|
При анализе конкурентной среды следует различать реальных конкурентов, тех, кто может ими стать в обозримой перспективе, и тех, кто в силу своих возможностей значимым конкурентом банку в ближайшее время стать не может. Последняя категория исключается из сравнительного анализа. Оценка значимости конкурента проводится с использованием доступных данных о его месте на региональном рынке и (или) экспертным путем. В процессе анализа рынка отдельно изучается сложившееся соотношение тарифов для физических и для юридических лиц на аналогичные услуги, а в рамках услуг юридическим лицам анализируется соотношение тарифов для корпоративных: клиентов и для кредитных организации. Необходимо провести оценку эластичности спроса на банковские услуги, то есть оценить влияние изменения тарифов на конкретные услуги на изменение объема потребления соответствующей услуги и поведение клиентуры. С целью г выявления групп и видов тарифов, наиболее значимых для решений, принимаемых клиентами, целесообразно осуществить опрос клиенгуры,* находящейся на обслуживании в банке. Цели банка на рынке в общем виде определяются задачами, стоящими перед ним в соотвегствии с учетом анализа выполнения заданий бизнес-плана, программ развития отдельных направлений бизнеса по плану продаж и получению доходов от оказания клиентам услуг, сложившейся и прогнозируемой рыночной ситуацией, социальными аспектами деятельности банка. Исходя из главных задач банка, необходимо рассмотреть группировку целей банка на региональном рынке банковских услуг по следующим направлениям (рисунок 3.3.1). |
развитием в России денежнонкредитньос отношений необходимость анализа и о/разработки всех направлений процентной политики становится все актуальнее. Процентная политика коммерческого банка включает в себя определение целевых ориентиров и постановку задач, а также выработку научно обоснованной организационной структуры и порядка осуществления процесса ее практической реализации. Система управления процентной политикой состоит из следующих этапов: выработка тактики процентной политики в соответствии со стратегией развития банка; оперативное управление как единство управления ценообразованием и управления процентным риском; контроль за достижением целей. Процентная политика многофилиального банка имеет несколько уровней формирования и реализуется на уровне головного офиса, на уровне отношений головной офис филиал, а также на уровне отношений между филиалами, что обусловлено организационной структурой многофилиального коммерческого банка и зависит от типа управления его филиалами в перераспределении ресурсов. Отличительной особенностью управления процентной политикой многофилиального банка является включение в этап оперативного управления таких составляющих элементов, как управление системой трансфертного ценообразования и управление совокупным процентным риском.87 Цели банка на рынке услуг в общем виде определяются задачами, стоящими перед банком на каждом этапе его развития в соответствии с концепцией его развития, с учетом выполнения заданий бизнес-плана, программ развития отдельных направлений бизнеса по плану продаж и получению доходов от оказания клиентам услуг, сложившейся и прогнозируемой рыночной ситуацией, социальными аспектами деятельности банка. Процентная политика коммерческого банка реализуется путем определения оптимальной величины процентных ставок по пассивным и активным операциям банка 86Шпилевская Е. Л. Процентная политика коммерческого банка: Автореферат диссертации на соискание ученой степени канд. эк.наук: 08.00.10. Москва,-1998.с.5. 87 Шевцова О.В. Процентная политика многофилиального коммерческого банка: Автореферат диссертации на соискание ученой степени канд. эк.наук: 08.00.10. Ростов-на-Дону -2003.с.6. 82 перед банком, и определенных бизнес-планом, программами развития отдельных направлений бизнеса банка; расчет себестоимости услуг, определение минимального и оптимального уровня рентабельности услуг, установление тарифов в банке; подготовка обоснований для изменения тарифов и изменения и (или) дополнения перечня оказываемых услуг, контроль за показателями, характеризующими эффективность тарифной работы в банке. Наиболее целесообразно разделить тарифообразование по уровням: банк в целом, региональные подразделения, клиенты, сервис банка. В связи с этим формирование тарифов в коммерческом банке предполагается осуществлять исходя из себестоимости банковских операций, их доходности, объемов и конкурентоспособности. Рассмотрим основные методические подходы к организации тарифной политики банка, с учетом региональной компоненты. Анализ конъюнктуры рынка проводится в регионе путем изучения спроса на конкретные виды банковских услуг, прогнозирования его динамики, тарифов банков и иных организаций, составляющих или способных составить конкуренцию банку на рынке услуг, предоставляемых клиентам. При анализе конкурентной среды следует различать реальных конкурентов, тех, кто может ими стать в обозримой перспективе, и тех, кто в силу своих возможностей значимым конкурентом банку в ближайшее время стать не может. Последняя категория исключается из сравнительного анализа. Оценка значимости конкурента проводится с использованием доступных данных о его месте на региональном рынке и (или) экспертным путем. В процессе анализа рынка отдельно изучается сложившееся соотношение тарифов для физических и для юридических лиц на аналогичные услуги, а в рамках 103 услуг юридическим лицам анализируется соотношение тарифов для корпоративных клиентов и для кредитных организаций. Необходимо провести оценку эластичности спроса на банковские услуги, то есть оценить влияние изменения тарифов на конкретные услуги на изменение объема потребления соответствующей услуги и поведение клиентуры. С целью выявления групп и видов тарифов, наиболее значимых для решений, принимаемых клиентами, целесообразно осуществлять опрос клиентуры, находящейся на обслуживании в банке. Цели банка на рынке в общем виде определяются задачами, стоящими перед ним в соответствии с учетом анализа выполнения заданий бизнес-плана, программ развития отдельных направлений бизнеса по плану продаж и получению доходов от оказания клиентам услуг, сложившейся и прогнозируемой рыночной ситуацией, социальными аспектами деятельности банка. Исходя из главных задач банка необходимо рассмотреть группировку целей банка на региональном рынке банковских услуг по следующим направлениям (рисунок 2.3.17). 104 Рисунок 2.3.17 Группировка целей банка на региональном рынке банковских услуг Источник: составлено автором. |