высокоэффективного труда менеджеров, занимающихся кредитными, консалтинговыми и другими видами услуг [152]. Для определения вида и количества услуг автоматизированного банка всю городскую территорию условно делят на следующие зоны: • жилые кварталы; • производственные и промышленные предприятия; • торговые предприятия; • транспортные зоны; • зоны отдыха. Вот далеко не полный, но впечатляющий перечень происходящих в банковской сфере перемен. Под дистанционным банковским обслуживанием понимается технология, в которой проведение операций не требует визита клиента в банк. При этом банк проводит платежи или совершает другие действия со средствами клиента на основании дистанционных распоряжений, передаваемых клиентом в банк по различным каналам доступа (телефон, Интернет и др.) при помощи различных средств доступа (телефонный аппарат, компьютер). В настоящее время во многих развитых странах происходит переход от классической филиальной модели к модели дистанционного банковского обслуживания, и все больше операций проводится клиентами без визита в банк. В связи с переносом центра тяжести на дистанционное обслуживание функции существующей розничной сети постепенно сужаются и филиалы все более напоминают специализированные сервис-центры. Эволюция банковской системы в сторону дистанционной модели банковского обслуживания обусловлена рядом объективных особенностей экономической и социальной среды, в которой существуют банки, и в первую очередь изменениями в образе жизни людей, внедрением новых информационных технологий и автоматизацией банковских операций. Особое влияние оказывают следующие факторы: • Растущая конкуренция. 114 |
Таблица 1 Услуги автоматизированных банков1 Самостоятельная работа клиента со своими сче (текущим, сберегательным, карточным и т.д.) открытие дополнительных счетов; оплата коммунальных услуг, телефонных переговоров и т.д.; перевод денежных средств со счета на счет; осуществление безналичных денежных переводов; получение дорожных и иных банковских чеков; получение выписок за необходимый период времени; считывание и оплата полученных по почте счетов и т.д. Выполнение операций и услуг банком Обслуживание карт различных платежных систем. Операции по приему денежной наличности с зачислением денежных средств на рублевый или валютный счета клиента в реальном масштабе времени. Операции по выдаче денежной наличности со снятием денежных средств со счета клиента. Обмен валюты. Круглосуточный доступ клиентов к индивидуальным ячейкам для хранения ценностей. клиента альном Круглосуточная выдача с помощью VIP-абонентских ящиков требуемых клиенту документов, подготовленных сотрудниками банка. Получение справочной информации об услугах, предоставляемых банком, и персонале, отвечающем за различные виды деятельности, с возможностью записи на встречу с конкретным сотрудником. Для определения вида и количества услуг автоматизированного банка всю городскую территорию условно делят на следующие зоны: • жилые кварталы; • производственные и промышленные предприятия; • торговые предприятия; • транспортные зоны; • зоны отдыха. ‘ Составлено автором. Каждая из них обладает своими особенностями и недостатками, и их обязательно надо учитывать при открытии автоматизированного банка, что представлено в приложении 2. Вот далеко не полный, но впечатляющий перечень происходящих в банковской сфере перемен. И.П. Хоминич применительно к банкам выделяет и классифицирует возможные инновации, представленные в таблице 2. Мы согласны с данной классификацией. Таблица 2 Классификация банковских инноваций1 Критерий П ричина появления Вид инноваций Реактивные (реакция на нововведения в деятельности конкурентов) Стратегические (носят упреждающий характер) Оперативные (текущие, краткосрочные) Перспективные (долгосрочные) Функциональное содержание Производственные Интеллектуальные Управленческие Финансовые Продуктовые (новый продукт, услуги) Предмет (сущность) Процессы (технологии, схемы управления и обслуживания клиентов, модели поведения) Под дистанционным банковским обслуживанием понимается технология, в которой проведение операций не требует визита клиента в банк. При этом банк проводит платежи или совершает другие действия со средствами клиента на основании дистанционных распоряжений, передаваемых клиентом в банк по различным каналам доступа (телефон, Интернет и др.) при помощи различных средств доступа (телефонный аппарат, компьютер). Источник: Хоминич И.П. Инновационный менеджмент банковской деятельности // Банковские услуги. 1998.-№ 3. —С. 11. В настоящее время во многих развитых странах происходит переход от классической филиальной модели к модели дистанционного банковского обслуживания, и все больше операций проводится клиентами без визита в банк. В связи с переносом центра тяжести на дистанционное обслуживание функции существующей розничной сети постепенно сужаются и филиалы все более напоминают специализированные сервис-центры. Эволюция банковской системы в сторону дистанционной модели банковского обслуживания обусловлена рядом объективных особенностей экономической и социальной среды, в которой существуют банки, и в первую очередь —изменениями в образе жизни людей, внедрением новых информационных технологий и автоматизацией банковских операций. Особое влияние оказывают следующие факторы: Растущая конкуренция. Фактор времени. Развивающиеся средства коммуникации. Прежде чем начать анализ банковских инноваций, связанных с развитием дистанционного банковского обслуживания, следует разобраться с терминологией, которая в этой области еще окончательно не выработана, не стала общепринятой. Различные авторы несколько по-разному употребляют термины. Мы постараемся упорядочить их. К настоящему времени сложилась система, когда клиенты банка могут управлять своими счетами, а также осуществлять ряд операций дистанционно. Такая система в целом получила название онлайн-банкинг (online banking). Удаленное управление банковскими счетами может осуществляться различными способами: посредством телефона —телебанкинг (telebanking; персонального компьютера —е-банкинг (e-banking); Интернета —интернет-банкинг (Internet banking); |