|
Среди достоинств систем удаленного банковского обслуживания класса Клиент-Банк высокая безопасность проводимых расчетов, которую обеспечивают программные средства криптографии, а также хорошая интеграция с другими средствами автоматизации бизнеса. Но имеются и недостатки: в частности, эти системы требуют установки на компьютер клиента специального программного обеспечения [83]. Тем не менее, мы согласны с П. Семиковой в ее оценках перспектив домашнего банкинга. Она пишет: "В будущем банковское обслуживание клиентов на дому, вне всяких сомнений, превратится в основную форму розничных банковских услуг. Оно обеспечит объединение услуг, основанных па использовании банкоматов и кредитных платежных карточек, и услуг, оказываемых отделениями банков, в единую систему банковских видео услуг на дому" [163]. Телефонное обслуживание клиентов не осталось без изменений. Теперь достаточно иметь под рукой телефон с тональным набором, чтобы не только получить разнообразные сведения о финансовом рынке и личном счете, но и выполнить различные операции с таковым. Развитие мультимедийных технологий позволяет ожидать в скором будущем появления новых способов реализации удаленного банковского обслуживания, в частности ТВ-баикинга, предполагающего, что клиент сможет дать указание операционисту пли менеджеру обслуживающего его банка при непосредственном видео контакте. Главное преимущество удаленных банковских технологии создание комфортных условий для потребителей банковских услуг. Теперь не нужно посещать офис кредитного учреждения, чтобы произвести ту или иную операцию. Л ведь именно из таких мелочей: отсутствие необходимости стоять в очередях в кассу при оплате коммунальных платежей, покупки в интернетмагазинах, услуги провайдеров различных видов связи складывается качество жизни представителей среднего класса современного общества. Помимо всего прочего, такой способ расчетов может принести и существенную экономию 117 |
для обслуживания клиентов. Позже у клиента появилась возможность, минуя оператора, самостоятельно осуществлять операции с помощью прямого модемного соединения. В настоящее время во Франции, например, прямую связь с банком имеют около 300 тыс. клиентов. В США все крупные банки предлагают своим клиентам обслуживание на дому. Система "Клиент-Банк" позволяет: • передавать в банк платежные документы; • получать выписки со счетов клиентов; • получать электронные копии платежных документов; • обмениваться с банком электронными текстовыми сообщениями; • получать справочную информацию; • осуществлять импорт/экспорт информации. Важнейшей проблемой дальнейшего развития и совершенствования банковских операций на дому является модернизация телекоммуникационных систем, которые, по мнению специалистов, будут неизбежно усложняться и затем широко использоваться во всех странах мира. Среди достоинств систем удаленного банковского обслуживания класса Клиент-Банк высокая безопасность проводимых расчетов, которую обеспечивают программные средства криптографии, а также хорошая интеграция с другими средствами автоматизации бизнеса. Но имеются и недостатки: в частности, эти системы требуют установки на компьютер клиента ♦ специального программного обеспечения1. Тем не менее, мы согласны с П. Семиковой в ее оценках перспектив домашнего банкинга. Она пишет: "В будущем банковское обслуживание клиентов на дому, вне всяких сомнений, превратится в основную форму розничных банковских услуг. Оно обеспечит объединение услуг, основанных па использовании банкоматов и кредитных платежных карточек, и услуг, ока1 Иванов В., Угрьша В. Банки и клиенты: вне времени и расстояния // Банковские технологии. 2003.-№ 5.-С . 34-38. зываемых отделениями банков, в единую систему банковских видеоуслуг на дому"1. Щ Телефонное обслуживание клиентов не осталось без изменений. Теперь достаточно иметь под рукой телефон с тональным набором, чтобы не только получить разнообразные сведения о финансовом рынке и личном счете, но и выполнить различные операции с таковым. Развитие мультимедийных технологий позволяет ожидать в скором будущем появления новых способов реализации удаленного банковского обслуживания, в частности ТВ-бан* кинга, предполагающего, что клиент сможет дать указание операционисту пли менеджеру обслуживающего его банка при непосре видеоконтакте. Главное преимущество удаленных банковских технологии — создание комфортных условий для потребителей банковских услуг. Теперь не нужно посещать офис кредитного учреждения, чтобы произвести ту или иную операцию. А ведь именно из таких мелочей: отсутствие необходимости стоять в очередях в кассу при оплате коммунальных платежей, покупки в интернет-магазинах, услуги провайдеров различных видов связи —складывается f качество жизни представителей среднего класса современного общества. Помимо всего прочего, такой способ расчетов может принести и существенную экономию —клиент банка вправе рассчитывать на скидку, которая положена ему как участнику безналичных расчетов. Удаленное банковское обслуживание предполагает не только осуществление внешних платежей. Клиент может совершать и самые разные внутрибанковские операции: конвертировать валюту, размещать депозиты, формировать собственный инвестиционный портфель. Наряду с устранением территориальной привязки к кредитному учреждению удаленное обслуживание снимает зависимость клиента от времени суток. Теперь у него нет необходимости учитывать график работы банковского офиса: сервер кредитного уч1 Семикова П. Банковские инновации и новый банковский продукт // Банковские технологии. № 11.-2002.-С . 45. # Основное отличие авторской исследовательской программы состоит в том, что автор начал анализ с феномена инноваций в банках вообще, а затем перешел к исследованию их особенностей за рубежом. Концентрация внимания на изучении опыта инноваций в зарубежных банках, особенно в банках наиболее развитых стран, которые занимают лидирующие позиции в мире по внедрению инноваций (именно в этих странах появились и действуют виртуальные банки), позволила выявить, как общее, так и особенное в этом процессе по странам. Комплекс дистанционного банковского обслуживания стал необходимым атрибутом современного коммерческого банка за рубежом. Для клиента эта технология выгодна, прежде всего, с точки зрения удобства, оперативности и невысокой стоимости услуг. Она позволяет также производить весь спектр операций со счетом (за исключением, конечно, операций с наличными) в любое время суток. т Для банка эта услуга выгодна, так как с помощью нее: снижаются до минимума издержки банка, связанные с совершением операций; повышается скорость окупаемости и общая эффективность; появляется возможность привлечь большое число клиентов, не привязанных к географическому расположению банка; создание такой системы обеспечивает превосходство над конкурентами. В зарубежных странах растет популярность интернет-банкинга. На этот нетрадиционный вид банковских услуг появился устойчивый платежеспособный спрос. « В будущем дистанционное банковское обслуживание клиентов на основе интернет-технологии, вне всяких сомнении, превратится в одну из основных форм розничных банковских услуг. Оно обеспечит объединение услуг, основанных на использовании банкоматов и кредитных платежных карточек, и услуг, оказываемых отделениями банков, в единую систему. Предполагается, что в результате нововведений производительность труда повы124 |