и развитая филиальная сеть, могут значительно облегчить задачу продвижения в Интернете. А. Турецкая ставит вопрос о стратегических задачах банка при организации интернет-банкинга: ’’Один из главных вопросов, который необходимо решить, приступая к проблемам электронного банкинга, вопрос стратегического свойства: какие задачи ставит перед собой банк или другая финансовая организация при переходе на электронные средства работы с клиентом, чего стремится добиться?” [179] Другая проблема связана с возможностями расширения клиентской базы интернет-банков, В России рынок банковских услуг для частных лиц пока достаточно узок и рост его сдерживается, как высокой для массового потребителя стоимостью компьютера, так и общим недоверием к банковской системе. Чтобы завоевать сейчас клиента на электронные услуги, банку надо изобрести что-то такое, привлекательность чего перевесила бы эти обстоятельства, во всяком случае что-то существенно более заманчивое, нежели удобство осуществления коммунальных платежей. Исследования, базирующиеся на анализе более 30 российских проектов, осуществленных в области электронных технологий, показали, что затраты на приобретение новых клиентов значительно превышают выгоды от снижения себестоимости банковских операций, то есть, затраты на маркетинг и приобретение нового клиента могут в несколько раз превышать уровень доходов от бизнеса, приносимого в банк этим клиентом [179]. Если затраты на "приобретение” нового онлайн-клиента оцениваются в 200-600 долл. то прибыль от сетевых операции на порядок меньше. 'Гак что решение эффективности банковского бизнеса в Интернете такая же сложная задача, как и в традиционных сферах деятельности кредитных организаций. Сейчас очевидно, что частные клиенты банков, на которых изначально был ориентирован интернет-банкинг, еще не проявляют к этой услуге того интереса, на который рассчитывало финансовое сообщество. Тем не менее, 126 |
В этой связи перед интернет-банкингом стоит целый ряд проблем и задач, требующих решения. А. Семенов, с которым мы согласны, рекомендует банкам сконцентрироваться на решении следующих задач1 f т т Сосредоточиться на нуждах потребителей. Одно из главных преимуществ операций в Интернете —возможность легко и быстро собирать огромное количество информации о клиентах. Однако для достижения настоящего успеха в Интернете банкам необходимо научиться обрабатывать эти данные, а также быстро реагировать на результаты исследований2. Использовать преимущества традиционных видов деятельности. Создание полностью автономной компании в Интернете зачастую самый 4 простой, но не лучший выход. Преимущества традиционных видов деятельности, такие как узнаваемые торговые марки, широкая клиентская база и развитая филиальная сеть, могут значительно облегчить задачу продвижения в Интернете. А. Турецкая ставит вопрос о стратегических задачах банка при организации интернет-банкинга: "Один из главных вопросов, который необходимо решить, приступая к проблемам электронного банкинга, — вопрос стратегического свойства: какие задачи ставит перед собой банк или другая финансовая организация при переходе на электронные средства работы с клиентом, чего стремится добиться?"3 Другая проблема связана с возможностями расширения клиентской базы интернет-банков. Готовы ли клиенты к такой работе? Психологическую готовность клиентов, уровень их компьютерной грамотности, готовность работать с электронными средствами — все это необСеменов А. Банки в эпоху Интернета. Обзор составлен по материалам компании The Boston Consulting Group // Банковские технологии. —2002. № 5. —С. 32-34. Наиболее успешные компании в Интернете ежедневно пересматривают свой набор продуктов и услуг. Например, такие компании, как NextCard, быстро определяют наиболее ценных из своих клиентов и на основании этого пересматривают цены для каждого продукта. Турецкая А. Виртуальный банк: стратегия реального бизнеса // Эксперт.1999. —№ 4 7 .13 декабря. Щ ходимо принимать во внимание при выстраивании банком своей стратегии, ориентированной на использование электронных средств. В России рынок банковских услуг для частных лиц пока достаточно узок и рост его сдерживается, как высокой для массового потребителя стоимостью компьютера, так и общим недоверием к банковской системе. Чтобы завоевать сейчас клиента на электронные услуги, банку надо изобрести что-то такое, привлекательность чего перевесила бы эти обстоятельства, во всяком случае что-то существенно более заманчивое, нежели удобство осуществления коммунальных платежей. Исследования, базирующиеся на анализе более 30 российских проектов, осуществленных в области электронных технологий, показали, что затраты на приобретение новых клиентов значительно превышают выгоды от снижения себестоимости банковских операций, то есть, затраты на маркетинг и приобретение нового клиента могут в несколько раз превышать уровень доходов от бизнеса, приносимого в банк этим клиентом1. Если затраты на "приобретение" нового онлайн-клиента оцениваются в 200-600 долл, то прибыль от сетевых операции на порядок меньше. Так что решение эффективности банковского бизнеса в Интернете —такая же сложная задача, как и в традиционных сферах деятельности кредитных организаций. Сейчас очевидно, что частные клиенты банков, на которых изначально был ориентирован интернет-банкинг, еще не проявляют к этой услуге того интереса, на который рассчитывало финансовое сообщество. Тем не менее, онлайн-банкинг оказался очень удобным инструментом для такого сектора экономики, как малый и средний бизнес. Доказательством растущего интереса предприятий малого бизнеса к онлайн-банкингу служат данные по Соединенным Штатам Америки, приведенные в Online Banking report. За последние годы произошло существенное увеличение онлайн-клиентов из числа предприятий малого бизнеса. Одной из главных причин, дающих объяснение такому росту, является принятие в Турецкая А. Виртуальный банк: стратегия реального бизнеса // Эксперт.1999. —№ 47.— 13 декабря. |