|
относительно мягкие требования к масштабу капиталов и доле кредитов в активах для банков, участвующих в системе обязательного гарантирования вкладов; запуск механизмов рыночной саморегуляции участников системы с целью снижения их рисков (пулы взаимного кредитования банков-участников и др.) С учетом замедления динамики собственных источников финансирования предприятий (валовой прибыли) потребность в расширении банковского кредитования для обеспечения стабильного экономического роста оценивается на уровне 20-25% в год в реальном выражении. При такой динамике объем выдаваемых банками кредитов будет устойчиво превышать объем привлекаемых ими платных ресурсов (депозитов населения и др.), причем разрыв между ними будет увеличиваться (рисунок 19, таблица 15). 105 О U Лго 45 -W06 40 35 30 25 20 15 10 •. . . , л / . / / , . . I С \ / / / / . . V v . • 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 го -X капитал депозиты кредиты Рисунок 19 Темпы прироста реального объема депозитов, кредитов и капитала банков в рамках сценария форсированного роста |
Особенности российской банковской системы и среднесрочные сценарии ее развития 73 филиалами крупнейших московских банков) может оказаться в регионах. Эти ресурсы с наибольшей вероятностью будут использоваться крупнейшими банками для удовлетворения растущих потребностей в кредите сырьевых компаний. Сценарий форсированного роста. Сценарий форсированного роста исходит из того, что динамика и структура банковского кредитования будут адекватны темпам экономического роста на уровне 104-105% в год. Благодаря высокой динамике кредитования рост процентных доходов банков будет опережать рост процентных расходов по платным привлеченным средствам (депозитам населения и др.), что обеспечит повышение прибыльности банковской деятельности. Вместе с тем достаточность капитала банков (отношение капитала к рискованным активам) будет ухудшаться, что приведет к снижению устойчивости банковской системы к кредитным рискам. Условия, обеспечивающие поддержание высоких темпов расширения банковского кредитования, а также изменения его структуры в пользу быстро развивающихся секторов экономики (см. табл. 9) будут следующие: – стабилизация номинального обменного курса рубля (снижение темпов его номинального обесценения до 3-5% в год), обеспечивающее перераспределение ресурсов иностранных активов банков в пользу кредитов, а также стимулирующее удлинение сроков и снижение ставок кредитования; – уменьшение ставок по финансовым инструментам ЦБ РФ, сдерживание роста заимствований государства на внутреннем рынке, обеспечивающее снижение ставок кредитования предприятий; – стимулирование развития рынка корпоративных облигаций (отмена налога на эмиссию, выход на рынок крупных государственных банков и Пенсионного фонда РФ); это позволит создать механизм трансформации «коротких» ресурсов банков в «длинные» займы предприятий; – снижение зависимости кредитной политики банков от отдельных крупных клиентов и собственников: ужесточение норматива, ограничивающего выдачу банками кредитов своим собственникам и аффилированным с ними организациям (при условии эффективного выявления цепочек взаимного участия); введение в действие норматива, ограничивающего риск на одного кредитора (вкладчика); – поддержка конкуренции на региональных кредитных рынках: организационная и финансовая помощь в проведении слияний банков в регионах, где повышение минимальных требований к собственному капиталу до 5 млн. евро может привести к ликвидации самостоятельных кредитных организаций; – поддержка развития рынка межбанковских кредитов с целью формирования механизмов перераспределения средств от банков с избытком ликвидных ресурсов к банкам, испытывающим их недостаток для покрытия спроса на кредит со стороны своих заемщиков; – относительно мягкие требования к масштабу капиталов и доле кредитов в активах для банков, участвующих в системе обязательного гарантирования вкладов; запуск механизмов рыночной саморегуляции участников системы с целью снижения их рисков (пулы взаимного кредитования банков-участников и др.). С учетом замедления динамики собственных источников финансирования предприятий (валовой прибыли) потребность в расширении банковского кредитования для обеспечения стабильного экономического роста оценивается на уровне 20-25% в год в реальном выражении. При такой динамике объем выдаваемых банками кредитов будет устойчиво превышать объем привлекаемых ими платных ресурсов (депозитов населения и др.), причем разрыв между ними будет увеличиваться (рис. 8, табл. 11). |