2. vn доля n-й группы на данном рынке. Эти группы могут быть следующими: ( 1 ) сам филиал; (2 ) крупнейшие банки; (3) филиалы московских банков в данном регионе; (4) прочие банки Промежуточный результат: Vj доля нашего филиала на данном сегменте рынка на текущий момент. Результат: v2, V3, V4 доля других участников рынка, обращая особое внимание на г позиции крупнейших банков; характеристика банковского сектора. 3. v' доля рынка, которую может занять наш филиал. V объем операций, рыночные возможности для нашего филиала (основная задача исследования оценить именно этот показатель) Результат: V = v' * Упред,. * (1 -v2-v3v4). Второйэтап. 1"Успрос совокупные спрос клиентов на банковские услуги Промежуточный результат: определение потребностей клиентов в банковских услугах на основе данных об экономическом развитии и институциональной структуры бизнеса в регионе. Результат: V = v' * ( V cnpoc + Упредл* (1 v2-v3-v4)) 2. По конкретным операциям на сегментах рынкарегиона: р1процентная маржа (норма прибыльности); г’процентная ставка (по размещению ресурсов); г процентная ставка (по привлечению ресурсов). Результат: сопоставление выгодности операций в различных регионах. 3. Расходы, связанные с активизацией деятельности на сегментах рынка: С неоперационные расходы; Ci постоянные текущие неоперационные расходы, независящие от объема услуг; |
Шалахова М.А. ФИЛИАЛЬНЫЙ БИЗНЕС БАНКОВ 175 в данном регионе; (4) прочие банки Промежуточный результат: v1 доля нашего филиала на данном сегменте рынка в на текущий момент. Результат: v2, v3, v4 доля других участников рынка, об ращая особое внимание на позиции крупнейших банков; характеристика банковского сектора. 3. v^ доля рынка, которую может занять наш филиал. V объем операций, рыночные возможности для нашего филиала (основная задача исследова ния оценить именно этот показатель) Результат: V = v^ * Vпредл. * (1 v2 v3 v4). Второй этап. 1. Vспрос совокупные спрос клиентов на банковские услуги Промежуточный результат: определение по требностей клиентов в банковских услугах на основе данных об экономическом развитии и институцио нальной структуры бизнеса в регионе. Результат: V = v^ * ( Vспрос + Vпредл. * (1 v2 v3 – v4) ) 2. По конкретным операциям на сегментах рынка региона: p` процентная маржа (норма прибыльности); r` процентная ставка (по размещению ре сурсов); r процентная ставка (по привлечению ресур сов). Результат: сопоставление выгодности опера ций в различных регионах. 3. Расходы, связанные с активизацией дея тельности на сегментах рынка: C неоперационные расходы; C1 постоянные текущие неоперационные расходы, независящие от объема услуг; c2 норма переменных издержек (неопера ционные расходы). Промежуточный результат: C = C1 + c2 * V P прибыль от операций Результат: расчет прибыльности операций: P = V * p` C или P = V * (r` r) C В итоге, мы видим, что оценка прибыльности расширения деятельности банка на региональном уровне предполагает как расчет размеров привле чения и размещения ресурсов, так и оценку пред полагаемых расходов финансового учреждения, не обходимых для осуществления такого рода дея тельности. Выводы, сформированные благодаря иссле дованиям финансового сектора региона, оказались следующими. Филиалы должны открываться в тех пунктах, где выполнено хотя бы одно из перечис ленных условий: •при отсутствии местных кредитных учрежде ний имеется достаточный хозяйственный обо рот, достаточное число предприятий и организа ций, нуждающихся в кредите; •имеются местные средства, могущие быть мобилизованными лишь благодаря учреждению банковского филиала; •можно привлечь не менее 10 15 крупных по местным масштабам клиентов; •центральному учреждению банка необходим орган для выполнения его платежных и инкассо вых поручений. Возможность мобилизовать средства даже при отсутствии перспектив активной работы являет ся достаточным основанием для открытия филиала с целью увеличения общих ресурсов банка. Создание филиала Правление банка принимает решение о соз дании филиала по результатам проведенных иссле дований рынка и экономического обоснования. Под готовке обоснования предшествует согласование вопроса об открытии с местными властями, хозяй ственными органами, предварительное решение вопросов материально технического обеспечения деятельности филиала, кадровых и других вопросов. Экономическое обоснование содержит: •соглашение о намерении предприятий и ор ганизаций, заинтересованных в открытии фи лиала, с указанием их финансового положения и паевых взносов в уставной фонд банка; •результаты маркетинговых исследований рынка финансово кредитных операций в регио не, список выявленных потенциальных вкладчи ков и ссудозаемщиков; •сведения о банках конкурентах, возможно сти перехода их клиентов в филиал; •расчет потребности в единовременных вло жениях капитала (строительство, реконструкция, приобретения, оборотный капитал) с приложе нием смет по каждому виду работ; •план доходов, расходов и результатов на пе риод года создания и последующий год; •расчеты окупаемости единовременных за трат за счет собственной прибыли. Финансовые взаимоотношения филиалов с банком в целом имеют ряд особенностей. Деятельность филиалов основана на принци пах полного хозрасчета. Филиалы создают обяза тельные резервы денежных средств на специальных корсчетах в головной конторе. Эти средства исполь зуются на страхование филиалов и их вкладчиков, а также на цели компенсации головной конторе ре зервов, депонируемых в Банке России. Кроме того, филиалы компенсируют расходы по конвертации денежных средств, по выдачи наличности, расхода на приобретение ценных бумаг, основных средств, нематериальных активов и осуществление инве стиционных программ по поручению банка. Филиа лы обязаны возвратить с процентами суммы ссуд, выделенных им в качестве временной финансовой помощи. Денежные средства передаются и прини маются от филиалов по ставкам на уровне межбан ковских. Расходы на содержание филиалы осущест вляют в соответствии с квартальными сметами. Деятельность филиалов контролируется отделом внутреннего аудита и банковских проверок совме |