|
для осуществления проекта финансово устойчиво, то это не гарантирует, что реализуемый проект будет успешно завершен. Так как проект реализуют люди, которые обладают определенным практическим опытом, квалификацией, работают в конкретной управленческо-организационной среде, то очень важно, чтобы данная система была адаптирована к условиям реализации проекта или, наоборот, проект был адаптирован под систему. Так как процесс реализации достаточно длителен, а среда предприятия (как внутренняя, так и его окружающая) динамична, то важно суметь определить управленческое поведение системы в изменяющихся социальноа экономических условиях. Эту оценку не может дать только финансовая диагностика предприятия. Во-вторых, предоставляя денежные средства, банк рассматривает обеспечение по кредиту как залог возврата предоставленных средств. При этом следует отметить, что банк это учреждение, которое должно эффективно управлять заемными средствами и несет определенную социальную нагрузку перед лицами, которые доверили ему денежные средства. Следовательно, выбирая то или иное предприятия для кредитования банк, совместно с клиентом, несет ответственность за правильность выбранного решения и конечный экономический результат от реализации проекта. Поэтому, при рассмотрении вопроса о кредитовании клиента, банк должен рассматривать обеспечение как источник возврата кредита только в качестве крайней меры. Промышленные предприятия, хотя многие из них уже успешно функционируют, еще не полностью приспособились к требованиям рынка и не успели отладить систему менеджмента. По имеющимся данным, плохое управление стоит на первом месте в ряду причин, приводящих предприятие к банкротству. По этой причине столь важно, организовывая взаимодействие банка и его клиентов, обратить внимание на согласование и совершенствование их систем менеджмента. В современном менеджменте все чаще высказывается мысль, что к составлению стратегических планов должны привлекаться не только 28 |
20 Анализ причин отказа банком на получение кредита клиентом позволяет заключить, что при проведении диагностики деятельности клиента не учитываются организационноуправленческие факторы клиента. Это принимает особое значение, когда рассматриваются кредиты сроком более одного года, и целевое назначение которых связано с инвестициями. Во-первых, выделяя средства банк должен быть уверен, что они вернуться в срок, в полном объеме и с определенным уровнем эффекта (прибыли). Поэтому даже, если предприятие на момент предоставления средств для осуществления проекта финансово устойчиво, то это не гарантирует, что реализуемый проект будет успешно завершен. Так как проект реализуют люди, которые обладают определенным практическим опытом, квалификацией, работают в конкретной управленческоорганизационной среде, то очень важно, чтобы данная система была адаптирована к условиям реализации проекта или, наоборот, проект был адаптирован под систему. Так как процесс реализации достаточно длителен, а среда предприятия (как внутренняя, так и его окружающая) динамична, то важно суметь определить управленческое поведение системы в изменяющихся социально-экономических условиях. Эту оценку не может дать только финансовая диагностика предприятия. Во-вторых, предоставляя денежные средства, банк рассматривает обеспечение по кредиту как залог возврата предоставленных средств. При этом следует отметить, что банк это учреждение, которое должно эффективно управлять заемными средствами и несет определенную социальную нагрузку перед лицами, которые доверили ей денежные средства. 21 Следовательно, выбирая то или иное предприятия для кредитования банк, совместно с клиентом, несет ответственность за правильность выбранного решения и конечный экономический результат от реализации проекта. Поэтому, при рассмотрении вопроса о кредитовании клиента, банк должен рассматривать обеспечение как источник возврата кредита только в качестве крайней меры. Таким образом, можно сделать вывод, что отказы в выдачи кредита клиенту по причине отсутствия обеспечения возврата кредита или неустойчивого финансового состояния не могут полностью застраховать банк от неправильного принятия решения, особенно если рассматриваются вопросы реализации инвестиционных проектов, которые характерны следующими условиями: в отличии от кредитов под оборотные средства, инвестиционные кредиты могут давать реальную отдачу только после завершения проекта; инвестиционные кредиты более длительны, нежели кредиты под оборотные средства. Здесь следует принять во внимание тот факт, что коммерческие банки первыми вступили в рыночные отношения, первыми усвоили «правила игры» на рынке, особенности конкуренции, современные методы и стиль руководства в предпринимательской экономики. Промышленные предприятия, хотя многие из них уже прошли первоначальный этап акционирования, еще не полностью приспособились к требованиям рынка и не успели отладить систему менеджмента. По имеющимся данным, плохое управление стоит на первом месте в ряду причин, приводящих предприятие к банкротству. 22 По этой причине столь важно, организовывая взаимодействие банка и его клиентов, обратить внимание на согласование и совершенствование их систем менеджмента. В современном менеджменте все чаще высказывается мысль, что к составлению стратегических планов должны привлекаться не только сотрудники банка, но и наиболее заинтересованные и компетентные лица из числа клиентов. В процессе совместного стратегического планирования должны быть определены: 1)система взаимосвязанных целей с учетом их приоритетности и 2)задачи, которые придется решать на отдельных этапах подготовки и реализации банковских продуктов. Знать своего клиента это «золотое правило» банковского дела. Понятно, что для того, чтобы лучше понимать потребности уже имеющихся или потенциальных клиентов и как можно более точно определить, какие именно банковские продукты или услуги им следует предложить, необходимо иметь в своем распоряжении надежную и достаточно полную информацию о клиенте и положении дел на его предприятии. В первую очередь нужна информация о руководстве предприятия, его финансовом состоянии и первоочередных потребностях. Умение разобраться в том, в чем состоят действительные нужды предприятия, отделить их от вызванных некомпетентностью или недостаточной осведомленностью запросов клиента, позволяет банку лучше определить какой банковский продукт или услугу следует предложить в данном конкретном случае и какие особые условия предоставления продукта или услуги должны быть обеспечены, какие особые черты банк может придать взаимодействиям с клиентом из числа тех, которые не |