|
обусловливающих преимущественно краткосрочный характер ресурсной базы и соответственно ограничивающих возможность долгосрочных вложений. Банки, контролируемые нерезидентами, представлены 29-ю банками с долей нерезидентов в уставном капитале свыше 90%. На них приходится 8,5% совокупных активов банковской системы. Банки с иностранным капиталом размещают средства в ссуды высоконадежным заемщикам, среди которых преобладают предприятия экспортно-ориентированных отраслей. Среди кредитуемых предприятий внутренне ориентированных отраслей преобладают компании с иностранным участием. Нацеленность кредитной политики на достаточно узкий сегмент заемщиков, жесткость требований к обеспечению ссуд, платежеспособности и «прозрачности» заемщиков сдерживают расширение кредитования со стороны иностранных банков. Следствием является достаточно низкая по сравнению с другими группами банков доля кредитов и займов в их активах (35% по сравнению с 45% в среднем по банкам, таблица 4). Таблица 4 Численность и структура активов и пассивов основных групп 62 отечественных банков на 1декабря 2003 г., % Параметры Крупнейшие банки и банковские группы Средние и мелкие банки* Банки, контролир уемые нерезидент ами Сбербанк Всего по выборке Б** А Б А Б А Б А Б Количество банков 2 9 12 25 2 9 28,9 100,0 12 84 Совокупные активы 31,0 100,0 31,6 100,0 8,5 100,0 27,6 42,6 100,0 100,0 Кредиты и займы предприятиям 32,1 46,2 33,6 47,4 6,7 35,4 4,9 2,1 100,0 44,6 Иностранные активы 54,4 21,2 18,9 7,2 21,8 31,2 19,7 11,9 100,0 12,1 Капитал 32,2 18,2 43,0 23,8 5,2 10,6 68,2 62,3 100,0 17,5 Депозиты населения 13,8 11,7 16,0 13,4 2,0 6,1 15,8 12,7 100,0 26,4 Счета предприятий 32,5 24,2 39,2 28,6 12,4 33,9 1,3 0,3 100,0 23,1 Иностранные пассивы 40,3 9,5 22,8 5,3 35,6 30,8 100,0 7,3 * Без учета небанковских кредитных организаций. ** А —распределение основных видов активов и пассивов между группами банков. Б — доля отдельных видов активов и пассивов в общем объеме активов по группам банков. Наиболее значимый источник ресурсов для таких банков — иностранные пассивы (кредиты, депозиты и счета иностранных банков, остатки на счетах |
О.Г. Солнцев, М.Ю. Хромов 60 Среди источников привлеченных средств мелких и средних банков несколько выше удельный вес вкладов населения – 19% по сравнению с 16% у крупнейших банков. Тем не менее и для них основным источником ресурсов являются средства корпоративных клиентов (40% привлеченных средств), обусловливающих преимущественно краткосрочный характер ресурсной базы и соответственно ограничивающих возможность долгосрочных вложений. Банки, контролируемые нерезидентами, представлены 29-ю банками с долей нерезидентов в уставном капитале свыше 90%. На них приходится 8,5% совокупных активов банковской системы. Банки с иностранным капиталом размещают средства в ссуды высоконадежным заемщикам, среди которых преобладают предприятия экспортно-ориентированных отраслей. Среди кредитуемых предприятий внутренне ориентированных отраслей преобладают компании с иностранным участием. Нацеленность кредитной политики на достаточно узкий сегмент заемщиков, жесткость требований к обеспечению ссуд, платежеспособности и «прозрачности» заемщиков сдерживают расширение кредитования со стороны иностранных банков. Следствием является достаточно низкая по сравнению с другими группами банков доля кредитов и займов в их активах (35% по сравнению с 45% в среднем по банкам, табл. 4). Таблица 4 Численность и структура активов и пассивов основных групп отечественных банков на 1 декабря 2002 г., % Крупнейшие банки и банковские группы Средние и мелкие банки* Банки, контролируемы е нерезидентами Сбербанк Всего по выборке Параметры А** Б** А Б А Б А Б А Б Количество банков 29 1225 29 1 1284 Совокупные активы 31,0 100,0 31,6 100,0 8,5 100,0 28,9 100,0 100,0 100,0 Кредиты и займы предприятиям 32,1 46,2 33,6 47,4 6,7 35,4 27,6 42,6 100,0 44,6 Иностранные активы 54,4 21,2 18,9 7,2 21,8 31,2 4,9 2,1 100,0 12,1 Капитал 32,2 18,2 43,0 23,8 5,2 10,6 19,7 11,9 100,0 17,5 Депозиты населения 13,8 11,7 16,0 13,4 2,0 6,1 68,2 62,3 100,0 26,4 Счета предприятий 32,5 24,2 39,2 28,6 12,4 33,9 15,8 12,7 100,0 23,1 Иностранные пассивы 40,3 9,5 22,8 5,3 35,6 30,8 1,3 0,3 100,0 7,3 ____________________ * Без учета небанковских кредитных организаций. ** А – распределение основных видов активов и пассивов между группами банков. Б – доля отдельных видов активов и пассивов в общем объеме активов по группам банков. Наиболее значимый источник ресурсов для таких банков – иностранные пассивы (кредиты, депозиты и счета иностранных банков, остатки на счетах фирм-нерезидентов и др.), на которые приходится 37% привлеченных средств. Благодаря доступу к «длинным» иностранным ресурсам (кредиты материнских компаний) банки имеют существенный потенциал для наращивания долгосрочного кредитования предприятий. Это является одним из важнейших конкурентных преимуществ иностранных банков на отечественном кредитном рынке. Сбербанк РФ. Он концентрирует 29% активов банковской системы. Банк фактически является монополистом на рынке вкладов населения, аккумулируя 70% их совокупного объема. Соответственно на этот вид ресурсов приходится основная часть его привлеченных средств (76%). Такая структура пассивов позволяет ему, в отличие от других российских банков, предлагать кредиты высокой срочности: кредиты сроком более чем на год составляют 40% его кредитного портфеля по сравнению с 33% в среднем по банкам. |