~ принцип специализации означает, что специализация каждого участника ипотечного жилищного рынка на выполнении определенных специфических задач повышает эффективность функционирования всей системы; — принцип социальной ориентации означает, что конечной целью функционирования рынка является удовлетворение потребностей в жилье на основе гармонизации интересов всех его участников. Считаем, что система ипотечного жилищного рынка в целом должна выполнять следующие функции: -обеспечение равновесия между спросом и предложением ипотечных кредитных ресурсов и на рынке жилья. Эта функция реализуется путем аккумуляции денежных средств инвесторов кредитными организациями и предоставление их заемщикам в целях приобретения жилья на жилищном рынке; —воспроизводственная функция, состоящая в непрерывном возобновлении процессов производства, распределения, обмена и использования жилья на основе ипотечного кредитования; —социальная функция, т. е. удовлетворение наиважпейшей потребности граждан страны потребности в жилье на основе ипотечных отношений; -информационная функция —ипотечный рынок доводит до своих участников информацию о соотношении спроса и предложения на ипотечный кредит, о процентной ставке. На основе этой информации каждый участник принимает решения, максимизирующие его выгоду; -мотивационная функция реализуется в том, что заемщики в целях удовлетворения потребности в жилье на основе ипотечных отношений имеют мотив максимизировать свои будущие доходы. Иначе объект залога перейдет в собственность кредиторов; —санирующая функция заключается в своеобразном «отборе» заемщиков. Ипотечным креди том могут воспользоваться перспективные, конкурентоспособные, уверенные в своем завтрашнем дне граждане. Тех из них, кто переоценит свои настоящие и будущие возможности, рынок выбрасывает из своих участников и наказывает лишением объекта залога. 20 |
изменяются во времени вместе с изменением рыночной ситуации. Если какой-то элемент системы ипотечного рынка не вступал бы в связи с другими элементами системы, то этот элемент выпадал бы из системы; принцип зависимости и иерархичности участников рынка. Зависимость определяется местом конкретного участника и функций внутри целого. Иерархичность позволяет определить важность, весомость, ранг каждого участника по их эффективности, актуальности, масштабности, степени риска; принцип специализации означает, что специализация каждого участника ипотечного жилищного рынка на выполнении определенных специфических задач повышает эффективность функционирования всей системы; принцип социальной ориентации означает, что конечной целью функционирования рынка является удовлетворение потребностей в жилье на основе гармонизации интересов всех его участников. По мнению автора, система ипотечного жилищного рынка в целом должна выполнять следующие функции: обеспечение равновесия между спросом и предложением ипотечных кредитных ресурсов и на рынке жилья. Эта функция реализуется путем аккумуляции денежных средств инвесторов кредитными организациями и предоставление их заемщикам в целях приобретения жилья на жилищном рынке; воспроизводственная функция, состоящая в непрерывном возобновлении процессов производства, распределения, обмена и использования жилья на основе ипотечного кредитования; социальная функция, т. е. удовлетворение наиважнейшей потребности граждан страны потребности в жилье на основе ипотечных отношений; информационная функция — ипотечный рынок доводит до своих участников информацию о соотношении спроса и предложения на 28 ипотечный кредит, процентной ставке. На основе этой информации каждый участник принимает решения, максимизирующие его выгоду; мотивационная функция реализуется в том, что заемщики в целях удовлетворения потребности в жилье на основе ипотечных отношений имеют мотив максимизировать свои будущие доходы. Иначе объект залога перейдетв собственность кредиторов; санирующая функция заключается в своеобразном «отборе» заемщиков. Ипотечным кредитом могут воспользоваться перспективные, конкурентоспособные, уверенные в своем завтрашнем дне граждане. Тех из них, кто переоценит свои настоящие и будущие возможности, рынок выбрасывает из своих участников и наказывает лишением объекта залога. Реализация функций ипотечного рынка способствует достижению его целей. Ипотечный жилищный рынок следует рассматривать как открытую экономическую систему, которая подвергается воздействию множества факторов внешней среды и сама активно влияет на состояние внешней среды. Внешнюю среду системы ипотечного жилищного рынка можно подразделить на: экономическую —экономические системы более высокого уровня, т. е. финансовый рынок в целом, экономика страны. Если на финансовом рынке более прибыльными будут не ипотечные, а другие операции, то система ипотечного жилищного рынка так и останется в неразвитом виде; социальную население с его уровнем доходов и степенью обеспеченности жильем; доверие населения к новым формам решения жилищной проблемы; природную окружающая природная среда и ресурсы, наличие земельных участков для строительства; политическую поддержка политическими партиями концепции ипотечного жилищного строительства, законопроектов об ипотеке, землепользовании, жилье и т.п.; 29 |