|
По мнению М.Г. Логинова [75], система ипотечного жилищного кредитования в России должна учитывать имеющийся международный опыт, опа должна быть адаптирована к российским макроэкономическим условиям и законодательной базе, учитывать психологические аспекты населения России, пока еще с настороженностью воспринимающего ситуацию длительной зависимости от банков-кредиторов при ипотечном кредитовании. Ипотечный кредит должен быть доступным для групп населения нс только с наиболее высокими, но также и средними доходами. При этом система ипотечного кредитования должна носить рыночный, а не дотационный характер, быть полностью прозрачна и ясна для понимания всеми участниками процесса ипотечного кредитования. Создаваемая система ипотечного кредитования должна носить развивающийся характер, опираться на эффективное использование привлеченных финансовых ресурсов граждан, коммерческих банков-кредиторов, инвесторов, а не на финансирование со стороны государственного бюджета. Система жилищного ипотечного кредитования должна быть воспроизводима в любом регионе страны. Темпы и масштабы развития ипотеки в тех или иных регионах должны определяться не столько субъективными факторами наличия или отсутствия политической воли у руководства региона для развития ипотеки, а объективной экономической ситуацией в регионе, наличием платежеспособного спроса на жилье и его предложением. Рассмотрение ипотечного жилищного рынка как экономической системы позволяет определить цели его функционирования, изучить все существующие связи и взаимодействие между подсистемами, выявить факторы позитивного действия на функционирование рынка и факторы негативного действия, способы взаимодействия с внешней средой, понять механизмы его регулирования. В конечном счете, это будет способствовать накоплению знаний об ипотечном жилищном рынке, что в свою очередь позволит эффективнее использовать рыночные механизмы в решении жилищной проблемы. 24 |
развитии: изменяются фазы цикла, конъюнктура, доходы участников рынка, происходят сдвиги демографического характера; 3. Равновесие это достигнутое согласованное состояние на рынке в течение определенного периода времени. Равновесное состояние может рассматриваться как статичное общее равновесие на рынке, согласование спроса и предложения, взаимосвязанность его элементов. Под влиянием свойственных этому рынку закономерностей и принципов равновесие сохраняется в течение определенного времени; 4. Устойчивость это способность рынка возвращаться из неравновесного состояния в равновесное. Может возникнуть ситуация, когда рынок не может возвращаться в равновесное состояние только на основе свойственных ему закономерностей и принципов. В этой ситуации равновесие восстанавливается при активном участии государства. Оно призвано поддерживать и стимулировать эффективную работу тех элементов (подсистем) рынка, по причине которых на ипотечном рынке не может произойти возврат к равновесности. Характер и темпы возврата ипотечного рынка в равновесное состояние зависят от конкретных условий. О По мнению М.Г. Логинова, система ипотечного жилищного кредитования в России должна учитывать имеющийся международный опыт, она должна быть адаптирована к российским макроэкономическим условиям и законодательной базе, учитывать психологические аспекты населения России, пока еще с настороженностью воспринимающего ситуацию длительной зависимости от банков-кредиторов при ипотечном кредитовании. Ипотечный кредит должен быть доступным для групп населения не только с наиболее высокими, но также и средними доходами. При этом система ипотечного кредитования должна носить рыночный, а не дотационный характер, быть полностью прозрачна и ясна для понимания всеми участниками процесса ипотечного кредитования. * Логинов М.Г. Система ипотечного жилищного кредитования в России: проблемы и пути решения// Деньги и кредит. 2002. №4. С. 27. 32 Создаваемая система ипотечного кредитования должна носить развивающийся характер, опираться на эффективное использование привлеченных финансовых ресурсов граждан, коммерческих банковкредиторов, инвесторов, а не на финансирование со стороны государственного бюджета. . • ■ Система жилищного ипотечного кредитования должна быть воспроизводима в любом регионе страны. Темпы и масштабы развития ипотеки в тех или иных регионах должны определяться не столько субъективными факторами наличия или отсутствия политической воли у руководства региона для развития ипотеки, а объективной экономической ситуацией в регионе, наличием платежеспособного спроса на жилье и его предложением. Ипотека не может являть собой жесткую, одноликую систему. Ипотека в России должна быть многовариантной. При этом ни о каком взаимоисключении не должно быть и речи. Все они существуют в своем пространстве, в своем временном и денежном измерениях и ориентированы на своего потребителя. Рассмотрение ипотечного жилищного рынка как экономической системы позволяет определить цели его функционирования, изучить все существующие связи и взаимодействие между подсистемами, выявить факторы позитивного действия на функционирование рынка и факторы негативного действия, способы взаимодействия с внешней средой, понять механизмы его регулирования. В конечном счете, это будет способствовать накоплению знаний об ипотечном жилищном рынке, использование которых позволит эффективнее использовать рыночные механизмы в решении жилищной проблемы. Таким образом, на основе изложенного можно сделать следующие выводы: Ипотечный рынок это сложная открытая, постоянно изменяющаяся экономическая система, основой которой является процесс аккумуляции 33 |