|
В условиях функционирования системы ипотечного кредитования кардинально меняется мотивация хозяйственной деятельности наиболее экономически активной части населения (семьи людей молодого и среднего возраста): сильнейшим мотивирующим фактором ведения эффективной производственной деятельности является как возможность приобретения собственного, соответствующего современным цивилизованным стандартам жизни комфортабельного жилья, так-и потенциальная угроза его потери в случае невозможности погашения ипотечного кредита. Мощный мотивирующий общественный импульс, задаваемый работающей системой ипотечного кредитования, сам; тіо себе представляется очень важным фактором экономического роста. Велика роль развитой системы ипотечного кредитования в организации, регулировании и активизации инвестиционного процесса. Поэтому государству па данном конкретном этапе экономического развития необходимо восполнить этот пробел в инвестиционной цепи и осуществить программу государственного финансирования жилищного строительства путем поэтапного создания института ипотечного кредитования населения. Данная жилищно-инвестиционная программа приведет в действие инвестиционный процесс, так как рынок жилищного строительства имеет большой коэффициент взаимосвязи с другими отраслями народного хозяйства. В результате даже незначительное увеличение спроса и оживление рынка недвижимости сразу приведет к раскручиванию инвестиционной спирали в смежных отраслях, что незамедлительно вызовет рост производства цемента» железобетонных изделий, металлоконструкций, строительной и транспортной техники, производства стекла, продукции деревообработки и др. По оценкам специалистов, вложение одной денежной единицы в ипотечное жилищное кредитование дает от 2 до 3 единиц прироста ВВП [119]. По нашим расчетам, при обеспечении доверия населения к кредитнофинансовой схеме финансирования жилищного строительства, что может быть достигнуто путем предоставления государственных гарантий сохранно37 |
функциями. Государство должно взять на себя все функции (инвестора, страховщика, гаранта, оценщика, эмитента-заемщика и др.), необходимые для запуска системы, до тех пор пока не появятся иные, негосударственные, институты, способные самостоятельно поддерживать и развивать систему ипотечного кредитования. Создание системы ипотечного кредитования приведет к сильнейшему пробуждению творческой активности населения, изменению социальной психологии, появлению целевых общественно важных жизненных ориентиров. В нынешних экономических условиях недозагруженности основных фондов государственное финансирование ипотечного кредитования, как инструмент повышения потребительского спроса на товары самого длительного пользования, с одной стороны, не приведет к ускорению инфляционных процессов в силу отсутствия роста издержек , а, с другой стороны, даст мощный мультипликативный импульс расширения инвестиций в технологически связанные с жилищным строительством отрасли народного хозяйства. Таким образом, государственное стимулирование развития системы ипотечного кредитования должно стать одним из приоритетных направлений общего повышения инвестиций и экономического роста, а жилищное строительство локомотивом развития народного хозяйства. В условиях функционирования системы ипотечного кредитования кардинально меняется мотивация хозяйственной деятельности наиболее экономически активной части населения (семьи людей молодого и среднего возраста): сильнейшим мотивирующим фактором ведения эффективной производственной деятельности является как возможность приобретения собственного, соответствующего современным цивилизованным стандартам жизни комфортабельного жилья, так и потенциальная угроза его потери в случае невозможности погашения ипотечного кредита. 27 Мощный мотивирующий общественный импульс, задаваемый работающей системой ипотечного кредитования, сам по себе представляется очень важным фактором экономического роста. Велика роль развитой системы ипотечного кредитования в организации, регулировании и активизации инвестиционного процесса. Поэтому государству на данном конкретном этапе экономического развития необходимого восполнить этот пробел в инвестиционной цепи и осуществить программу государственного финансирования жилищного строительства путем поэтапного создания системы ипотечного кредитования населения. Данная жилищноинвестиционная программа приведет в действие инвестиционный процесс, так как рынок жилищного строительства имеет большой коэффициент взаимосвязи с другими отраслями народного хозяйства. В результате даже незначительное увеличение спроса и оживление рынка недвижимости сразу приведет к раскручиванию инвестиционной спирали в смежных отраслях, что незамедлительно вызовет рост производства цемента, железо-бетонных изделий, металлоконструкций, строительной и транспортной техники, производства стекла, продукции деревообработки и др.. По оценкам специалистов вложение одной денежной единицы в ипотечное жилищное кредитование дает от 2 до 3 единиц прироста ВВП1 9 . По нашим расчетам при обеспечении доверия населения к кредитно-финансовой схеме финансирования жилищного строительства, что может быть достигнуто путем предоставления государственных гарантий сохранности вкладов в строительных ссудосберегательных кассах и государственной финансовой поддержке в виде ежегодных выплат 4-х процентов годовых на сумму вклада, в течение 4-5 лет в строительство жилья будет инвестировано как минимум 8-10 млрд. долларов США накоплений граждан, в настоящее время выведенных из товарно-денежного оборота. В результате при 5летнем сроке накопления индивидуальных жилищных инвестиций, на один рубль государственных инвестиций в жилищное строительство привлекается как минимум 5 рублей «новых автономных инвестиций», В абсолютных цифрах объем ежегодных бюджетных дотаций составит 250 400 млн. долл. США. 1 9 Ужегов А.Н. Квартира в кредит: ипотечная сделка. С-П.:2001, с.25. |