Проверяемый текст
Ростов, Вениамин Владимирович; Развитие системы ипотечного жилищного кредитования в России (Диссертация 2005)
[стр. 46]

достаточного собственного капитала, начитают сберегать средства.
Предположим, каждому для этого нужен 1 млн рублей, но каждый сберегает в год лишь 100 тыс.
Если каждый действует в отдельности, то желающий строить должен ждать примерно 10 лет, пока он сможет начать строительство.
В случае если все 10 объединяются в целевой коллектив, первый из них может строить уже через год, если другие предоставляют ему свои сбережения в качестве кредита.
На второй год может строить второй, если первый теперь уже вместо сберегательного вклада вносит долю по возврату кредита и т.д.
Таким образом, все желающие достигают цели в среднем в два раза быстрее но сравнению с тем подходом, при котором каждый действует единолично.
1осударство поощряет желание сберегать и использовать собственный капитал путем предоставления дотаций; в Германии эти дотации называются «премии по стройсбережению».
В последнее десятилетие XX в.
половина немецких семей заключила по меньшей мере одно сберегательно-кредитное соглашение со стройсберкассой.

В Германии 34 стройсбербанка обслуживают почти 30 млн договоровсчетов по стройсбережению, в которых участвуют около 19 млн граждан Германии (т.
е.
практически каждый четвертый).
В общей сложности немецкие сбербанки в период с 1950 до 1991 г.
выплатили своим клиентам около 900 млрд немецких марок.
За этот период система «Стройсбережение» участвовала в финансировании строительства 12 млн квартир.
В 1991 г.
эта сумма составила
53 млрд немецких марок для приобретения более 122 тыс квартир.
Отличительные особенности немецкой модели, основанной на системе сбережений, от американской модели, основанной на системе вторичного рынка ипотечных ценных бумаг, приведены в таблице 1.2.
46
[стр. 29]

определенное время может использовать этот вклад для приобретения (строительства) жилья18.
Одновременно он получает право взять ссуду (ипотечный кредит) в размере, равном величине своего вклада.
Причем процентная ставка по таким ссудам устанавливается на гораздо более низком уровне, чем на открытом рынке кредитов, и поддерживается постоянной за счет государственного бюджета.
Одновременно государство помогает индивидуальному застройщику, начисляя ему премию, рассчитываемую как долю от суммы собственных сбережений вкладчика.
Так в период восстановления страны после 1945 г.
премия начислялась в размере 33% от суммы собственных сбережений, в настоящее время такая премия составляет 10%, а в бывшей Восточной Германии — 15%.
Описанный механизм реализуется через специально созданную систему строительных сберкасс и сбербанков, которые принимают участие примерно в 70% всех случаев финансирования жилищного строительства19.
Помимо системы строительных сберкасс и сбербанков в середине 60-х годов в Германии имелось 13 государственных и 25 частных земельных банков.
Контрольный пакет акций большинства из них принадлежал гроссбанкам20.
За последнее время половина немецких семей заключила, по меньшей мере, одно сберегательно-кредитное соглашение со стройсберкассой.
Сегодня 34 стройсбербанка обслуживают почти 30 млн.
договоров-счетов по стройсбережению, в которых участвуют около 19 млн.
граждан Германии (т.е.
практически каждый четвертый).
В общей сложности немецкие сбербанки в период с 1950 до 1991 гг.
выплатили своим клиентам около 900 млрд.
немецких марок.
За этот период система «Стройсбережение» участвовала в финансировании строительства 12 млн.
квартир.
В 1991 г.
эта сумма составила
2! 53 млрд.
немецких марок для приобретения более 122 тыс.
квартир .

16Ипотечное жилищное кредитование.
М.: Издательский дом «Аудитор».
1999.
с.
63.
19Ипотека в ФРГ // Бизнес и банки.
1995.
№ 5-6.
с.
7 20Ивасенко Л.Г., Соколов В.Н., Ерохин А.А.
Ипотека в Новосибирске: проблемы и перспективы развития // Сборник материалов межкафедрального научно-методического семинара «Современные проблемы экономики и менеджмента» (выпуск 2).
Новосибирск: СГГА.
2000.
с.
123-132.
21 Там же, стр.
32.
29

[Back]