|
ГЛАВА 1. БАЗОВЫЕ АСПЕКТЫ ПРОЦЕССА ФОРМИРОВАНИЯ И ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ ИНСТИТУТА ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В УСЛОВИЯХ ГЛОБАЛИЗАЦИИ МИРОВОГО ХОЗЯЙСТВА 1.1. Сущность и структура института ипотечного кредитования в экономике России Рынок —это институт или механизм, сводящий вместе покупателей и продавцов отдельных товаров и услуг. При этом рынки принимают самые разные формы. На некоторых рынках происходит личный контакт между предъявителем спроса и поставщиком, а другие являются безличными —на них покупатель и продавец никогда не видят или вовсе не знают друг друга. Автозаправочная станция, магазин, фондовая биржа —все это примеры рынков, где покупатели и продавцы устанавливают контакт друг с другом. Разновидностью рынка является ипотечный жилищный рынок. Термин «ипотека» впервые появился в Греции в начале VI в. до н. э. Древние греки так обозначали ответственность должника перед кредитором своей землей. На границе земельного участка заемщика ставили столб с надписью, которая гласила, что эта земля обеспечивает долг. Такой столб и назывался «ипотекой», в переводе с древнегреческого -«подпорка», «подстава». Ипотечный кредит в современном толковании —это кредит под залог недвижимого имущества. Заемщик ипотечного кредита обеспечивает свое обязательство но погашению кредита залогом недвижимости, принадлежащей ему' на правах собственности или хозяйственного ведения. С согласия арендодателя, предметом ипотеки также может быть право аренды недвижимости. Система ипотечного жилищного кредитования включает институт ипотечного кредитования и рынок жилья. Система обеспечения их функционирования представлена на рисунке 1.1. 9 |
Глава 1. Теоретико-методологические основы регулирования ипотечного рынка как экономической системы 1.1. Ипотечный рынок как экономическая система * Г Рынок это институт или механизм, сводящий вместе покупателей и продавцов отдельных товаров и услуг. При этом рынки принимают самые разные формы. На некоторых рынках происходит личный контакт между предъявителем спроса и поставщиком, а другие являются безличными —на них покупатель и продавец никогда не видят или вовсе не знают друг друга. Автозаправочная станция, магазин, фондовая биржа все это примеры рынков, где покупатели и продавцы устанавливают контакт друг с другом. Разновидностью рынка является ипотечный жилищный рынок. Термин «ипотека» обозначает залог недвижимого имущества, т. е. земель фермеров, земельных участков в городах, жилых зданий и других строений. Согласно общепринятой классификации, ипотечные жилищные кредиты подразделяются, прежде всего, на выделяемые на строительство жилья и на его приобретение. В зависимости от субъекта кредитования ипотечные ссуды на строительство, в свою очередь, подразделяются на кредиты, предоставляемые непосредственно будущему владельцу жилья и выдаваемые подрядчикам. Ключевая категория ипотечного кредитования залог. Кредитор залогодержатель в случае неисполнения залогодателем обязательства по возврату ссуд обретает право получить компенсацию за счет реализации заложенной недвижимости в первоочередном порядке (в сравнении с другими кредиторами). Ипотечные кредиты предоставляются, как правило, на длительный срок, обычно на 10-25 лет, следовательно, уменьшается размер ежемесячных выплат заемщика. 12 |