|
154 •• ♦ * возможность предоставлять банковские услуги в любой форме коммерческого присутствия включая учреждение филиалов на территории Российской Федерации. Сбалансированное открытие национального рынка для прямой конкуренции с иностранными банками позволяет повысить капитализацию и емкость национальной банковской отрасли за счет средств иностранных банков привлечь, иностранные инвестиции, в том числе в развитие банковской отрасли усилить конкуренцию в секторе банковских услуг, что приведет к повышению их качества и снижению цены использовать передовые банковские технологии и ноу-хау осуществлять инвестиции, в масштабах, значительно превышающих возможности российских банков. Вместе с тем, мировой опыт показывает, что чрезмерная либерализация доступа иностранных байков на национальный финансовый рынок может привести к их доминированию либо на отдельном сегменте, либо на всем рынке. В свою очередь, это порождает ряд проблем. Хотя деятельность иностранных банков и будет регулироваться российскими нормами и законодательством, но при размещении ресурсов (предоставлении кредитов реальному сектору) они будут руководствоваться указаниями своих головных контор, которые в первую очередь учитывают собственные интересы и национальное банковское регулирование. Средства, привлеченные на российском рынке, будут в основном вывозиться за рубеж и размещаться там. Например, на 28 банков, подконтрольных нерезидентам России, приходится 10% активов банковского сектора [135 С.98]. Активы среднего банка этой группы почти в 6 раз превышают активы среднего российского банка. В их деятельности превалирует специализация, связанная с оттоком капитала. Чистые иностранные активы этой группы составляют 45%, что гораздо выше среднего уровня (18%). Доля же кредитов реальному сектору равна всего 27% по сравнению с 40% в среднем по банкам РФ. В случае своего доминирования на российском рынке иностранные |
ше 40%). Наиболее конфликтная ситуация складывается на рынках финансовых услуг, российские поставщики которых требуют для себя специальной протекционистской защиты. Действительно, по своей капитализации все российские банки уступают одному «Ситибэнк», а все страховые компании швейцарской «Цюрих». Однако этот аргумент можно с равным успехом использовать как для обоснования необходимости протекционистской защиты, так и мер по стимулированию притока иностранного капитала для развития этого сектора. В этом отношении характерна ситуация в банковском секторе. Участники переговорного процесса настаивают, чтобы Российская Федерация согласилась предоставить зарубежным коммерческим банкам возможность без ограничений оказывать банковские услуги потребителям, находящимся на территории; России, трансгранично (т.е. нерезидентам на территории иностранного государства без учреждения кредитной организациина российской территории). Кроме того, иностранные банки должны получить возможность предоставлять банковские услуги в любой форме коммерческого присутствия, включая учреждение филиалов на территории Российской Федерации. Сбалансированное открытие национального рынка для прямой конкуренции с иностранными банками позволяет: повысить капитализацию^ и емкость национальной банковской отрасли за счет средств иностранных банков; привлечь иностранные инвестиции, в том числе в развитие банковской отрасли; усилить конкуренцию в секторе банковских услуг, что приведет к повышению их качества и снижению цены; использовать передовые банковские технологии и ноу-хау; осуществлять инвестиции в масштабах, значительно превышающих возможности российских банков.. Вместе с тем, мировой опыт показывает, что чрезмерная либерализация доступа иностранных банков на национальный финансовый рынок может привести к их доминированию либо на отдельном сегменте, либо на всем рынке. В* свою очередь, это порождает ряд проблем. Хотя деятельность иностранных банков и будет регулироваться российскими нормами и законодательством, но при размещении ресурсов (предостав лении кредитов реальному сектору) они будут руководствоваться указаниями своих головных контор, которые в первую очередь учитывают собственные интересы и национальное банковское регулирование. Средства, привлеченные на российском рынке, будут в основном вывозиться за рубеж и размещаться там. Например, на 28 банков, подконтрольных нерезидентам России, приходится 10% активов банковского сектора [135; С.98). Активы среднего банка этой группы почти в 6 раз превышают активы среднего российского банка. В их деятельности превалирует специализация, связанная с оттоком капитала. Чистые иностранные активы этой группы составляют 45%, что гораздо выше среднего уровня (18%). Доля же кредитов реальному сектору равна всего 27% по сравнению с 40% в среднем по банкам РФ. В случае своего доминирования на российском рынке иностранные банки будут диктовать процентную политику благодаря привлечению дешевых средств с мирового рынка капитала, осуществлению международных расчетов по экспорно-импортным контрактам, а также по операциям, связанным с движением капитала. Уже сегодня банки с иностранным участием, используя конкурентные преимущества, привлекли на обслуживание большинство иностранных и традиционно сотрудничающих с банками фирм, а также часть предприятий экспортно-ориентированных отраслей. Немаловажным фактором конкурентного превосходства является и деловая репутация. При прочих равных условиях ( процентных ставках, тарифах, качестве обслуживания) еще долгое время , например, швейцарский банк Сгебк 8иез будет для потребителя банковских услуг более привлекательным, нежели его российский «коллега». Обслуживая финансовые потоки крупнейших российских производителей, в первую очередь экспортеров, иностранные банки получат контроль над внутренней платежной системой. В случае недружественных акций (например, инициированное на Западе расследование деятельности Вапк. оГ Ие\у Уогк в 1999 г.) финансовые потоки в стране могут быть парализованы. |