|
включая его цену, в соответствии с которой определяется максимальная сумма страхового риска (выплачиваемая при аварии полностью или частично). Качественными характеристиками являются: для страхователя пол, для автомобиля цвет, место хранения, наличие сигнализации и др., не имеющие количественных значений. После факторизации исходных данных они записываются в таблицу, пример которой для общего случая (табл. 4.1) приведен ниже. На основе этой таблицы уже строится матрица «объектпризнак» для решения задачи оценивания страховых рисков. Таблица 4.1 Факторизованные исходные данные для оценивания страхового риска Страхователь Данные страхователя Характеристики предмета страхования (автомобиля) ФИО & 8* а 5 1 1 С о Е — о =: а I I У = « I I Место жительства Ь 1Г а „ <-> я 1 ! ? о З й = 1 С ' 5 ’ вс 2 1 б р 2 ё п л С 1 & О Страхователь 1 1/25 1/2 1 0 5 1 4 200 3 100 1 Страхователь 2 1/40 1/20 1 1 3 5 2 70 1 20 5 • 1 В таблице приведены факторизованные исходныеколичественные данные, а также введены факторы риска, имеющие качественную природу, такие как «Место жительства», «Цвет», «Противоугонные средства» и др. Здесь большему значению фактора (характеристики) соответствует больший страховой риск, например, менее заметный на дороге серый цвет имеет более высокий балл риска аварии, чем хорошо заметный красный. Исходные данные для проверки работоспособности метода и их характеристика В исследовании для проверки работоспособности метода оценивания страхового риска ДТП были использованы реальные данные, которые представляли собой набор, записей базы данных страховой компании с характеристиками 828 человек 611 мужчин и 217 женщин. Набор включал данные о страхователях, с которыми случались ДТП, и у которых ДТП не 114 |
второе, с целью получения определенного числа выборок (не менее 6), которые формируются без какой-либо специальной сортировки, для оценивания устойчивости оценок риска; третье, с целью получения контрольных выборок, содержащих данные о ДТП. 4. Построение оценок страховых рисков, сравнение с контрольными выборками ДТП и оценивание (определение): первое набора характеристик страхователей, наиболее полно учитывающих содержание понятия риска; второе критерия разбиения оценок риска на два класса высокого и низкого риска; третье устойчивости оценок, полученных на различных выборках. 5. Анализ полученных результатов. Подготовка исходных данных В общем случае количественными исходными данными при страховании риска автомобильной аварии являются характеристики страхователя и автомобиля. Формализованным описанием страхователя являются массив указанных характеристик в виде вектора-строки Х/.= { х9}. Структура исходных данных Страхователь характеризуется возрастом, стажем вождения и числом дорожно-транспортных происшествий (ДТП), которые случались со страхователем. Предмет страхования автомобиль характеризуется всеми количественными характеристиками, указанными в техническом паспорте, включая его цену, в соответствии с которой определяется максимальная сумма страхового риска (выплачиваемая при аварии полностью или частично). Качественными характеристиками являются: для страхователя пол, для автомобиля цвет, место хранения, наличие сигнализации и др., не имеющие количественных значений. После факторизации исходных данных они 123 записываются в таблицу, пример которой для общего случая (табл. 4.3) приведен ниже. На основе этой таблицы уже строится матрица «объектпризнак» для решения задачи оценивания страховых рисков. В таблице приведены факторизованные исходные количественные данные, а также введены факторы риска, имеющие качественную природу, такие как «Место жительства», «Цвет», «Противоугонные средства» и др. Здесь большему значению фактора (характеристики) соответствует больший страховой риск, например, менее заметный на дороге серый цвет имеет более высокий балл риска аварии, чем хорошо заметный красный. Таблица 4.3 Пример факторизованных исходных данных для оценивания страхового риска Страхователь Данные страхователя Характеристики прелмегастрахования (автомобиля) ФИО Всораст Стаж ВОЖДС НК* Наличие нарушений Наличие аварий Место житель -ства Возраст (дата выпуска) Цвет Мощность Место хранения Цена 11 ративо у-гонные средства Страхователь 1 1/25 1/2 1 0 5 1 4 200 3 100 1 Страхователь 2 1/40 1/20 1 1 3 5 2 70 1 20 5 Исходные данные для проверки работоспособности метода и их характеристика В исследовании для проверки работоспособности метода оценивания страхового риска ДТП были использованы реальные данные, которые представляли собой набор записей базы данных страховой компании с характеристиками 828 человек 611 мужчин и 217 женщин. Набор включал данные о страхователях, с которыми случались ДТП, и у которых ДТП не было. Эти данные были сгруппированы по признаку марки автомобиля так, как они представляются в базе данных. Для получения представления о наборе записей базы данных в табл. 4.4. представлен их вид. 124 |