|
109 Рассмотрим возможности для сокращения рисков платежных систем по основным категориям риска. Банки, участвующие в платежных системах, могут применять эти методы по своему усмотрению, а финансовый сектор или его заинтересованные группы могут рекомендовать их своим членам, органы надзора потребовать их соблюдения. По нашему мнению, самой важной частью контроля рисков в банке являются тщательный анализ и оценка рисков, связанных с каждым продуктом. Такая оценка, если возможно, должна быть сделана до того, как продукт или услуга будут предложены потребителям. Банк может использовать собственную классификацию для оценки конкретных рисков своих продуктов или платежных инструментов. Пример такой классификации приведен в таблице 3.4. Банк может оценить риски, связанные с конкретными услугами или системами с точки зрения возможности наступления значительности убытков. В данном примере возможность материализации риска варьируется в диапазоне от малого до незначительного, а масштаб, значимость убытков от малых до серьезных. Таблица 3.4 Классификация рисков платежных продуктов и услуг Потери Минимальные Умеренные Значительные Вероятность наступления Приемлемая Продукты 1, 2, 8 Продукты 3, 12 Продукты 9, 16 Низкая Продукты 5, 18 Продукты 6, 7, 13 Продукты 10, 11 Ничтожная Продукты 4, 17 Нет Продукты 14, 15 Посредством системной оценки рисков банк может получить содержательную картину (которая актуализируется и уточняется со временем) рисков, связанных с услугами по проведению платежей. Она может быть полезна для контроля рисков, присущих конкретным продуктам, и в обучении сотрудников, контролирующих риски. 77 Составлено автором |
рисков являются тщательный анализ и оценка рисков, связанных с каждым продуктом. Такая оценка, если возможно, должна быть сделана до того как продукт или услуга будут предложены потребителям. Оператор или участник может использовать собственную классификацию для оценки конкретных рисков платежных продуктов или платежных инструментов. Пример такой классификации приведен в таблице 3.6. Они могут оценить риски, связанные с конкретными услугами или системами с точки зрения возможности наступления значительности убытков. В примере такая возможность материализации риска варьируется в диапазоне от малого до незначительного, а масштаб, значимость убытков от малых до серьезных. Таблица 3.6 Группировка рисков платежных н родуктов и услуг Малая Возможность Очень малая Незначительная Малые Средние Значительные Потери Посредством системной оценки рисков банк может получить содержательную картину (которая актуализируется и уточняется со временем) рисков, связанных с конкретными услугами по проведению платежей. Она может быть полезна для контроля рисков, присущих конкретным продуктам, и при обучении сотрудников, их контролирующих. Банкам необходимо регулярно осуществлять мониторинг рисков, связанных с платежными услугами, и хотя бы ежегодно обновлять градацию по вероятностям и размеру убытков, а также разрабатывать меры по снижению рисков. Историческая информация по рискам, охватывая период в несколько лет, полезна для проведения оценки. Воздействие на кредитный риск. Банковский кредитный риск может быть устранен из платежной системы обязательной во всех случаях передачей покрытия ресурсами для межбанковских платежей до окончательного 157 |