|
55 банкротства начинаются в отношении другого участника и обмен платежами останавливается. Операционный риск определяется как риск убытков, возникающих вследствие неадекватного функционирования или отказа внутренних процессов, людей, систем или как результат внешних событий. В него также входят различные риски физической и информационной безопасности. Данный риск относится к рискам дорогостоящих ошибок в информационных системах, администрирования или организации платежной системы, когда такая система неправильно используется либо к ней открывается доступ внешним сторонам без надлежащей авторизации. Операционный риск в платежных системах почти неизбежно возникает, поскольку существует вероятность потерь как следствие технических сбоев, нарушения правил или законов, наступления внешних событий (природные катастрофы, терроризм и пр.). Риски информационных систем связаны также с операциями по поддержке ИС, а также с процессингом платежей. Переводы денежных средств в связи с платежами представляют все в большей мере перевод информации, поскольку объемы физического перевода и доставки денег сокращаются. Административные риски обычно связаны с организацией операций банков, разделением обязанностей, функционированием внутренних процессов управления рисками, опытом работников резервных систем и их готовностью к разрешению проблем и т.д. Возрастающее усложнение и продолжающиеся изменения систем требуют большего объема знаний и опыта, чем раньше. \ Повышение мобильности ключевых сотрудников при ограниченном резерве кадров создает риски недостаточного опыта и квалификации при разрешении особых проблем. Криминальные риски изменяются по мере развития систем. Криминальные элементы изучают слабые стороны системы и организацию их работы. Большая часть наступивших рисковых событий связана с довольно |
системы или в отношении действующего законодательства. Такой риск может привести участников к принятию решений, которые менее приемлемы с точки зрения правильной интерпретации договоренностей в рамках системы или законодательства, а соответственно к возникновению убытков. Примером правового риска является неопределенность в отношении правил, касающихся завершения платежей. В результате участник может принять входящий платеж в надежде на то, что эго окончательный платеж, до того как он фактически произойдет. В этой ситуации участник может понести убытки, если процедуры банкротства начинаются в отношении другого участника, и обмен платежами останавливается. Операционный риск определяется как риск убытков, возникающих вследствие неадекватного функционирования или отказа внутренних процессов, людей, систем или как результат внешних событий. В него также входят различные риски физической и информационной безопасности. Данный риск относится к рискам дорогостоящих ошибок в информационных системах, администрирования или организации платежной системы, когда такая система неправильно используется либо к ней открывается доступ внешним сторонам без надлежащей авторизации. Операционный риск в платежных системах неизбежно возникает, поскольку существует вероятность потерь вследствие технических сбоев, нарушения правил, наступления внешних событий (природные катастрофы, терроризм и пр.). Риски информационных систем связаны также с операциями по поддержке И С, а также с процессингом платежей. Переводы денежных средств в связи с платежами представляют все в большей мерс перевод информации, поскольку объемы физического перевода и доставки денег сокращаются. Административные риски обычно связаны с организацией операций в платежных системах, разделением обязанностей, функционированием внутренних процессов управления рисками, опытом работников резервных 142 систем и их готовностью к разрешению проблем. Возрастающее усложнение и продолжающиеся изменения систем требуют большего объема знаний и опыта, чем раньше. Повышение мобильности ключевых сотрудников при ограниченном резерве кадров создает риски недостаточного опыта и квалификации при разрешении особых проблем. Криминальные риски изменяются по мере развития систем. «Уголовные» элементы изучают слабые стороны системы и организацию их работы. Большая часть наступивших рисковых событий связана с малыми убытками. Рост организованной преступности может порождать большие потери для банков. Возрастающая автоматизация услуг означает, что преступники часто нуждаются в помощи со стороны инсайдеров среди действующего или бывшего персонала, чтобы ориентироваться в вопросах безопасности систем. Риски внешней среды имеют особое значение, т.к. возникают в результате изменений в операционной среде. Основная часть рисков среды связана с изменениями в законодательстве и рыночной практике, с утратой доверия, технологическими изменениями и катастрофами. Частота изменений в законодательстве и рыночной практике возросла и привела к возникновению новых и непредвиденных рисков. Законы варьируются от страны к стране. Новые акты, касающиеся защиты прав потребителей, безопасности продуктов, могут привести к непредвиденным обязательствам и неожиданным потерям, если только к ним не подготовиться заранее. Риски потери доверия могут в чрезвычайных случаях привести к тому, что клиенты начнут избегать пользования определенными услугами или вообще могут отказаться от услуг какой-либо платежной системы, или ее членов. Доверие клиентов является ключом в осуществлении платежей и использовании платежных инструментов. Рост рисков, связанных с технологическими изменениями, может привести к стремительному исчезновению тех видов услуг, которые больше не являются конкурентными. Зависимость от технологий может вызвать возникновение дорогих и 143 |