67 отношении системно важных платежных систем. У Банка Англии отсутствуют регламентированные полномочия в отношении платежных систем. Центральный банк ЮАР обоснованно к сфере наблюдения относит не только платежные и расчетные системы, но и инфраструктуру платежных систем: инструменты, системы, приложения. При этом отдельный банк тоже попадает в зону наблюдения. Механизм наблюдения включает контроль, мониторинг, анализ и реализацию мер по сокращению рисков. При этом учитывается влияние других правовых актов на платежные системы, таких, как регулятивные требования в отношении противодействия отмыванию денег44. Как справедливо отмечается в нормативном документе Центрального банка Кипра, рискованный участник представляет потенциальный риск для стабильности работы данной АПС, других участников, и напротив: АПС, которая ненадежна, несет потенциальный риск для самих участников45. Поэтому в отношении наблюдения за участниками системы орган наблюдения и орган надзора имеют общие цели и для достижения общих интересов нуждаются в надежном механизме сотрудничества. Отсюда и основа для принятия решения о распределении ресурсов центрального банка: большего внимания заслуживают системно значимые АПС, а среди них те, которые порождают системный риск т.е. усилия функции наблюдения пропорциональны масштабу потенциальных потерь. Чтобы иметь возможность оценить риски и эффективность систем, центральный банк должен проводить постоянный мониторинг. Мониторинг и понимание новаций в сфере платежных систем являются инструментами современного центрального банка. Функция мониторинга будет рассмотрена ниже. Наблюдение за АПС охватывает три типа субъектов: оператора системы, расчетное учреждение и участников системы. 44 The national payment system framework and strategy. Vision 2010. South African Reserve Bank, 2006, p. 11-12. 45 Oversight of payment and securities settlement systems. Policy document. Central Bank of Cyprus. October 2005. p. 8. |
мере па саму систему перевода денежных средств, чем на ее отдельных 85 участников. Он также охватывает платежные инструменты» . Из приведенного определения следует, что ответственность за наблюдение возлагается на ЕЦБ в силу его значимости для надежного функционирования платежных и расчетных систем . Сфера наблюдения за СПС охватывает конкретных субъектов перевода денег или ценных бумаг, платежные инструменты, техническую инфраструктуру. В различных странах существуют свои особенности в осуществлении наблюдения (таблица 2.3). Так, в Канаде установлен порядок классификации СПС, определяющий линию поведения Центрального банка Канады в отношении конкретной системы. В Сингапуре и Швейцарии полномочия применяются только в отношении системно важных платежных систем. У Банка Англии отсутствуют регламентированные полномочия в отношении платежных систем. Центральный банк ЮАР к сфере наблюдения относит не только платежные и расчетные системы, но и инфраструктуру платежных систем: инструменты, информационные и компьютерные системы. При этом отдельный банк тоже попадает в зону наблюдения. Механизм наблюдения включает контроль, мониторинг, анализ и реализацию мер по сокращению рисков. При этом учитывается влияние других правовых актов на платежные системы, таких как регулятивные требования в отношении 87 противодействия отмыванию денег . Как справедливо отмечается в нормативном документе Центрального банка Кипра, рискованный участник представляет потенциальный риск для стабильности работы данной СПС, других участников, и напротив: СПС, '• ЕС 13 Blue Book «Payment and securities settlement systems in accession countries», August 2002. s" Далее по тексту будет использоваться сокращенное название «платежные системы» вместо «платежные и расчетные системы». s The national payment system framework and strategy. Vision 2010/ South African Reserve Bank. 2006. P.l 1-12. 112 которая ненадежна, несет потенциальный риск для самих участников . Поэтому в отношении наблюдения за участниками системы орган наблюдения и орган надзора имеют общие цели и для достижения общих интересов нуждаются в надежном механизме сотрудничества. 88 Таблица 2.3 -Полномочия центральных банков «большой десятки» по наблюдению за платежными системами89 _____________ Полномочия центрального банка i А в с т р а л и я А в с т р и я К а и <1 Л а Ф Р а и Ц и я Г с р м а м и я Г О II к О н г Я п о н и я и О р в е г и я С и и г а п У Р Ш в с й Ц а Р и я В е л и К о б P и т а и и я С IJJ А Ответственность центрального банка в наблюдении определена учредительным документом f f -Р -р + -р ■р 4■Р ■р Системы обязаны предоставлять информацию центральному банку ■р f -Р ■р ■р ■Р Р 4-р Участники системы обязаны предоставлять информацию центральному банку f р ■р Р ■р Платежные системы должны получить лицензию центрального банка -Р -Р Центральный банк должен одобрить (или может обязать к выполнению) правила работы платежных систем •р -р -Р -р -Р -Р ■Р 4Центральный банк может принять условия членства для платежных систем ■р -р -к -Р Р Меры воздействия (штрафы, гражданская или уголовная ответственность) ■р + +• -р -р f -Г ■Р S8 Oveisight of payment and secuiities settlement systems. Policy document/ Cential Bank of Cyptus. Octobei 2005. P 8. S9 Payment Systems Oversight Report 2004/ Bank of England January? 2005. P. 9. 113 Отсюда и основа для принятия решения о распределении ресурсов по наблюдению центрального банка: большего внимания заслуживают системно значимые СПС, а среди них те, которые порождают системный риск, т.е. усилия функции наблюдения пропорциональны масштабу потенциальных потерь. Чтобы иметь возможность оценить риски и эффективность систем, центральный банк должен проводить постоянный мониторинг. Мониторинг и понимание новаций в сфере платежных систем являются инструментами наблюдения современного центрального банка. Функция мониторинга будет рассмотрена ниже. Наблюдение за СПС охватывает три типа субъектов: оператора системы, Т С^опС расчетное -учреждение и участников системы. Согласно международной практике под оператором системы понимается организация, отвечающая за работу СПС. Расчетное учреждение предоставляет расчетные счета для участников центральному контрагенту в системе для проведения расчетов по платежным поручениям внутри данной системы, а также может отвечать за предоставление кредита участникам и центральному контрагенту для проведения расчетов. Участник является стороной соглашения о создании платежной системы. О необходимости сотрудничества между органами наблюдения за платежными системами и .банковским надзором указывается во многих директивных документах Европейского валютного союза. Так, Меморандум о взаимопонимании в сфере кооперации между указанными органами регулирования и надзора Экономического и валютного союза определяет характер отношений между двумя сторонами, сферу и задачи сотрудничества, принципы обмена информацией. Хотя Меморандум направлен на системы валовых межбанковских переводов, он служит основой для сотрудничества между сторонами в отношении систем розничных платежей. Члены ВВС согласились на соблюдение Меморандума о взаимопонимании в отношении принципов высшего порядка в сфере сотрудничества (Memorandum of 114 |