|
8 1 отношений, предложен подход к сегментации подсистем межбанковских расчетов. При этом, к примеру, внутрибанковские платежные системы не выделяются как самостоятельный объект, следовательно, необходима дополнительная идентификация внутрибанковской платежной системы с позиций выработанных подходов к описанию платежной системы России. В ряду монографической литературы, посвященной межбанковским расчетам, можно выделить работу М.П. Березиной «Безналичные расчеты в экономике России»57 58, в которой раскрываются на системной основе проблемы межбанковских расчетов; обобщены принципы организации межбанковских расчетов и раскрыто их содержание; рассмотрены проблемы определения тарифов на межбанковские расчеты; поставлена проблема управления межбанковскими проблемными рисками; обосновано положение о том, что система управления межбанковскими расчетами должна включать правовые, технические, экономические аспекты; рассмотрены направления развития межбанковского клиринга, электронных систем денежных расчетов, обеспечения надежности межбанковских расчетов; освещены вопросы, связанные с организацией и технологией межбанковских расчетов. Вместе с тем, вопросы управления платежными системами и их рисками в указанных монографиях не исследованы. со Т.П. Загорская в своих работах подробно рассматривает риски, присущие межбанковским расчетам, а также возможность управлении качеством этих расчетов в Российской Федерации. Анализ сущности межбанковских расчетов, их качества, факторов, влияющих на качество межбанковских расчетов, подходов к определению банковских рисков, позволил автору дать определение рискам межбанковских 57 Березина М.П. Безналичные расчеты в экономике России. М.: Издательство: «Консалтбанкир», 1997. 296 с. 58 Загорская Т.П Управление качеством межбанковских расчетов в Российской Федерации. Дис.... канд. экон. наук: 08.00.10/ Загорская Т.П. С.-Пб., 1999. 149 с. |
50 платежных систем, вопросам их безопасности, анализу регионального платежного оборота и развитию региональных платежных систем посвящен круг работ [51,58, 63, 65, 78, 79, 80, 87, 89, 93,94, 98, 101, 103, 104, 106 и др.]. Несмотря на достаточно большое количество работ по проблемам межбанковских расчетов и платежных систем, единства в подходах в целом, по нашему мнению, не выработано. В фундаментальном учебнике «Банковское дело» под реакцией проф. О.И. Лаврушина [38] приводится определение платежной системы как «совокупности законодательно регулируемых элементов, обеспечивающих выполнение долговых обязательств, возникающих в процессе экономической деятельности» [38. С. 333], приведены элементы платежной системы России и раскрыто их содержание по позициям: субъекты расчетных взаимоотношений, объект расчетов, место проведения расчетов, принципы организации безналичных расчетов, время платежа, коммуникативные системы перевода денег, формы расчетов, способы платежа, платежные инструменты, наличие гарантий платежа, наличие посредников в расчетах, очередность платежей, величина платежей [38. С. 333-337]; систематизированы основы корреспондентских отношений, предложен подход к сегментации подсистем межбанковских расчетов [38. С. 375-378]. При этом, к примеру, внутрибанковские платежные системы не выделяются как самостоятельный объект, следовательно, необходима дополнительная идентификация внутрибанковской платежной системы с позиций выработанных подходов к описанию платежной системы России. В ряду монографической литературы, посвященной межбанковским расчетам, можно выделить работу М.П. Березиной «Безналичные расчеты в экономике России» [40], в которой раскрываются на системной основе проблемы межбанковских расчетов; обобщены принципы организации межбанковских расчетов и раскрыто их содержание; рассмотрены проблемы определения тарифов на межбанковские расчеты; поставлена проблема управления межбанковскими проблемными рисками; обосновано положение о том, что система управления межбанковскими расчетами должна включать * 51 правовые, технические, экономические аспекты; рассмотрены направления развития межбанковского клиринга, электронных систем денежных расчетов, обеспечения надежности межбанковских расчетов; освещены вопросы, связанные с организацией и технологией межбанковских расчетов. Вместе с тем, вопросы управления платежными системами и их рисками в указанных монографиях не исследованы. Т.П. Загорская в своих работах [69, 71, 72, 73, 74, 75] подробно рассматривает риски, присущие межбанковским расчетам, а также возможность управления качеством этих расчетов в Российской Федерации. Анализ сущности межбанковских расчетов, их качества, факторов, влияющих на качество межбанковских расчетов, подходов к определению банковских рисков, позволил автору дать определение рискам межбанковских расчетов: «риск межбанковских расчетов это уровень неопределенности, с которым осуществляется перечисление денежных средств со счета одного клиента на счет другого в соответствии с действующими правовыми нормами и банковскими правилами и обычаями» [75. С. 13]. Риски межбанковских расчетов, как и факторы, влияющие на качество межбанковских расчетов, целесообразно, по мнению автора, разделять на внутренние и внешние. К внешним рискам относятся риски среды и риски платежной системы. Общими проявлениями рисков платежной системы будут являться трудности в функционировании самой платежной системы, выражающиеся в длительных сроках прохождения платежей, в нарастании дебиторско-кредиторской задолженности, в уходе платежей в теневой сектор и, следовательно, в недополучении банками доходов от осуществления расчетов, непрозрачность денежных потоков. Меры по снижению рисков среды и рисков платежной системы принимаются на макроуровне и связаны с общей системой мер экономико-правового характера регулирования экономики. Внутренние риски межбанковских расчетов представляют собой сферу анализа и управления, в которой деятельность каждого коммерческого банка может обеспечить реальное улучшение межбанковских расчетов. Пофакторный |