|
84 Так, Е.В. Сенчук и Т.В. Быданова в своей работе «О некоторых вопросах проведения межфилиальных расчетов кредитными организациями»60 затрагивают аспекты проведения межфилиальных расчетов кредитными организациями. Авторы акцентируют внимание на обязательности разработки внутрибанковских Правил построения расчетной системы кредитной организации (далее по тексту: внутрибанковские правила) в соответствии требованием Положения Банка России от 03.10.2003 №2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации» (далее: Положение). Учитывая значительную роль внутрибанковских платежных систем в платежной системе России, правила, в первую очередь, важны с точки зрения минимизации процедурных рисков в области межфилиальных расчетов. Положением определен перечень вопросов, подлежащих обязательному раскрытию в правилах. Анализ внутрибанковских правил, проведенный авторами, показал, что многие кредитные организации подходят к их составлению достаточно формально, а значит, изначально принимают на себя существенные риски. В результате разработанные документы не имеют практического значения, в том числе, в деле минимизации рисков, а содержат лишь самое общее описание расчетной системы или же цитаты из нормативных актов и не учитывают специфику деятельности отдельно взятой кредитной организации. Непроработанность внутренних процедур неизбежно влечет за собой проблемы в управлении ликвидностью филиала, а, следовательно, увеличивает вероятность несвоевременного проведения платежей клиентов. Общим недостатком внутрибанковских правил также является недостаточное внимание к вопросу управления операционным риском. В то же время, результаты рассмотрения причин возврата кредитными организациями платежных документов без исполнения из-за недостаточности средств на 60 Сенчук Е.В., Быданова Т.В. О некоторых вопросах проведения межфилиальных расчетов кредитными организациями: Актуальные проблемы финансов и банковского дела на современном этапе/ Сб. науч. трудов. Выл. 5. СПб.: СПбГИЭУ. 2002. |
53 при осуществлении расчетов через расчетную сеть Банка России» [9], «О Справочнике банковских идентификационных кодов участников расчетов, осуществляющих платежи через сеть Центрального Банка России (Банка России)» [18], «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации» [17] письма и указания Банка России, регламентирующие отдельные вопросы осуществления расчетов [21-33]. При этом с точки зрения процессов управления рисками в платежных системах особый интерес представляют отдельные нормативные документы [7, 23], рассматриваемые авторами. Так, Е.В. Сенчук и Т.В. Быданова в своей работе «О некоторых вопросах проведения межфилиальных расчетов кредитными организациями» [104] затрагивают аспекты проведения межфилиальных расчетов кредитными организациями. Авторы акцентируют внимание на обязательности разработки внутрибанковских Правил построения расчетной системы кредитной организации (далее по тексту: внутрибанковские правила) в соответствии требованием Положения Банка России от 03.10.2003 №2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации» [7] (далее: Положение). Учитывая значительную роль внутрибанковских платежных систем в платежной системе России, правила, в первую очередь, важны с точки зрения минимизации процедурных рисков в области межфилиальных расчетов. Положением определен перечень вопросов, подлежащих обязательному раскрытию в правилах. Анализ внутрибанковских правил, проведенный авторами, показал, что многие кредитные организации подходят к их составлению достаточно формально, а значит, изначально принимают на себя существешгые риски. В результате разработанные документы нс имеют практического значения, в том числе, в деле минимизации рисков, а содержат лишь самое общее описание расчетной системы или же цитаты из нормативных актов и не учитывают специфику деятельности отдельно взятой кредитной организации. Непроработанность внутренних процедур неизбежно влечет за собой 54 проблемы в управлении ликвидностью филиала, а, следовательно, увеличивает вероятность несвоевременного проведения платежей клиентов. Общим недостатком внутрибанковских правил также является недостаточное внимание к вопросу управления операционным риском. В то же время, результаты рассмотрения причин возврата кредитными организациями платежных документов без исполнения из-за недостаточности средств на корреспондентском счете (субсчете), проведенного ГУ ЦБ РФ по СанктПетербургу, показали, что во многих случаях такими причинами являлись сбои программного обеспечения, ошибки ответственных исполнителей, то есть проявления операционного риска. Одним же из способов минимизации этого риска является разработка порядка действий при возникновении внештатных ситуаций, включенного во внутрибанковские правила. Подводя итоги, авторы подчеркивают необходимость внутреннего документа кредитной организации, регламентирующего проведение расчетов по счетам межфилиальных расчетов, который позволяет обеспечить четкость функционирования внутрибанковской расчетной системы и тем самым минимизировать операционный риск. М.В. Образцов в своих работах рассматривает возможности кредитной организации по управлению внутридневными рисками ликвидности платежных систем. Проблема внутридневного управления ликвидностью банка и надзора за решением этих вопросов в банках значительно отличается от остальных вопросов, связанных с управлением рисками ликвидности. Контроль ликвидности в данную конкретную минуту — это внутреннее дело банка, который сам в наибольшей степени должен быть заинтересован в организации эффективного внутридневного управления ликвидностью. Какойлибо внешний онлайновый контроль этих процессов означал бы, по сути дела, лишение банка самостоятельности в решении вопросов текущей деятельности и привел к чрезвычайно гипертрофированным затратам со стороны надзорных органов. 103. Семикова П.В. Оптимизация межбанковского клиринга. // Банковские технологии. 2003. № 2. 104. Сенчук Е.В., Быданова Т.В. О некоторых вопросах проведения межфилиальных расчетов кредитными организациями. // Актуальные проблемы финансов и банковского дела на современном этапе. / Сборник научных трудов. Выпуск 5. СПб.: СПбГИЭУ, 2002. 105. Смординская Н.В. Национальные платежно-расчетные системы развитых стран: организация и системный риск. // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. 2002. № 6. 106. Соколов А.Б. Региональная автоматизированная система РАБИС-2 (опыт внедрения в Воронежской области). // Деньги и кредит. 1998. № 10. 107. Тамаров П.А. О перспективах совершенствования правил безналичных расчетов, проводимых через Банк России с применением расчетных документов в электронной форме. // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. 2003. № 11. 108. Тамаров П.А, Мец Е.И., Григорьевская Т.С. Новые правила ведения Справочника банковских идентификационных кодов участников расчетов в Российской Федерации. // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. 2003. № 5. 109. Токарев П.В. Управление внутрибанковскими платежными системами. Автореферат диссертации. ... к.э.н. СПб., 2004. 110. Токарев П.В., Елисеев А.А. Организационно-экономические методы реформирования платежной системы Российской Федерации. // Актуальные проблемы финансов и банковского дела на современном этапе. / Сборник научных трудов. / Под редакцией А.И. Михайлушкина, Н.А. Савинской. СПб.: СПбГИЭУ, 2000. 111. Хомякова Л.И. Проблемы функционирования платежных систем. // Бизнес и банки. 2004. № 10. |