92 ГЛАВА 3 НАПРАВЛЕНИЯ ПОВЫШЕНИЯ ЭФФЕКТИВНОСТИ УПРАВЛЕНИЯ РИСКАМИ АВТОНОМНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ 3.1 Разработка системы мониторинга для управления РИСКАМИ АВТОНОМНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ Наблюдение за платежными системами как непрерывный, циклический, повторяющейся процесс включает три этапа: мониторинг, анализ, влияние (таблица 3.1). Мониторинг платежных систем центральным банком предполагает два уровня: сбор и анализ данных о текущей работе платежной системы; сравнительный анализ соответствия конкретной системы Основополагающим принципам для системно значимых платежных систем64. Таблица 3.1 -Цикл наблюдения Анализ риска поднадзорного объекта Источники: представляемые документы, консультации, интервьюЦели получения уточненной «картины» полного профиля рисков Планирование надзорных действий Установление приоритетов надзорных действий в зависимости от уровня системы (SIPS, PIPS) или типа платежейПосле оценки поднадзорного объекта выявление критически слабых «мест»для проявления повышенного внимания Оценка поднадзорного объекта Источники: документация, интервью, инспекция поднадзорного объекта на «месте», отчеты внутренних и внешних аудиторов В случае выявления несоответствия требованиям разработка плана действий по развитию, устранению Пч 8 я s O' Следует учитывать, что центральный банк выступает одновременно и как оператор ряда АПС, и как орган наблюдения за АПС, что может порождать конфликт интересов. В связи с этим необходимо обратить внимание на решение Европейского центрального банка от 9 января 2003 г. относительно механизма наблюдения системы TARGET, подразумевающее четкое разделение этих 64 Криворучко С.В. Организационная структура наблюдения за платежными системами // Финансы и кредит. 2007. №12. |
безопасности информационных технологий, а система должна обеспечивать высокий уровень доступности и операционной безопасности. Исходя из вышеизложенного можно выделить основные причины для формализации функции наблюдения в России и ее закрепление за ЦБ РФ. К ним относятся: резкий рост объемов платежей за последнее десятилетие; рост конкуренции на рынке платежных услуг; увеличение количества платежных систем, находящихся под управлением частных операторов. При этом и сами СПС стали более сложными технически и структурно (они стали связывать различные системы, рынки и страны между собой). 2.3 Характеристика инструментария наблюдения за СПЕЦИАЛИЗИРОВАННЫМИ ПЛАТЕЖНЫМИ СИСТЕМАМИ В каждой стране существует своя организационная модель построения функции наблюдения. Но при этом она должна отвечать таким требованиям, как: • наличие четких целей наблюдения; • соответствие международным стандартам; • обеспечение равных условий для частных и государственных участников рынка платежных услуг. Деятельность по ведению наблюдения основана на мониторинге, установлении стандартов, проверке на соответствие им и стимулирование изменений. Наблюдение за платежными системами, как непрерывный, циклический, повторяющийся процесс включает этапы мониторинга, анализа, и воздействия (таблица 2.3). Мониторинг платежных систем центральным банком предполагает два уровня: сбор и анализ данных о текущей работе платежной системы; сравнительный анализ соответствия конкретной СПС установленным стандартам, основанным на Основополагающих принципах для системно 120 значимых платежных систем. отношении сфер повышенного риска или других проблем, которые требуют экспертной оценки, например, аудит информационных технологий. Так, если признается необходимым, орган наблюдения может запросить отчет внешнего аудитора для включения в оценку качества проверки контроля, проводимого внутренним аудитом. Этот отчет внешнего аудитора позволяет органу наблюдения принять решение в определении того, соблюдает ли система требования нормативных актов. При этом оператор и расчетное учреждение должны информировать орган надзора или, если потребуется, консультироваться с ним о назначении внешнего аудитора. В случае необходимости орган надзора может провести трехсторонние встречи с внешним аудитором и высшим руководством оператора или расчетного учреждения для обсуждения вопросов, поднятых в аудиторском отчете. Помимо инспектирования и.аудита, эффективным методом наблюдения за платежной системой является проведение ежегодных встреч сотрудников центрального банка с руководством оператора и расчетного учреждения системы. Цель такой встречи обсуждение выводов безвыездного анализа и выездного инспектирования, если таковое проводилось на протяжении года: обсуждение существенных недостатков в соблюдении требований безопасности и эффективности или других проблем, представляющих основание для озабоченности или взаимного интереса. Затем регулятор в лице центрального банка должен подготовить доклад для оператора и расчетного учреждения, подведя итоги обсуждения: достигнутые договоренности и необходимые последующие действия. Следует учитывать, что центральный банк выступает одновременно и оператором ряда СПС, и органом наблюдения за СПС, что может порождать конфликт интересов. В связи с этим необходимо обратить внимание на решение Европейского центрального банка от 9 января 2003 г. относительно механизма наблюдения системы TARGET, подразумевающее четкое разделение этих функций. Кроме того, одинаковые режимы наблюдения требуются в отношении 125 |