Проверяемый текст
Криворучко Светлана Витальевна. Модернизация национальной платежной системы на основе институционального и инфраструктурного взаимодействия (Диссертация 2009)
[стр. 92]

92 ГЛАВА 3 НАПРАВЛЕНИЯ ПОВЫШЕНИЯ ЭФФЕКТИВНОСТИ УПРАВЛЕНИЯ РИСКАМИ АВТОНОМНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ 3.1 Разработка системы мониторинга для управления РИСКАМИ АВТОНОМНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ Наблюдение за платежными системами как непрерывный, циклический, повторяющейся процесс включает три этапа: мониторинг, анализ, влияние (таблица 3.1).
Мониторинг платежных систем центральным банком предполагает два уровня: сбор и анализ данных о текущей работе платежной системы; сравнительный анализ соответствия конкретной
системы Основополагающим принципам для системно значимых платежных систем64.
Таблица 3.1 -Цикл наблюдения Анализ риска поднадзорного объекта Источники: представляемые документы, консультации, интервьюЦели получения уточненной «картины» полного профиля рисков Планирование надзорных действий Установление приоритетов надзорных действий в зависимости от уровня системы (SIPS, PIPS) или типа платежейПосле оценки поднадзорного объекта выявление критически слабых «мест»для проявления повышенного внимания Оценка поднадзорного объекта Источники: документация, интервью, инспекция поднадзорного объекта на «месте», отчеты внутренних и внешних аудиторов В случае выявления несоответствия требованиям разработка плана действий по развитию, устранению Пч 8 я s O' Следует учитывать, что центральный банк выступает одновременно и как оператор ряда АПС, и как орган наблюдения за АПС, что может порождать конфликт интересов.
В связи с этим необходимо обратить внимание на решение Европейского центрального банка от 9 января 2003 г.
относительно механизма наблюдения системы TARGET, подразумевающее четкое разделение этих
64 Криворучко С.В.
Организационная структура наблюдения за платежными системами // Финансы и кредит.
2007.
№12.
[стр. 120]

безопасности информационных технологий, а система должна обеспечивать высокий уровень доступности и операционной безопасности.
Исходя из вышеизложенного можно выделить основные причины для формализации функции наблюдения в России и ее закрепление за ЦБ РФ.
К ним относятся: резкий рост объемов платежей за последнее десятилетие; рост конкуренции на рынке платежных услуг; увеличение количества платежных систем, находящихся под управлением частных операторов.
При этом и сами СПС стали более сложными технически и структурно (они стали связывать различные системы, рынки и страны между собой).
2.3 Характеристика инструментария наблюдения за СПЕЦИАЛИЗИРОВАННЫМИ ПЛАТЕЖНЫМИ СИСТЕМАМИ В каждой стране существует своя организационная модель построения функции наблюдения.
Но при этом она должна отвечать таким требованиям, как: • наличие четких целей наблюдения; • соответствие международным стандартам; • обеспечение равных условий для частных и государственных участников рынка платежных услуг.
Деятельность по ведению наблюдения основана на мониторинге, установлении стандартов, проверке на соответствие им и стимулирование изменений.
Наблюдение за платежными системами, как непрерывный, циклический,
повторяющийся процесс включает этапы мониторинга, анализа, и воздействия (таблица 2.3).
Мониторинг платежных систем центральным банком предполагает два уровня: сбор и анализ данных о текущей работе платежной системы; сравнительный анализ соответствия конкретной
СПС установленным стандартам, основанным на Основополагающих принципах для системно 120 значимых платежных систем.


[стр.,125]

отношении сфер повышенного риска или других проблем, которые требуют экспертной оценки, например, аудит информационных технологий.
Так, если признается необходимым, орган наблюдения может запросить отчет внешнего аудитора для включения в оценку качества проверки контроля, проводимого внутренним аудитом.
Этот отчет внешнего аудитора позволяет органу наблюдения принять решение в определении того, соблюдает ли система требования нормативных актов.
При этом оператор и расчетное учреждение должны информировать орган надзора или, если потребуется, консультироваться с ним о назначении внешнего аудитора.
В случае необходимости орган надзора может провести трехсторонние встречи с внешним аудитором и высшим руководством оператора или расчетного учреждения для обсуждения вопросов, поднятых в аудиторском отчете.
Помимо инспектирования и.аудита, эффективным методом наблюдения за платежной системой является проведение ежегодных встреч сотрудников центрального банка с руководством оператора и расчетного учреждения системы.
Цель такой встречи обсуждение выводов безвыездного анализа и выездного инспектирования, если таковое проводилось на протяжении года: обсуждение существенных недостатков в соблюдении требований безопасности и эффективности или других проблем, представляющих основание для озабоченности или взаимного интереса.
Затем регулятор в лице центрального банка должен подготовить доклад для оператора и расчетного учреждения, подведя итоги обсуждения: достигнутые договоренности и необходимые последующие действия.
Следует учитывать, что центральный банк выступает одновременно и
оператором ряда СПС, и органом наблюдения за СПС, что может порождать конфликт интересов.
В связи с этим необходимо обратить внимание на решение Европейского центрального банка от 9 января 2003 г.
относительно механизма наблюдения системы TARGET, подразумевающее четкое разделение этих
функций.
Кроме того, одинаковые режимы наблюдения требуются в отношении 125

[Back]