|
93 функций. Кроме того, одинаковые режимы наблюдения требуются в отношении национальных (местных) и международных систем. Квалифицированный персонал, хорошо разбирающийся в работе АПС, может эффективно выполнять и задачу наблюдения за ними. Для этого необходима соответствующая организационная структура. Мониторинг системы должен проводиться уже на стадии проектирования системы или внесения изменений в систему. При этом следует обращать внимание на анализ параметров, процедур и мер по управлению рисками. Когда система входит в рабочую фазу, то наблюдение в виде мониторинга концентрируется на отслеживании ежедневных операций и изменений. Анализ статистических данных о работе системы и ее участников является основой для изучения и диагностики возможных недостатков. Инструментами мониторинга могут быть : • Опросники, содержащие вопросы об операторе, критериях вступления, принципах функционирования, о мерах обеспечения непрерывности работыа, тарифах и т.д. • Доступ ко внутренним документам, главным образом к Правилам. • Обсуждения с Советом директоров платежной системы или менеджерами. • Контакты с внутренними и внешними аудиторами. • Контакты с органами пруденциального надзора и надзора за финансовыми рынками. • Инспекция основных процедур совершения основных операций.. Инструментами анализа выступают: • Международные стандарты работы АПС. • Методы оценки рисков, разработанные самостоятельно ЦБ или согласно рекомендациям международных организаций. • Методы классификации систем на системно-значимые, значимые и незначимые. |
I Таблица 2.3 Цикл наблюдения ц Анализ риска Источники: предоставляемые документы, консультации, и объекта интервью с целью получения уточненной «картины» к наблюдения полного профиля рисков л Планирование Установление приоритетов надзорных действий в надзорных зависимости от уровня системы (SIPS, PIPS) или типа н действий платежей. После оценки поднадзорного объекта а выявление критически слабых «мест» для проявления б повышенного внимания л Оценка Источники: документация, интервью, инспекция ю поднадзорного поднадзорного объекта на «месте», отчеты внутренних и д объекта внешних аудиторов е В случае выявления несоответствия требованиям н разработка плана действий по развитию, устранению и Я недочетов Мониторинг системы должен проводиться уже на стадии проектирования системы или внесения в нее изменений. При этом следует обращать внимание на анализ параметров, процедур и мер по управлению рисками. Когда СПС входит в рабочую фазу, наблюдение в виде мониторинга концентрируется на отслеживании ежедневных операций и изменений. Анализ данных о работе системы и ее участников является основой для изучения и диагностики возможных недостатков91. Мониторинг важен для понимания рынка и выявления сбоев на рынке платежных услуг. Инструментами мониторинга могут быть: • опросные листы, содержащие вопросы об операторе, критериях вступления, принципах функционирования, мерах обеспечения непрерывности работы, тарифах; • анализ внутренних правил организации работы СПС; ° интервью с владельцами, высшим руководством или менеджерами; • взаимодействие с внутренними и внешними аудиторами; • инспекция процедур совершения основных операций. 91 Параметры для проведения анализа нами рассмотрены в параграфе 2.2. 121 |