Проверяемый текст
Программный документ «Микрофинансирование в России» - Иоост де ла Рив Бокс, проект TACIS «Поддержка развития малого предпринимательства», СМЕРУС 9803, Апрель 2001 г.
[стр. 132]

130 Более подробное описание каждого из этих двух направлений микрофинансирования следует ниже.
л Институты микрофинансирования имеют следующие характеристики.
Функционирующие в России МФИ выдают как индивидуальные, так и солидарные групповые ссуды.
Общим знаменателем этих программ является то, что применительно к
малым предприятиям используются наиболее приемлемые методы кредитования, открывающие доступ для небольших клиентов, которые не могут воспользоваться обычным банковским кредитом.
Отсутствие доступа к таким кредитам определяется целым рядом самых разных факторов, среди которых можно назвать отсутствие надежного обеспечения, отсутствие кредитной истории или небольшой размер сделки (которая для банка не является эффективной с точки зрения затрат).
Для преодоления такого рода проблем МФИ разработали специальные технологии финансирования.
Альтернативное обеспечение появляется либо в виде взаимных гарантий (солидарное групповое кредитование) или альтернативных закладных (к примеру, домашняя утварь).

Судя по результатам исследования «Анализ состояния предложения и спроса на рынке микрофинансовых услуг в России», в настоящее время в России функционируют свыше 20 специализированных учреждений микрофинансирования.
Объем совокупных выплат составляет, по некоторым оценкам, порядка 1 млрд.
171 млн.
руб., а общее количество клиентов
13.100 (включая данные, предоставленные коммерческими банками).
Это говорит о том, что развитие сектора, который существует уже 5 лет, идет весьма медленно.
Как следствие, объем выделяемых кредитов, возможно, даже не исчерпывает всех имеющихся для этого финансовых ресурсов.
Масштаб
в операций каждого учреждения сектора относительно мал, в связи, с чем едва ли можно говорить об эффекте масштаба в их деятельности.
Одним из показателей является количество клиентов на одного работника,
t
[стр. 13]

 Государственные фонды (региональные фонды) функционируют под эгидой органов государственного (регионального) управления, и полностью или в основном финансируются из регионального бюджета.
И, наконец,  Коммерческие банки.
Фонд малого бизнеса ЕБРР, выдающий ссуды российским коммерческим банкам, по сути, исповедует подход с позиций «уменьшающегося масштаба».
Была разработана специальная методология, позволяющая банкам довольно успешно работать с клиентами из числа МСП.
Данная программа рассчитана на верхний уровень рынка ММП.
Поскольку вопросы финансирования МСП коммерческими банками рассматриваются в отдельном программном документе, в данном исследовании этот компонент не рассматривается.
Наиболее существенные различия между учреждениями микрокредитования (УМК) и кредитными кооперативами представлены в таблице ниже.
Таблица 2.1: Сравнение микрофинансовых институтов и кредитных кооперативов Учреждения микрокредитования Кредитные Кооперативы Отношения с заемщиком Ссуды клиентам Организации с коллективным членством Юридическая форма Регистрируются как НГО Работают в соответствии с Законом о кооперативах Основные услуги Основной продукт – микрокредит; финансирование из внешних источников Микрокредиты из сбережений членов Кол-во членов Небольшие группы (5-30) Кооперативы могут быть большими (до 1000 членов) Мобилизация группы Активная мобилизация УМК КС или КК создаются по собственной инициативе членов Сбережения Теперь имеют право принимать депозиты от клиентов.
Сбережения могут приниматься в качестве обеспечения наличными деньгами, которые, однако, не могут использоваться для выдачи ссуд.
Принимают долевые взносы и депозиты членов Более подробное описание каждого из этих двух направлений микрофинансирования следует ниже.
2.2 Микрофинансовые институты 2.2.1 Характеристики Функционирующие в России МФИ выдают как индивидуальные, так и солидарные групповые ссуды.
Общим знаменателем этих программ является то, что применительно к
микрои малым предприятиям используются наиболее приемлемые методы кредитования, открывающие доступ для небольших клиентов, которые не могут воспользоваться обычным банковским кредитом.
Отсутствие доступа к таким кредитам определяется целым рядом самых разных факторов, среди которых можно назвать отсутствие надежного обеспечения, отсутствие кредитной истории или небольшой размер сделки (которая для банка не является эффективной с точки зрения затрат).
Для преодоления такого рода проблем МФИ разработали специальные технологии финансирования.
Альтернативное обеспечение появляется либо в виде взаимных гарантий (солидарное групповое кредитование) или альтернативных закладных (к примеру, домашняя утварь).


[стр.,14]

Судя по результатам исследования «Анализ состояния предложения и спроса на рынке микрофинансовых услуг в России», в настоящее время в России функционируют свыше 20 специализированных учреждений микрофинансирования.
Объем совокупных выплат составляет, по некоторым оценкам, порядка 1 млрд.
171 млн.
руб., а общее количество клиентов
13.100 (включая данные, предоставленные коммерческими банками).
Это говорит о том, что развитие сектора, который существует уже 5 лет, идет весьма медленно.
Как следствие, объем выделяемых кредитов, возможно, даже не исчерпывает всех имеющихся для этого финансовых ресурсов.
Масштаб
операций каждого учреждения сектора относительно мал, в связи с чем едва ли можно говорить об эффекте масштаба в их деятельности.
Одним из показателей является количество клиентов на одного работника,
занимающегося выдачей кредитов, которое в среднем намного ниже общепринятого.
Существенное увеличение числа клиентов является обязательным условием создания эффективных и жизнеспособных МФИ.
Это задача, которую предстоит решать в следующем десятилетии.
Основными поставщиками микрофинансов являются:  Фонд помощи международному сообществу (ФИНКА);  «Оппортьюнити Интернешнл» (ОИ)  Сеть организаций микрофинансирования женщин России (СМЖР)  Международная организация развития сельскохозяйственных кооперативов/ Волонтеры помощи зарубежным кооперативам (МРСК/ВПЗК)  «Каунтерпарт интернэшнл» Учреждения микрофинансирования этих категорий отличают следующие характеристики.
Вопервых, все они были созданы совсем недавно.
В связи с небольшими масштабами операций, себестоимость в расчете на 1 руб.
кредита весьма высока.
Несмотря на то, что, по некоторым данным, часть из них уже достаточно прочно стоит на ногах, это нельзя считать постоянным явлением.
Необходим рост объемов операций, что потребует создания более совершенных систем учета, информационного обеспечения и контроля.
Во-вторых, эти МФИ разработали специальные методологии.
В большинстве случаев последние будет необходимо настраивать и приспосабливать к конкретным условиям региона.
Данный сектор находится в самом начале этапа кривой роста эффективности, когда неизбежно приходится иметь дело с проблемами рисками и относительной неэффективности, решить которые можно лишь постепенно.
Структуры сети типа ФОРА и СМЖР помогают этим учреждениям выявлять неизбежные проблемы на самых ранних этапах их функционирования.
2.2.2 Обзор учреждений Фонд Оппортьюнити Россия (ФОРА) ФОРА был создан международной организацией «Оппортьюнити Интернешнл» и ее российскими партнерами в июле 2000 г.
«Оппортьюнити» работает в России с 1993г., помогая создавать организации микрофинансирования и приспосабливая методологии кредитования к российскому рынку.
ФОРА (Фонд «Оппортьюнити», Россия) создавался на базе опыта «Оппортьюнити» и российских партнеров, а также путем объединения четырех из пяти этих партнеров.
Задача фонда – стать ведущей организацией микрофинансирования в России, оказывая качественные услуги предпринимателям, желающим развивать свое дело, но не имеющим обеспечения.
ФОРА – это национальная организация, работающая в 9 регионах (областях) европейской территории России (Белгород, Липецк, Нижний Новгород, Новгород Великий, Ростов на Дону, Саратов, Санкт-Петербург, Тамбов и Воронеж).
Головной офис фонда находится в Нижнем Новгороде.
В период с начала программы в 1995г.
и до января 2001г.
партнеры организации «Оппортьюнити» выделили 8287 ссуд.
Финансирование программы «Оппортьюнити» в России осуществляют ААМР; УМР (Фонд «Ноу-Хау», Великобритания); УВКБ (Управление верховного комиссара ООН по делам беженцев); Фонд «Евразия» и Фонд Чарльза С.
Мотта.
ФОРА предлагает своим клиентам два разных вида продуктов: индивидуальные ссуды и ссуды трастового банка.
Последние представляют собой групповые ссуды и являются эффективным средством обслуживания микропредпринимателей с низкими доходами, имеющих потребность и возможность брать взаймы, но не имеющих приемлемого (в физическом смысле) обеспечения.
В основе «траст-банковской» методологии ФОРА лежит опыт сети организаций «Оппортьюнити» по выдаче групповых ссуд с 1991г.
вообще и с 1995г.
в России, в частности.
Члены групп трастового

[Back]