|
137 * # — Уровень роста оказался гораздо ниже, чем ожидалось, и абсолютные показатели клиентской базы и объема выдаваемых кредитов все еще находятся на очень низком уровне. По этим показателям Россияч существенно уступает другим странам региона. К примеру, после ФИНКА клиентов Текущий уровень операций не гарантирует выживания этой отрасли. Требуются срочные меры по расширению масштабов деятельности. Для этого необходимо иметь более благоприятные условия, в которых МФИ могли бы работать более эффективно, открывая новые структуры в соответствии с спросом. Для этого также необходимы дополнительные средства. Несмотря на то, что имеющиеся фонды пока еще не исчерпываются полностью, предполагается, что в среднесрочной перспективе потребуется дополнительное, причем существенное, финансирование, которое может быть оказано в рамках действующей Федеральной программы поддержки малого предпринимательства. СМЖР продемонстрировала возможность микрофинансирования на коммерческой основе. Она показала также, что коммерческий банк, финансирующий их кредитные операции, готов делать это даже без гарантированного обеспечения в виде ликвидных Ч депозитов. Это указывает на то, что эта деятельность вызывает доверие в глазах банка, что можно считать важным шагом вперед. — Процентные ставки по кредитам являются относительно высокими в связи с инфляцией, высокими налогами и общей сложной обстановкой в области законодательного регулирования. Применительно к торговой и большинству прибыльных видов деятельности в других отраслях это не является препятствием. Однако в некоторых подотраслях такие высокие ставки процента могут оказаться просто неподъемными для производственных и сельскохозяйственных малых предприятий. Высокие ставки отчасти отражают то, что в том или ином секторе еще не удалось воспользоваться выгодами, связанными с |
этим показателям Россия существенно уступает другим странам региона. К примеру, после четырех лет работы в Кыргызстане у ФИНКА уже 13 тыс. клиентов. Текущий уровень операций не гарантирует выживания этой отрасли. Требуются срочные меры по расширению масштабов деятельности. Для этого необходимо иметь более благоприятные условия, в которых МФИ могли бы работать более эффективно, открывая новые структуры в соответствии с спросом. Для этого также необходимы дополнительные средства. Несмотря на то, что имеющиеся фонды пока еще не исчерпываются полностью, предполагается, что в среднесрочной перспективе потребуется дополнительное, причем существенное, финансирование. СМЖР продемонстрировала возможность микрофинансирования на коммерческой основе. Она показала также, что коммерческий банк, финансирующий их кредитные операции, готов делать это даже без гарантированного обеспечения в виде ликвидных депозитов. Это указывает на то, что эта деятельность вызывает доверие в глазах банка, что можно считать важным шагом вперед. Процентные ставки по кредитам являются относительно высокими в связи с инфляцией, высокими налогами и общей сложной обстановкой в области законодательного регулирования. Применительно к торговой и большинству прибыльных видов деятельности в других отраслях это не является препятствием. Однако в некоторых подотраслях такие высокие ставки процента могут оказаться просто неподъемными для производственных и сельскохозяйственных микропредприятий. Высокие ставки отчасти отражают то, что в том или ином секторе еще не удалось воспользоваться выгодами, связанными с масштабом производства. Расширение масштабов деятельности позволит снизить процентные ставки. Это исключительно важно для обслуживания широкого спектра микропредприятий в России. Законодательство В материалах исследования «Состояние законодательной базы микрофинансирования в России» подчеркиваются огромные трудности, с которыми приходится сталкиваться МФИ при получении регистрации в связи с тем, что не существует правовой основы их деятельности. В процессе этого МФИ приходится решать несколько проблем. Первая состоит в том, что соответствующие законы достаточно противоречивы, и поэтому их можно интерпретировать по-разному. В материалах вышеуказанного исследования говорится: «До сегодняшнего дня большинство специалистов в области законодательства, регулирующего банковскую деятельность, сходятся в том, что любая деятельность, связанная с систематической выдачей ссуд физическим или юридическим лицам, не разрешается, если кредитор не является банком или кредитной организацией, получившей лицензию от Центрального банка. Представляется, что данное ограничение препятствует деятельности кредитных союзов, кредитных кооперативов и учреждений микрофинансирования. С другой стороны, развитой системы учреждений микрофинансирования еще не существует, и поэтому законы, очевидно, не слишком мешают ей работать» [Г-11]. 1 С помощью хороших юристов все МФИ смогли зарегистрироваться в соответствующей области деятельности. Проблема заключается в том, что разрешение на выдачу кредитов, полученное на основании действующего законодательства, можно оспорить. Другой проблемой является то, что региональные власти могут потребовать введения более строгих положений по сравнению с положениями Гражданского кодекса. Как указывается в материалах вышеупомянутого исследования, данное требование не совсем законно, поскольку все виды деятельности, которые не требуется лицензировать, должны освобождаться от необходимости иметь лицензию. Однако на практике региональные власти могут и нередко выставляют дополнительные требования по своему усмотрению. [Г-12]. По результатам исследования делается вывод: «Вследствие дискреционных полномочий местных властей регулирование деятельности, которой занимаются МФИ, всегда может стать объектом субъективной интерпретации. Даже в наиболее прогрессивных регионах существует риск того, что деятельность этих учреждений будет толковаться неблагоприятным образом с позиций Гражданского и Налогового кодексов, и |