|
Банковские кризисы могут вызывать тяжелые общеэкономические и социальные последствия, в том числе резкое падение производства и занятости, ухудшение социальных показателей, рост бедности, подрыв доверия вкладчиков ко всей банковской системе, а инвесторов к национальной экономике и валюте, что ведет к массовому оттоку капиталов, девальвации национальной валюты и кризису внешней задолженности. Процесс банкротства даже небольшого банка затрагивает имущественные интересы значительного круга предприятий и граждан, являющихся его клиентами. Банкротство одного крупного банка, не говоря уже о подрыве всей банковской системы, имеет глубокие последствия для экономики страны или группы стран в целом. Являясь центром опосредования экономических отношений всех хозяйствующих субъектов, банковская система обладает огромным резонирующим потенциалом, способным «взорвать» социально-экономическую ситуацию. В силу этого устойчивость и надежность конкретного банка и всей банковской системы является «предметом особого беспокойства для акционеров, вкладчиков, органов контроля и регулирования».7 По указанным причинам признана необходимость особого регулирования проблемы несостоятельности (банкротства) кредитных организаций, что, в частности, о закреплено в специальном федеральном законе. Именно поэтому справедливо утверждение С. А. Голубева, А. Г. Гузнова, А. А. Козлачкова о том, что «...в процессе банкротства кредитных организаций происходит столкновение не только частно — правовых интересов отдельных кредиторов друг с другом и с лицом должником, но и частно-правовых интересов отдельных кредиторов с публично правовым интересом».9 Залогом успешного осуществления указанных функций служит уверенность потенциальных клиентов и вкладчиков и иных участников финансового 1 РидЭ.. Коттер Р., Гилл Э.. СмитР. Коммерческие банки. -М.: Космололис, 1991. С. 190. 4 Федеральный закон от 25 февраля 1999 г. N 40-ФЗ 'О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" (с изменениями от 2 января 2000 г.. 19 июня. 7 августа 2001 г., 21 марта 2002 г ). 4 Голубев С.А.. Гузиов Л. Г., Козлачков А. А. Правовое регулирование мер по прелотврашению банкротства кредитных организаций // Вестник ВАС. 1999 № 4. С. 82. 24 |
29 концептуальной системы, необходимо выяснить специфические характеристики кредитной организации. Банковская система играет ключевую роль в финансово-кредитной системе государства. Являясь высшей формой кредита, банки аккумулируют временно свободные денежные средства и превращают их в ссудный капитал, что служит основным условием расширенного воспроизводства и развития потребления. «Кредитование субъектов экономической системы государства неизбежно влияет на структурную и инвестиционную политику путем определения приоритетных направлений модернизации и технического переоснащения промышленности и сельского хозяйства, что, в конечном счете, оказывается решающим фактором в развитии научно-технического прогресса, экономического роста государства и улучшения уровня жизни населения»1 2. Будучи финансовым посредником, кредитная организация связывает денежным потоком всех участников гражданского оборота, государственные органы и население. Банк это организация, которая осуществляет профессиональное управление денежными средствами . Поэтому справедливо утверждение С. А. Голубева, А. Г. Гузнова, А. А. Козлачкова: «...в процессе банкротства кредитных организаций происходит столкновение не только частно правовых интересов отдельных кредиторов друг с другом и с лицом должником, но и частно правовых интересов отдельных кредиторов с публично правовым интересом»3. Залогом успешного осуществления указанных функций служит уверенность потенциальных клиентов и вкладчиков и иных участников финансового рынка в защите их средств при несостоятельности кредитной организации контрагента. Необходимость специфики правового регулирования банкротства кредитной организации вызвана содержанием ее хозяйственной деятельности и правового статуса. Как правильно отметил С.А. Чубаров, «специфика обуслов1 Ерпылева Н.Ю. Международное банковское право: учебное пособие. М., 1998. С. 4. 2 Роуз П.С. Банковский менеджмент / Пер. с англ. 2-го изд. М., 1997. С.5. 3 Голубев С.А., Гузнов А.Г., Козлачков А.А. Правовое регулирование мер по предотвращению банкротства кредитных организаций // Вестник ВАС. 1999. № 4. С. 82. |