|
f я нормативы с учетом возникших нестабильных финансовых условий. В результате к началу применения мер, предусмотренных законодательством о банкротстве, состояние должника не допускает финансового оздоровления, он не располагает средствами для удовлетворения требований кредиторов. Количество кредиторов банка в ряде случаев исчисляется сотнями тысяч физических и юридических лиц, в том числе граждан вкладчиков, являющихся «экономически более слабой стороной правоотношения»19, поэтому нуждающихся в повышенной защите государством. Например, у ОАО «Акционерный банк «Инкомбанк» было порядка 300 тысяч кредиторов физических лиц и 40 тысяч кредиторов юридических лиц, у банка «Российский кредит» 136 тысяч вкладчиков20, у банка «СБС Агро» около 1,12 миллиона вкладчиков. Банком «СБС Агро» было погашено только 97 % требований частных вкладчиков (на общую сумму 3,6 млрд, рублей) более чем через три года с момента прекращения им платежей, причем в основном за счет средств бюджета, выделенных на эти цели Агентству по реструктуризации кредитных организаций. Между тем известно, что «вклады населения являются одним из важнейших источников кредитования экономики».21 Последствиями непринятия мер по возвращению доверия вкладчиков, как подчеркнул П. Нойберг, станут «неэффективное размещение сбережений, высокая стоимость финансового перераспределения, высокий уровень процентных ставок ...».22 В отличие от иных юридических лиц кредитные организации распоряжаются в основном привлеченными, заемными денежными средствами, осуществляют расчетные операции. В случае неплатежеспособности банка это вызывает консервацию необходимой экономике ликвидности на несколько лет. По состоянию на 1 апреля 2000 г. в российских банках с отозванной лицензией находилось средств предприятий 11 Илам финансового оздоровления Мосбизнесбанка // Архив Арбитражного суда г Москвы Л. 98 т 2 дела № А40-26238/00-70-20Б. ” Комментарий к Гражданскому кодексу РФ. части второй (постатейный) Отв рсд. д. ю. н.. проф. О Н Садиков М . 1996 С. 404 w Коммерсантъ. 2002.14 нояб. 11 Мельников А.Г. Реструктуризация банковской системы: рецепты и прогнозы // Деньги и кредит 1999.№П С.13. 121 (ойберг П. Системные структуры преобразования в банковской сфере И Деньги и кредит. 1996 № 5. С. 55. 27 |
31 средств при осведомленности даже о незначительных финансовых затруднениях банка. Необходимость приоритетного погашения задолженности перед клиентами не позволяет банку направить средства стабилизационного кредита на санацию банка в приносящие доход операции, а также преграждает доступ к дешевым ресурсам. Это вызывает кризис ликвидности, вынуждая банк реализовать высоколиквидные активы в ограниченные сроки, как правило, значительно ниже их балансовой стоимости. Поэтому банки до последнего момента пытаются скрыть свое истинное положение и упускают время для проведения результативных мер по предупреждению несостоятельности, а контрагенты не успевают защитить свои законные интересы. По свидетельству О. Зайцева, начальника управления по организации инспекционной деятельности Московского Главного территориального учреждения Банка России1, «большинство руководителей проблемных банков стараются вплоть до самого последнего момента «подправлять» свою отчетность. Одновременно предпринимаются отчаянные усилия для привлечения средств. Именно проблемные банки2 тратят нередко большие деньги на рекламу своих депозитных программ, обещая высокие проценты. На рынке межбанковских услуг они готовы на любые условия заимствования, скатываясь на откровенно криминальные схемы (когда, к примеру, из миллиона полученной ссуды половина тут же возвращается кредитору в виде наличных)»3. Не создает благоприятных условий для санации и ЦБ РФ, устанавливая высокие процентные расходы, которые дополнительно несет банк по обслуживанию кредита на свою санацию (ЦБ РФ предоставил указанный кредит Мосбизнесбанку под 60 % годовых), не корректируя обязательные нормативы с учетом возникших нестабильных финансовых условий4. В результате к началу применения мер, предусмотренных законодательством о банкрот1 Далее по тексту Московское ГТУ ЦБ РФ. 2 Согласно Указанию ЦБ РФ от 31 марта 2000 г. N 766-У «О критериях определения финансового состояния кредитных организаций» (в ред. Указания от 21 дек. 2000 г. № 874 У), «проблемная кредитная организация» кредитная организация, недостатки в деятельности которой создают или могут создать угрозу интересам их кредиторов, клиентов и (или) участников. 3 Зайцев О. Банкротство банков может стать исключительным событием// Банковское дело в Москве. 2001. № 11. С. 28. 4 План финансового оздоровления Мосбизнесбанка // Архив Арбитражного суда г. Москвы. Л. 98 т. 2 дела № А40-26238/00-70-20Б. 32 стве, состояние должника ни допускает финансового оздоровления, он не располагает средствами для удовлетворения требований кредиторов. По сравнению с иными категориями должников для банка характерно значительно большее количество кредиторов, исчисляемое в ряде случаев сотнями тысяч физических и юридических лиц, в том граждан вкладчиков, являющихся «экономически более слабой стороной правоотношения»1 и поэтому нуждающихся в повышенной защите государством. Например, у ОАО «Акционерный банк «Инкомбанк» было порядка 300 тысяч кредиторов физических лиц и 40 тысяч кредиторов юридических лиц, у банка «Российский кредит» 136 тысяч вкладчиков2, у банка «СБС Агро» около 1,12 миллиона вкладчиков3. Банком «СБС Агро» было погашено только 97 % требований частных вкладчиков (на общую сумму 3,6 млрд, рублей) более чем через три года с момента прекращения им платежей, причем в основном за счет средств бюджета, выделенных на эти цели Агентству по реструктуризации кредитных организаций. Между тем, известно, что «вклады населения являются одним из важнейших источников кредитования экономики»4. Последствиями непринятия мер по возвращению доверия вкладчиков, как подчеркнул П. Нойберг, станут «неэффективное размещение сбережений, высокая стоимость финансового перераспределения, высокий уровень процентных ставок ...»5. В отличие от иных юридических лиц, кредитные организации распоряжаются в основном привлеченными, заемными денежными средствами, осуществляют расчетные операции. В случае неплатежеспособности банка это вызывает консервацию необходимой экономике ликвидности на несколько лет. По состоянию на 1 апреля 2000 г. в российских банках с отозванной лицензией находилось средств предприятий и организаций на сумму 65,4 млрд, руб., 1 Комментарий к Гражданскому кодексу РФ, части второй (постатейный). Отв. ред. д. ю. н., проф. О.Н. Садиков. М., 1996. С. 404. 2 Коммерсантъ. 2000. 14 нояб. 3 Коммерсантъ. 2001. 20 нояб. 4 Мельников А.Г. Реструктуризация банковской системы: рецепты и прогнозы // Деньги и кредит. 1999. №11. С.13. 5 Нойберг П. Системные структуры преобразования в банковской сфере // Деньги и кредит. 1996. № 5. С. 55. |