|
Как видно из таблицы, особую остроту проблемы банковских кризисов приобрели в последние двадцать лет, что связано со значительными изменениями в мировой экономике, процессами развития современных банковских систем и финансовой либерализации, развитием информационных технологий. Соответственно, наиболее ценный для нас опыт антикризисного управления банками ограничивается данным периодом, в рамках которого мы и будем проводить анализ. Общественную цену банковских кризисов можно измерить уровнем расходов государства на реализацию мероприятий по их преодолению. Масштабы потерь, которые несет экономика стран в результате кризисов, достаточно велики. Потери по банковским ссудам в скандинавских странах в 1990-1991 гг. варьировались от 4 до 8% ВВП; в Японии в 1995 г., по официальным оценкам, потери по ссудам достигли 25% ВВП; в Чили в начале 80-х гг., по максимальным оценкам, они превысили 50% ВВП; еще более высокие оценки приводятся для стран Восточной Европы на начало 90х гг. -55-60%.50 За банковским кризисом также обычно следует относительно длительный период высокой инфляции. Антикризисное управление банковской системой осуществляется в форме ее реструктуризации. Понятие «реструктуризация» чаще всего связывают с необходимостью разрешения системного банковского кризиса а также совершенствования банковской системы посредством изменения ее структуры в качественном и количественном аспекте.51 Масштабные меры государства по антикризисному управлению банковским сектором необходимы в том случае, когда заметное ухудшение финансового состояния банков может вызвать системный кризис, способный привести к распаду финансовой системы государства (например, в 1995 г. в Бразилии стала выполняться Программа стабилизации, реконструкции и усиления финансовой системы Ргоег). *' Honohan РBanking system failures in developing and transition countries diagnosis and prcdictioitfAVorking Paper/Bank for Inte Settlements. -1997. -№39. -p. 7. M Петров В., Потемкин А. Основные подходы к реструктуризации банков и мировая практика их применения'/Рынок ценных бумаг. -2001. №12. -С.64-68. 54 |
30 Франция (1994-95) Чили (1976, 1981-83) Швеция (1990-93) Эквадор (начало 1980-х) Япония (1990-е, 1999-2000) Африка Переходная экономика Бенин (1988-90) Болгария (1990-е) Буркина-Фасо (конец 1980-х) Венгрия (1991-95) Гана (1982-89) Латвия (1995) Гвинея (1985, 1993-94) Литва (1995-96) Камерун (1987 по настоящее время) Польша (1990-е) Конго (1980-е и 1991) Россия (1995, 1998) Кот-д’Ивуар (1988-91) Румыния (1990-93) Заир (1991-92) Словения (1990-е) Замбия (1995) Эстония (1992-94) Кения (1985-89, 1992, 1993-95) Мавритания (1983-93) Азия Мадагаскар (1988) Бангладеш (конец 1980-х по 1996) Мозамбик (1987-96) Гонконг (1982-83, 1983-86) Нигерия (1990-е) Индия (1994-95) Сенегал (1998-91) Индонезия (1992-94) Танзания (1987, 1995) Малайзия (1985-88) Того (19931997) Непал (1988) Уганда(1994) Сингапур (1982) Центральная Африканская Республика Таиланд (1983-87) (1980-е и 1994) Тайвань, Китай (1983-84, 1995) Чад (1980-е и 1990-е) Филиппины (1981-87) Южная Африка (1977) Шри Ланка (1989-93) Ближний Восток, Северная Африка Европа и Центральная Азия Египет (начало 1980-х, 1990-91) Турция(1982-85, 2000) Израиль(1977-83) Кувейт (1980-е) Марокко (начало 1980-х) Как видно из таблицы, особую остроту проблемы банковских кризисов приобрели в последние двадцать лет, что связано со значительными изменениями в мировой экономике, процессами развития современных банковских систем, финансовой либерализации, развитием информационных технологий. Соответственно, наиболее ценный для нас опыт антикризисного управления банками ограничивается данным периодом, в рамках которого мы и будем проводить анализ. Общественную цену банковских кризисов можно измерить уровнем расходов государства на реализацию мероприятий по их преодолению. 31 Уровень государственных расходов на преодоление банковских кризисов в различных странах приведен в приложении 2. Масштабы потерь, которые несет экономика стран в результате кризисов, достаточно велики. Потери по банковским ссудам в скандинавских странах в 1990-1991 гг. варьировались от 4 до 8% ВВП; в Японии в 1995 г., по официальным оценкам, потери по ссудам достигли 25% ВВП; в Чили в начале 80-х гг., по максимальным оценкам, они превысили 50% ВВП; еще более высокие оценки приводятся для стран Восточной Европы на начало 90-х гг. 55-60%53. За банковским кризисом также обычно следует относительно длительный период высокой инфляции. Большинство банков на определенном этапе своего существования сталкиваются с разного рода кризисными ситуациями. Однако банки, безусловно, не заинтересованы в опубликовании информации о своих внутренних проблемах, чтобы не навредить репутации. Соответственно, чаще всего, если кризисную ситуацию банку удалось самостоятельно и оперативно преодолеть, то информация о ней и о принятых мерах не покинет стены банка. Другое дело если банк не смог преодолеть трудности, и его проблемы стали очевидны органам надзора и клиентам, тем более если потребовалось государственное вмешательство для спасения банка. В этом случае ситуация в банке попадает в прессу, банк в рамках управления связями с общественностью раскрывает информацию о проводимых антикризисных мероприятиях, а государственные органы отчитываются о принятых мерах. Поэтому конкретные примеры зарубежного опыты управления банками можно получить из публикаций в периодических изданиях, отчетов банковских надзорных органов, а также отчасти из мемуаров менеджеров банков. При этом известными становятся самые драматические случаи, являющиеся наиболее яркими примерам успеха или неудачи антикризисного управления. Кроме того, в случае системных кризисов, то есть когда в совокупности национальHonohan Р. Banking system failures in developing and transition countries: diagnosis and prediction/AVorking Paper/Bank for International Settlements. 1997. №39. p. 7. 36 (\) „ в качественном и количественном аспекте . Масштабные меры государства по антикризисному управлению банковским сектором необходимы в том случае, когда заметное ухудшение финансового состояния банков может вызвать системный кризис, способный привести к распаду финансовой системы государства (например, в 1995 г. в Бразилии стала выполняться Программа стабилизации, реконструкции и усиления финансовой системы Ргоег). К мерам по реструктуризации банковской системы, обычно используемым Центральными банками и правительствами, относятся: рекапитализация проблемных банков (в т.ч. путем установления над ними контроля, либо путем привлечения частных, в т. ч. иностранных инвестиций) и капитализация банковской системы (например, Программа временной капитализации банков (PROCAPTE) в Мексике), реорганизация, слияния неустойчивых банков со здоровыми финансовыми институтами, ликвидация неплатежеспособных банков, защита вкладчиков и кредиторов (в т.ч. путем предоставления государственных ресурсов), а также укрепление или реформа системы банковского надзора. Государство также поддерживало банки в преодолении временных трудностей, например путем смягчения нормативных требований. Методы предоставления государственной поддержки в рамках программ оздоровления банковской системы, используемые в зарубежных странах, приведены в приложении 6. 2. Антикризисное управление банковской системой требует создания определенной институциональной основы, в том числе: а) создание специального органа для разрешения кризиса, ответственного за ход реструктуризации банковской системы, оказание государственной поддержки, ликвидацию или санирование обанкротившихся или находящихся на грани банкротства кредитных учреждений, распоряжение имуществом в случае банкротства и ликвидации банка (Например, Ведомство по поддержке банков, созданное в Швеции в 1993 г.; Чрезвычайный финансовый совет по проведению мероприятий по спасению банковской системы, созданный в * ьг Петров В., Потемкин А. Основные подходы к реструктуризации банков и мировая практика их применения//Рынок ценных бумаг. 2001. №12. С.64-68. |