|
К мерам по реструктуризации банковской системы, обычно используемым Центральными банками и правительствами, относятся: рекапитализация проблемных банков (в т.ч. путем установления над ними контроля, либо путем привлечения частных, в т. ч. иностранных инвестиций) и капитализация банковской системы (например, Программа временной капитализации банков (PROCAPTE) в Мексике); реорганизация, слияние неустойчивых банков со здоровыми финансовыми институтами; ликвидация неплатежеспособных банков, защита вкладчиков и кредиторов (в т.ч. путем предоставления государственных ресурсов); укрепление или реформа системы банковского надзора. Антикризисное управление банковской системой требует создания определенной институциональной основы, включающей в себя: а) специальный орган для разрешения кризиса, ответственного за ход реструктуризации банковской системы, оказание государственной поддержки, ликвидацию или санирование обанкротившихся или находящихся на грани банкротства кредитных учреждений, распоряжение имуществом в случае банкротства и ликвидации банка (Например, Ведомство по поддержке банков, созданное в Швеции в 1993 г.; Чрезвычайный финансовый совет по проведению мероприятий по спасению банковской системы, созданный в Венесуэле в 1994 г.; государственная Корпорация содействия развитию (CORFO) в Чили; Фонд капитализации проблемных банков, созданный в Аргентине в 1995 г.). б) отдельный орган по управлению активами, основная задача которого заключается в выполнении роли ликвидатора, осуществляющего управление имуществом несостоятельного кредитного учреждения, реализацию банковских активов, обеспечение максимального взыскания выданных банком кредитов и покрытие обязательств банков. Например, Трастовая корпорация по урегулированию (Resolution Trust Corporation -RTC) в США; Компании по управлению банковскими активами в Швеции. 55 |
36 (\) „ в качественном и количественном аспекте . Масштабные меры государства по антикризисному управлению банковским сектором необходимы в том случае, когда заметное ухудшение финансового состояния банков может вызвать системный кризис, способный привести к распаду финансовой системы государства (например, в 1995 г. в Бразилии стала выполняться Программа стабилизации, реконструкции и усиления финансовой системы Ргоег). К мерам по реструктуризации банковской системы, обычно используемым Центральными банками и правительствами, относятся: рекапитализация проблемных банков (в т.ч. путем установления над ними контроля, либо путем привлечения частных, в т. ч. иностранных инвестиций) и капитализация банковской системы (например, Программа временной капитализации банков (PROCAPTE) в Мексике), реорганизация, слияния неустойчивых банков со здоровыми финансовыми институтами, ликвидация неплатежеспособных банков, защита вкладчиков и кредиторов (в т.ч. путем предоставления государственных ресурсов), а также укрепление или реформа системы банковского надзора. Государство также поддерживало банки в преодолении временных трудностей, например путем смягчения нормативных требований. Методы предоставления государственной поддержки в рамках программ оздоровления банковской системы, используемые в зарубежных странах, приведены в приложении 6. 2. Антикризисное управление банковской системой требует создания определенной институциональной основы, в том числе: а) создание специального органа для разрешения кризиса, ответственного за ход реструктуризации банковской системы, оказание государственной поддержки, ликвидацию или санирование обанкротившихся или находящихся на грани банкротства кредитных учреждений, распоряжение имуществом в случае банкротства и ликвидации банка (Например, Ведомство по поддержке банков, созданное в Швеции в 1993 г.; Чрезвычайный финансовый совет по проведению мероприятий по спасению банковской системы, созданный в * ьг Петров В., Потемкин А. Основные подходы к реструктуризации банков и мировая практика их применения//Рынок ценных бумаг. 2001. №12. С.64-68. 37 Венесуэле в 1994 г.; государственная Корпорация содействия развитию (CORFO) в Чили; Фонд капитализации проблемных банков, созданный в Аргентине в 1995 г.). Ь) создание отдельного органа по управлению активами, основная задача которого заключается в выполнении роли ликвидатора, осуществляющего управление имуществом несостоятельного кредитного учреждения, реализацию банковских активов, обеспечение максимального взыскания выданных банком кредитов и покрытие обязательств банков. Например, Трастовая корпорация по урегулированию (Resolution Trust Corporation RTC) в США; Компании по управлению банковскими активами в Швеции. 3. Принятие специального законодательства для создания институциональной основы проведения крупномасштабной перестройки банковской системы (например, в США в 1989 г. был принят Закон о реформировании, восстановлении, а также принудительном взыскании по обязательствам финансовых учреждений (Financial Institutions Reform, Recovery and Enforcement Act FIRREA). 4. Одним из наиболее распространенных инструментов, применяемых в зарубежных странах при разрешении кризисных ситуаций в отдельных банках, является защита вкладов (система страхования депозитов). Например, в США была создана Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC Federal Deposit Insurance Corporation) и Федеральная корпорация страхования ссуд и сбережений (FSLIC Federal Savings and Loan Insurance Corporation); в Испании Фонд гарантирования депозитов; в Венесуэле Фонд гарантирования депозитов и защиты байков (FOGADE); в Мексике Банковский фонд защиты сбережений (FOBAPROA). При этом следует отметить, что системы страхования депозитов создаются не в расчете на возникновение системных кризисов они предназначены для того, чтобы смягчать или компенсировать потери вкладчиков, иногда только отечественных, которые могут быть понесены в случае непредвиденных банкротств банков63. Средств, собираемых в рамках системы страхования 63 Berlin М., Saunders A., Udell G. Deposit insurance reform: what are the issues and what needs to be fixed?//Joumal of Banking and Finance. 1991. Vol. 15. pp. 735-752. |