Принятие специального законодательства для создания институциональной основы проведения крупномасштабной перестройки банковской системы (например, в США в 1989 г. был принят Закон о реформировании, восстановлении, а также принудительном взыскании по обязательствам финансовых учреждений (Financial Institutions Reform, Recovery and Enforcement Act FIRREA). Одним из наиболее распространенных инструментов, применяемых в зарубежных странах при разрешении кризисных ситуаций в отдельных банках, является защита вкладов (система страхования депозитов). Например, в США была создана Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC Federal Deposit Insurance Corporation) и Федеральная корпорация страхования ссуд и сбережений (FSLIC — Federal Savings and Loan Insurance Corporation); в Испании Фонд гарантирования депозитов; в Венесуэле Фонд гарантирования депозитов и защиты банков (FOGADE); в Мексике Банковский фонд защиты сбережений (FOBAPROA). При этом следует отметить, что системы страхования депозитов создаются не в расчете на возникновение системных кризисов они предназначены для того, чтобы смягчать или компенсировать потери вкладчиков, иногда только отечественных, которые могут быть понесены в случае непредвиденных банкротств банков. Средств, собираемых в рамках системы страхования депозитов, практически никогда не хватает для 52 покрытия убытков, возникающих во время системного кризиса. Для обеспечения успешного преодоления кризиса необходимо принятие нормативных актов, устанавливающих ответственность лиц, виновных в ухудшении положения банка, в частности, запрет на профессию для банковских служащих, осужденных за финансовые преступления (закон FIRREA в США), замена прежнего руководства банка, отстранение старых акционеров. 5J Cargill T.F., Hutchinson М М.. Takatoshi 1 Deposit guarantees and the burst of the Japanese bubble economy/ZContcmporary Economic Policy. • 1996. Vol. 14. -pp. 41-52. 56 |
37 Венесуэле в 1994 г.; государственная Корпорация содействия развитию (CORFO) в Чили; Фонд капитализации проблемных банков, созданный в Аргентине в 1995 г.). Ь) создание отдельного органа по управлению активами, основная задача которого заключается в выполнении роли ликвидатора, осуществляющего управление имуществом несостоятельного кредитного учреждения, реализацию банковских активов, обеспечение максимального взыскания выданных банком кредитов и покрытие обязательств банков. Например, Трастовая корпорация по урегулированию (Resolution Trust Corporation RTC) в США; Компании по управлению банковскими активами в Швеции. 3. Принятие специального законодательства для создания институциональной основы проведения крупномасштабной перестройки банковской системы (например, в США в 1989 г. был принят Закон о реформировании, восстановлении, а также принудительном взыскании по обязательствам финансовых учреждений (Financial Institutions Reform, Recovery and Enforcement Act FIRREA). 4. Одним из наиболее распространенных инструментов, применяемых в зарубежных странах при разрешении кризисных ситуаций в отдельных банках, является защита вкладов (система страхования депозитов). Например, в США была создана Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC Federal Deposit Insurance Corporation) и Федеральная корпорация страхования ссуд и сбережений (FSLIC Federal Savings and Loan Insurance Corporation); в Испании Фонд гарантирования депозитов; в Венесуэле Фонд гарантирования депозитов и защиты байков (FOGADE); в Мексике Банковский фонд защиты сбережений (FOBAPROA). При этом следует отметить, что системы страхования депозитов создаются не в расчете на возникновение системных кризисов они предназначены для того, чтобы смягчать или компенсировать потери вкладчиков, иногда только отечественных, которые могут быть понесены в случае непредвиденных банкротств банков63. Средств, собираемых в рамках системы страхования 63 Berlin М., Saunders A., Udell G. Deposit insurance reform: what are the issues and what needs to be fixed?//Joumal of Banking and Finance. 1991. Vol. 15. pp. 735-752. 38 депозитов, практически никогда не хватает для покрытия убытков, 64 возникающих во время системного кризиса . 5. Для обеспечения успешного преодоления кризиса необходимо принятие нормативных актов, устанавливающих ответственность лиц, виновных в ухудшении положения банка, в частности запрет на профессию для банковских служащих, осужденных за финансовые преступления (закон FIRREA в США), замена прежнего руководства банка, отстранение старых акционеров. В развитых капиталистических странах разрешение банковских кризисов происходило «легче», чем в странах с переходной экономикой, поскольку для этих целей уже имелась надлежащим образом организованная система государственного регулирования рыночной экономики, система банковского надзора и гарантийные фонды, либо имелись другие отдельные элементы механизма реструктуризации банковской системы. При этом важно отметить, что сравнительная «легкость», в том числе и бюджетная, бесспорно была связана и с относительно устойчивой структурой банковской системы, многие из субъектов которой имели исторически длительный опыт деятельности. После достижения более зрелых рыночных отношений, адекватной правовой среды и институциональной структуры в странах с переходной экономикой становится возможным смещение акцента с действий по разрешению кризисных ситуаций в отдельных банках на формирование механизма финансового оздоровления на системной основе, предусматривающего выработку конкретных инструментов для устранения противоречий на ранних этапах их возникновения как средства предотвращения перерождения кризисной ситуации в системный кризис. Таким образом, исследование опыта разрешения системных банковских кризисов в различных странах позволяет сделать ряд выводов, имеющих теоретическое и практическое значение для анализа антикризисного управления коммерческими банками в России и совершенствования его методов. Несмотря на создание механизмов по разрешению конкретных кризисных ситуаций в каждой отдельной стране, кризисы возникают и 64 64 Cargill T.F., Hutchinson М.М., Takatoshi I. Deposit guarantees and the burst of the Japanese bubble economy/ZContemporary Economic Policy. 1996. Vol. 14. pp. 41-52. других странах2. По мере нарастания кризиса и роста числа обанкротившихся банков у законодателей появилось осознание необходимости усиления контроля за деятельностью кредитных институтов со стороны надзорных органов. Конгрессом США в 1989 г. был принят Закон о реформировании, восстановлении, а также принудительном взыскании по обязательствам финансовых учреждений (Financial Institutions Reform, Recovery and Enforcement Act FIRREA). Закон расширил права надзорных органов и ужесточил требования, предъявляемые к банкам в части соблюдения банковских стандартов, повышения «безопасности» операций, неукоснительного исполнения соответствующих законодательных актов. Закон реформировал федеральную систему регулирования финансовой сферы. Была упразднена FSLIC и создана Трастовая корпорация по урегулированию (Resolution Trust Corporation RTC, просуществовала до 31 декабря 1995 г.), на которую закон возложил задачи управления активами и ликвидации значительного количества обанкротившихся ссудосберегательных ассоциаций. RTC получила полномочия по расследованию деятельности и судебному преследованию банкиров, виновных в доведении банков до банкротства. Другим прогрессивным нововведением закона FIRREA явился запрет на профессию: любому бывшему банковскому служащему, осужденному за финансовые преступления, запрещено занимать какие-либо должности в банковском секторе в будущем. В начале 80-х гг., когда банкротства были не столь частыми, FDIC больше внимания уделяла надежности и устойчивости вновь создаваемого банка, чем проблеме скорейшего перехода активов от банкрота к покупателю. Однако по мере увеличения числа банкротств FDIC стал проводить политику быстрой продажи возможно большей части активов обанкротившихся кредитных учреждений и возврата их в частный сектор. Всего из 1617 неплатежеспособных банков было продано 1188 банков, активы которых составили 204 млрд. долл. Аналогично действовала и RTC, 2 Савинская H.A., Мизгулин Д.А., Питернов В.И. Слияния банков. -М.: Издательский дом «Руда и металлы», 2001. С. 7. |