|
В развитых капиталистических странах разрешение банковских кризисов происходило «легче», чем в странах с переходной экономикой, поскольку для этих целей уже имелась надлежащим образом организованная система государственного регулирования рыночной экономики, система банковского надзора и гарантийные фонды, либо имелись другие отдельные элементы механизма реструктуризации банковской системы. При этом важно отметить, что сравнительная «легкость», в том числе и бюджетная, бесспорно была связана и с относительно устойчивой структурой банковской системы, многие из субъектов которой имели исторически длительный опыт деятельности. После достижения более зрелых рыночных отношений, адекватной правовой среды и институциональной структуры в странах с переходной экономикой становится возможным смещение акцента с действий по разрешению кризисных ситуаций в отдельных банках на формирование механизма финансового оздоровления на системной основе, предусматривающего выработку конкретных инструментов для устранения противоречий на ранних этапах их возникновения, как средства предотвращения перерождения кризисной ситуации в системный кризис. Классическим примером преодоления кризиса банковской системы страны с развитой капиталистической экономикой принято считать опыт Соединенных Штатов Америки, сформировавшийся под воздействием и в процессе восприятия «уроков» банковских кризисов 30-х гг., а также конца 80-х начала 90-х гг. Кризис периода Великой депрессии 1929-1933 гг. был одним из сильнейших в мировой истории. Банковские вклады тысяч американцев были обесценены из-за неэффективности операций банков, невозврата выданных ими ссуд, плохого управления и общего спада экономики. Сотни банков были закрыты. Тогда Конгрессом США были приняты довольно жесткие законы и ограничения а также сформированы основные механизмы реструктуризации банковской системы учреждены такие органы, как 57 |
38 депозитов, практически никогда не хватает для покрытия убытков, 64 возникающих во время системного кризиса . 5. Для обеспечения успешного преодоления кризиса необходимо принятие нормативных актов, устанавливающих ответственность лиц, виновных в ухудшении положения банка, в частности запрет на профессию для банковских служащих, осужденных за финансовые преступления (закон FIRREA в США), замена прежнего руководства банка, отстранение старых акционеров. В развитых капиталистических странах разрешение банковских кризисов происходило «легче», чем в странах с переходной экономикой, поскольку для этих целей уже имелась надлежащим образом организованная система государственного регулирования рыночной экономики, система банковского надзора и гарантийные фонды, либо имелись другие отдельные элементы механизма реструктуризации банковской системы. При этом важно отметить, что сравнительная «легкость», в том числе и бюджетная, бесспорно была связана и с относительно устойчивой структурой банковской системы, многие из субъектов которой имели исторически длительный опыт деятельности. После достижения более зрелых рыночных отношений, адекватной правовой среды и институциональной структуры в странах с переходной экономикой становится возможным смещение акцента с действий по разрешению кризисных ситуаций в отдельных банках на формирование механизма финансового оздоровления на системной основе, предусматривающего выработку конкретных инструментов для устранения противоречий на ранних этапах их возникновения как средства предотвращения перерождения кризисной ситуации в системный кризис. Таким образом, исследование опыта разрешения системных банковских кризисов в различных странах позволяет сделать ряд выводов, имеющих теоретическое и практическое значение для анализа антикризисного управления коммерческими банками в России и совершенствования его методов. Несмотря на создание механизмов по разрешению конкретных кризисных ситуаций в каждой отдельной стране, кризисы возникают и 64 64 Cargill T.F., Hutchinson М.М., Takatoshi I. Deposit guarantees and the burst of the Japanese bubble economy/ZContemporary Economic Policy. 1996. Vol. 14. pp. 41-52. Приложение 5. Обзор зарубежного опыта преодоления банковских кризисов. L Опыт развитых стран. Классическим примером преодоления кризиса банковской системы страны с развитой капиталистической экономикой принято считать опыт Соединенных Штатов Америки, сформировавшийся под воздействием и в процессе восприятия «уроков» банковских кризисов 30-х гг., а также конца 80-х начала 90-х гг. Кризис периода Великой депрессии 1929-1933 гг. был одним из сильнейших. Банковские вклады тысяч американцев были обесценены из-за неэффективности операций банков, невозврата выданных ими ссуд, плохого управления и общего спада экономики. Сотни банков были закрыты. Тогда Конгрессом США были приняты довольно жесткие законы и ограничения, а также сформированы основные механизмы реструктуризации банковской системы учреждены такие органы, как Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC Federal Deposit Insurance Corporation) в 1933 г. и Федеральная корпорация страхования ссуд и сбережений (FSLIC Federal Savings and Loan Insurance Corporation) в 1934 г. FDIC действует как независимое страховое агентство и выполняет в отношении банков и ссудо-сберегательных ассоциаций членов корпорации следующие функции: страхует вклады, гарантируя (в определенных пределах) их сохранность на счетах членов корпорации; представляет займы или приобретает активы у своих членов для облегчения их финансового положения или предотвращения банкротства, а также выступает распорядителем имущества в случае банкротства и ликвидации банка; осуществляет надзор и контроль за деятельностью кредитных учрежденийчленов корпорации. В США деятельность федеральных агентств, связанная с решением проблем банка-банкрота, носит название «урегулирование» (resolution) и включает в себя разработку и реализацию специальных планов ликвидации или санирования обанкротившихся или находящихся на грани банкротства кредитных учреждений. Главная цель разрабатываемых мер защитить |