Проверяемый текст
Васильева Ирина Николаевна. Особенности использования зарубежного опыта антикризисного управления коммерческими банками в России (Диссертация 2003)
[стр. 60]

Анализ поведения и балансов проблемных банков США во время кризиса показывает, что все они характеризовались следующими общими чертами: 1) Проблемные банки чрезмерно агрессивно наращивали кредитные вложения в период подъема, предшествовавший региональным экономическим кризисам.
2) Банки, уничтоженные кризисом, отличались от банков, переживших кризис, преобладанием в их активах вложений с повышенной степенью риска.
Это проявилось в большей доле кредитных вложений в составе активов с высоким удельным весом вложений в недвижимость.
При этом обе группы банков в предкризисные годы не отличались друг от друга по уровню капитализации баланса.
3) Доля «новых» банков, зарегистрированных в 80-х гг., среди ликвидированных банков значительно выше, чем доля банков с более длительной историей.
В международный долговой кризис 1982 г., затронувший многие страны Запада, в наибольшей степени оказались вовлечены именно американские банки, во-первых, в силу перечисленного выше, а во-вторых, по ряду таких специфических причин, как: a) выдача большого числа кредитов слаборазвитым странам; b) устаревшая система бухгалтерского учета, которая в отличие от европейской не позволяла накапливать большие резервы; c) отсутствие у американских банков такой солидной депозитной основы в системе филиалов, какая была, например, в Великобритании и в некоторых
других странах.
По мере нарастания кризиса и роста числа обанкротившихся банков у законодателей появилось осознание необходимости усиления контроля за деятельностью кредитных институтов со стороны надзорных органов.
Конгрессом США в 1989 г.
был принят Закон о реформировании,
60
[стр. 191]

опеку 1295 ссудо-сберегательных ассоциаций с активами в 621 млрд, долл., в то время как за 1945-1979 гг.
обанкротились только 210 банковских институтов1.
В ссудо-сберегательной сфере в конце 80-х годов банкротство кредитных учреждений достигло таких масштабов, что несостоятельной оказалась сама FSLIC.
Разрешение этого кризиса стоило США, по различным оценкам, в целом от 300 до 500 млрд.
долл, (до 7% ВВП).
Анализ поведения и балансов проблемных банков США во время кризиса показывает, что все они характеризовались следующими общими чертами: 1) Проблемные банки чрезмерно агрессивно наращивали кредитные вложения в период подъема, предшествовавший региональным экономическим кризисам.
2) Банки, уничтоженные кризисом, отличались от банков, переживших кризис, преобладанием в их активах вложений с повышенной степенью риска.
Это проявилось в большей доле кредитных вложений в составе активов с высоким удельным весом вложений в недвижимость.
При этом обе группы банков в предкризисные годы не отличались друг от друга по уровню капитализации баланса.
3) Доля «новых» банков, зарегистрированных в 80-х гг., среди ликвидированных банков значительно выше, чем доля банков с более длительной историей.
В международный долговой кризис 1982 г., затронувший многие страны Запада, в наибольшей степени оказались вовлечены именно американские банки, во-первых, в силу перечисленного выше, а во-вторых, по ряду таких специфических причин, как: a) выдача большого числа кредитов слаборазвитым странам; b) устаревшая система бухгалтерского учета, которая в отличие от европейской не позволяла накапливать большие резервы; c) отсутствие у американских банков такой солидной депозитной основы в системе филиалов, какая была, например, в Великобритании и в некоторых
1 Dellas Н., Diba В., Garber Р.
Resolving Failed Banks: The U.S.
S&L Experience, 1996.
pp.
5-27.


[стр.,192]

других странах2.
По мере нарастания кризиса и роста числа обанкротившихся банков у законодателей появилось осознание необходимости усиления контроля за деятельностью кредитных институтов со стороны надзорных органов.
Конгрессом США в 1989 г.
был принят Закон о реформировании,
восстановлении, а также принудительном взыскании по обязательствам финансовых учреждений (Financial Institutions Reform, Recovery and Enforcement Act FIRREA).
Закон расширил права надзорных органов и ужесточил требования, предъявляемые к банкам в части соблюдения банковских стандартов, повышения «безопасности» операций, неукоснительного исполнения соответствующих законодательных актов.
Закон реформировал федеральную систему регулирования финансовой сферы.
Была упразднена FSLIC и создана Трастовая корпорация по урегулированию (Resolution Trust Corporation RTC, просуществовала до 31 декабря 1995 г.), на которую закон возложил задачи управления активами и ликвидации значительного количества обанкротившихся ссудосберегательных ассоциаций.
RTC получила полномочия по расследованию деятельности и судебному преследованию банкиров, виновных в доведении банков до банкротства.
Другим прогрессивным нововведением закона FIRREA явился запрет на профессию: любому бывшему банковскому служащему, осужденному за финансовые преступления, запрещено занимать какие-либо должности в банковском секторе в будущем.
В начале 80-х гг., когда банкротства были не столь частыми, FDIC больше внимания уделяла надежности и устойчивости вновь создаваемого банка, чем проблеме скорейшего перехода активов от банкрота к покупателю.
Однако по мере увеличения числа банкротств FDIC стал проводить политику быстрой продажи возможно большей части активов обанкротившихся кредитных учреждений и возврата их в частный сектор.
Всего из 1617 неплатежеспособных банков было продано 1188 банков, активы которых составили 204 млрд.
долл.
Аналогично действовала и RTC, 2 Савинская H.A., Мизгулин Д.А., Питернов В.И.
Слияния банков.
-М.: Издательский дом «Руда и металлы», 2001.
С.
7.

[Back]