Анализ поведения и балансов проблемных банков США во время кризиса показывает, что все они характеризовались следующими общими чертами: 1) Проблемные банки чрезмерно агрессивно наращивали кредитные вложения в период подъема, предшествовавший региональным экономическим кризисам. 2) Банки, уничтоженные кризисом, отличались от банков, переживших кризис, преобладанием в их активах вложений с повышенной степенью риска. Это проявилось в большей доле кредитных вложений в составе активов с высоким удельным весом вложений в недвижимость. При этом обе группы банков в предкризисные годы не отличались друг от друга по уровню капитализации баланса. 3) Доля «новых» банков, зарегистрированных в 80-х гг., среди ликвидированных банков значительно выше, чем доля банков с более длительной историей. В международный долговой кризис 1982 г., затронувший многие страны Запада, в наибольшей степени оказались вовлечены именно американские банки, во-первых, в силу перечисленного выше, а во-вторых, по ряду таких специфических причин, как: a) выдача большого числа кредитов слаборазвитым странам; b) устаревшая система бухгалтерского учета, которая в отличие от европейской не позволяла накапливать большие резервы; c) отсутствие у американских банков такой солидной депозитной основы в системе филиалов, какая была, например, в Великобритании и в некоторых других странах. По мере нарастания кризиса и роста числа обанкротившихся банков у законодателей появилось осознание необходимости усиления контроля за деятельностью кредитных институтов со стороны надзорных органов. Конгрессом США в 1989 г. был принят Закон о реформировании, 60 |
опеку 1295 ссудо-сберегательных ассоциаций с активами в 621 млрд, долл., в то время как за 1945-1979 гг. обанкротились только 210 банковских институтов1. В ссудо-сберегательной сфере в конце 80-х годов банкротство кредитных учреждений достигло таких масштабов, что несостоятельной оказалась сама FSLIC. Разрешение этого кризиса стоило США, по различным оценкам, в целом от 300 до 500 млрд. долл, (до 7% ВВП). Анализ поведения и балансов проблемных банков США во время кризиса показывает, что все они характеризовались следующими общими чертами: 1) Проблемные банки чрезмерно агрессивно наращивали кредитные вложения в период подъема, предшествовавший региональным экономическим кризисам. 2) Банки, уничтоженные кризисом, отличались от банков, переживших кризис, преобладанием в их активах вложений с повышенной степенью риска. Это проявилось в большей доле кредитных вложений в составе активов с высоким удельным весом вложений в недвижимость. При этом обе группы банков в предкризисные годы не отличались друг от друга по уровню капитализации баланса. 3) Доля «новых» банков, зарегистрированных в 80-х гг., среди ликвидированных банков значительно выше, чем доля банков с более длительной историей. В международный долговой кризис 1982 г., затронувший многие страны Запада, в наибольшей степени оказались вовлечены именно американские банки, во-первых, в силу перечисленного выше, а во-вторых, по ряду таких специфических причин, как: a) выдача большого числа кредитов слаборазвитым странам; b) устаревшая система бухгалтерского учета, которая в отличие от европейской не позволяла накапливать большие резервы; c) отсутствие у американских банков такой солидной депозитной основы в системе филиалов, какая была, например, в Великобритании и в некоторых 1 Dellas Н., Diba В., Garber Р. Resolving Failed Banks: The U.S. S&L Experience, 1996. pp. 5-27. других странах2. По мере нарастания кризиса и роста числа обанкротившихся банков у законодателей появилось осознание необходимости усиления контроля за деятельностью кредитных институтов со стороны надзорных органов. Конгрессом США в 1989 г. был принят Закон о реформировании, восстановлении, а также принудительном взыскании по обязательствам финансовых учреждений (Financial Institutions Reform, Recovery and Enforcement Act FIRREA). Закон расширил права надзорных органов и ужесточил требования, предъявляемые к банкам в части соблюдения банковских стандартов, повышения «безопасности» операций, неукоснительного исполнения соответствующих законодательных актов. Закон реформировал федеральную систему регулирования финансовой сферы. Была упразднена FSLIC и создана Трастовая корпорация по урегулированию (Resolution Trust Corporation RTC, просуществовала до 31 декабря 1995 г.), на которую закон возложил задачи управления активами и ликвидации значительного количества обанкротившихся ссудосберегательных ассоциаций. RTC получила полномочия по расследованию деятельности и судебному преследованию банкиров, виновных в доведении банков до банкротства. Другим прогрессивным нововведением закона FIRREA явился запрет на профессию: любому бывшему банковскому служащему, осужденному за финансовые преступления, запрещено занимать какие-либо должности в банковском секторе в будущем. В начале 80-х гг., когда банкротства были не столь частыми, FDIC больше внимания уделяла надежности и устойчивости вновь создаваемого банка, чем проблеме скорейшего перехода активов от банкрота к покупателю. Однако по мере увеличения числа банкротств FDIC стал проводить политику быстрой продажи возможно большей части активов обанкротившихся кредитных учреждений и возврата их в частный сектор. Всего из 1617 неплатежеспособных банков было продано 1188 банков, активы которых составили 204 млрд. долл. Аналогично действовала и RTC, 2 Савинская H.A., Мизгулин Д.А., Питернов В.И. Слияния банков. -М.: Издательский дом «Руда и металлы», 2001. С. 7. |