|
предотвращения их банкротства. Обычно в ходе так называемого содействия действующему банку (open bank assistance ОБА) FDIC требовала от банка совершенствования (изменения) системы управления, установления процентных ставок по акциям на уровне номинала и создания стимулов для привлечения частных капиталов. Во многих случаях эти меры использовались для облегчения продажи или слияния проблемного банка с другими финансовыми институтами. В годы кризиса такое содействие было оказано только 133 банкам, но в большинстве случаев речь шла о крупных банках, ликвидация которых была нежелательной. Начиная с 1992 г. FD1C практически не прибегала к этой практике, а закон 1993 г. запретил использовать средства страховых фондов в интересах акционеров обанкротившихся учреждений. В качестве способа оказания содействия проблемным финансовым учреждениям использовалась также практика заключения «соглашений о поддержании уровня дохода». Подобные соглашения заключались, как правило, с небольшими сберегательными банками, чтобы принудить их пойти на слияния с более устойчивым банком или ссудо-сберегательной ассоциацией. При этом FDIC гарантировала участникам сделки рыночный доход на приобретенные активы и брала на себя риск, связанный с изменением процентной ставки. Вкладчики и кредиторы в ходе таких операций не несли никаких потерь. Еще одним щадящим методом регулирования стала программа NWC (Net Worth Certificate), целью которой было предоставление банку, испытывающему финансовые трудности вследствие изменения учетного процента, времени для устранения возникших трудностей и восстановления размеров капитала до необходимого уровня. В рамках указанной программы FDIC выдавала банку на часть суммы текущих потерь (обычно 50-70%) вексель в обмен на банковские сертификаты, которые в целях учета и контроля рассматривались как часть капитала банка. По этой схеме помощь была оказана 29 банкам, из которых 22 получили только сертификаты; 4 62 |
которая проводила операции по урегулированию с помощью метода покупки и принятия ответственности по обязательствам. Из 747 ликвидированных ссудо-сберегательных ассоциаций было продано 497 (66,5%). Помимо операций по ликвидации неплатежеспособных учреждений, FDIC оказывала проблемным банкам финансовое содействие в целях предотвращения их банкротства. Обычно в ходе так называемого содействия действующему банку (open bank assistance ОВА) FDIC требовало от банка совершенствования (изменения) системы управления, установления процентных ставок по акциям на уровне номинала и создания стимулов для привлечения частных капиталов. Во многих случаях эти меры использовались для облегчения продажи или слияния проблемного банка с другими финансовыми институтами. В годы кризиса такое содействие было оказано только 133 банкам, но в большинстве случаев речь шла о крупных банках, ликвидация которых была нежелательной. Начиная с 1992 г. FDIC практически не прибегала к этой практике, а закон 1993 г. запретил использовать средства страховых фондов в интересах акционеров обанкротившихся учреждений. В качестве способа оказания содействия проблемным финансовым учреждениям использовалась также практика заключения «соглашений о поддержании уровня дохода». Подобное соглашения заключались, как правило, с небольшими сберегательными банками, чтобы принудить их пойти на слияния с более устойчивым банком или ссудо-сберегательной ассоциацией. При этом FDIC гарантировала участникам сделки рыночный доход на приобретенные активы и брала на себя риск, связанный с изменением процентной ставки. Вкладчики и кредиторы в ходе таких операций не несли никаких потерь. Еще одним щадящим методом регулирования стала программа NWC (Net Worth Certificate), целью которой было предоставление банку, испытывающему финансовые трудности вследствие изменения учетного процента, времени для устранения возникших трудностей и восстановления размеров капитала до необходимого уровня. В рамках указанной программы FDTC выдавала банку на часть суммы текущих потерь (обычно 50-70%) вексель в обмен на банковские сертификаты, которые в целях учета и контроля рассматривались как часть капитала банка. По этой схеме помощь была оказана 29 байкам, из которых 22 получили только сертификаты; 4 банкам, кроме сертификатов, были предоставлены дополнительные финансовые средства; еще 3 банка были реорганизованы в форме слияния с более устойчивыми банками. Для разрешения проблем крупных банков со сложной финансовой структурой банковский закон 1987 г. ввел в практику FDIC создание так называемых бридж-банков (bridge bank). Бридж-банк создавался FDIC и действовал под ее контролем для ведения операций обанкротившегося банка и оказания банковских услуг клиентам до тех пор, пока не будет окончательно разрешена проблема его несостоятельности. Эта временная структура позволила FDIC взять под свой контроль всю деятельность банкабанкрота, стабилизировать ситуацию и определить стратегию урегулирования. Обычно срок функционирования бридж-банков составлял 23 года. Всего в США было создано 32 таких банка для 114 обанкротившихся кредитных учреждений. В Скандинавских странах к возникновению банковского кризиса привели разные причины. Например, в Норвегии системный кризис начался с возникновения проблем у двух банков, на долю которых приходилось около 75% всех активов; в Швеции «толчком» системного кризиса явилась попытка правительства приватизировать банк (Нордбанкен); в Финляндии развитие кризисной ситуации связано с действиями по санации крупного банка (Скопбанк). При этом наиболее сильное влияние на кризисное состояние банковской системы оказывали проблемы, возникающие в сберегательных банках, большое количество вкладчиков которых является мощным стимулом цепной реакции. Попытки разрешения кризисных проблем банковских систем Скандинавских стран за счет выплат из фондов страхования депозитов или других банковских страховых фондов, привлечения частных, в том числе иностранных инвестиций, оказались малоэффективными, что привело к |