|
Кроме того, понижательные тенденции на мировом рынке, в том числе сырьевом, падение темпов роста мировой торговли и колебания цен на товары российского экспорта, являются факторами неблагоприятных процессов в банковской системе за счет снижения прибыльности предприятий-экспортеров, являющихся крупнейшими заемщиками. В этой связи следует признать, что несмотря на кажущуюся благополучную ситуацию в банковском секторе России, он все еще остается достаточно неустойчивым и уязвимым, и поэтому банковский менеджмент как никогда должен иметь антикризисную направленность. При наблюдаемых тенденциях в российском банковском секторе «уже через годполтора для того, чтобы вызвать системный кризис, будет достаточно совсем оо небольших потрясений». Однако прогнозировать возможное время наступление банковского кризиса довольно сложно, поскольку оно будет зависеть от многих разнонаправленных фак торов. Объективно получать прибыль банкам становится все труднее, а требования к профессионализму менеджмента и сотрудников растут. Время легких денег в банковском бизнесе безвозвратно ушло, и в России впервые складываются условия, когда доминантным фактором успеха банка является качество менеджмента, в противном случае банку грозит невозможность получить доход от деятельности, постепенное уменьшение капитала и уход с рынка. К тому же, даже если масштабного кризиса не случится, проблемы в ряде банков, в том числе крупных, по-видимому, все-таки неизбежны. Большой опыт антикризисного управления банками накопила государственная корпорация "Агентство по реструктуризации кредитных организаций" (АРКО), созданная для финансового оздоровления социально значимых банков (21 банк) и защиты интересов их кредиторов. Для эффективного восстановления банков АРКО был предоставлен ряд и* Варанов Г. Воскрешение т мертвых//Коммерса>ггь Деньги. 2002. -20 марта С. 65-74. 83 |
125 текущей тенденции роста кредитного портфеля будет одновременно происходить снижение ликвидности и рост кредитных рисков, чем банки создадут определенные условия для развития кризиса. Расширение кредита скрывает истинное состояние кредитного портфеля. Учитывая, что большая часть прироста кредитования пришлась на кредиты сроком более 6 месяцев, истинное качество этих кредитов выяснится лишь с приближением срока их погашения, а с учетом практики пролонгации кредитов и значительно позже. Посткризисное расширение банковской системы пока происходит в основном экстенсивно: обслуживание обязательств осуществляется за счет притока новых средств. В пассивах банков складывается достаточно редкая для банковского бизнеса ситуация "депозитной пирамиды18б". Если доля просроченных кредитов, выданных за счет привлеченных таким образом ресурсов, окажется высокой, то можно прогнозировать системный кризис плохих долгов187. Дополнительную озабоченность вызывает динамика процентных ставок. Как кредитные, так и депозитные ставки в реальном выражении остаются на весьма высоком уровне. В обычной ситуации это неизбежно влечет сложности с обслуживанием обязательств, как у заемщиков, так и у самих банков. Кроме того, понижательные тенденции на мировом рынке, в том числе сырьевом, в т.ч. падение темпов роста мировой торговли и колебания цен на товары российского экспорта, являются факторами неблагоприятных процессов в банковской системе за счет снижения прибыльности предприятий-экспортеров, являющихся крупнейшими заемщиками. В этой связи следует признать, что несмотря на кажущуюся благополучную ситуацию в банковском секторе России, он все еще остается достаточно неустойчивым и уязвимым, и поэтому банковский менеджмент как никогда должен иметь антикризисную направленность. При наблюдаемых тенденциях в российском банковском секторе «уже через год-полтора для т Матовников М.Ю. Кредиторы, будьте бдительны//Время. 2001. 3 августа. 187 Кириченко Нм Ивантср А., Матовников М. Обманчивый бум//Эксперт. 1999. №47 (210). 126 того, чтобы вызвать системный кризис, будет достаточно совсем небольших потрясений188». Однако прогнозировать возможное время наступление банковского кризиса довольно сложно, поскольку он будет зависеть от многих разнонаправленных факторов. Объективно получать прибыль банкам становится все труднее, а требования к профессионализму менеджмента и сотрудников растут. Время легких денег в банковском бизнесе безвозвратно ушло, и в России впервые складываются условия, когда доминантным фактором успеха банка является качество менеджмента, в противном случае банку грозит невозможность получить доход от деятельности, постепенное уменьшение капитала и уход с рынка. К тому же, даже если масштабного кризиса не случится, проблемы в ряде банков, в том числе крупных, по-видимому, все-таки неизбежны. Большой опыт антикризисного управления банками накопила государственная корпорация “Агентство по реструктуризации кредитных организаций" (АРКО), созданная для финансового оздоровления социально значимых банков (21 банк) и защиты интересов их кредиторов. Для эффективного восстановления банков АРКО был предоставлен ряд дополнительных полномочий189, отличающихся от стандартной банковской практики. Практически во всех банках, перешедших под управление АРКО, были выявлены типовые проблемы: a) ошибки в управлении ликвидностью и диверсификации активов; b) иммобилизация значительных средств в объекты недвижимости; c) высокие расходы на содержание филиальной сети и аппарат управления; d) неудовлетворительное качество плановой и аналитической работы190. Опыт АРКО показал, что во многом эти проблемы берут начало именно с неадекватной системы управления бизнесом. В результате АРКО осуществляло тот комплекс работ, которые должны проводиться менеджерами банков. 188 Баранов Г. Воскрешение из мертвых/Жоммерсанть Деньги. 2002. 20 марта. С. 65-74. 189 Федеральный закон от 8 июля 1999 г. N 144-ФЗ "О реструктуризации кредитных организаций” (с изменениями от 21 марта 2002 г.). 190 Мельников А. Опыт реструктуризации российских банков //Аналитический банковский журнал. 2001. №11.-С. 14. |