|
В условиях становления экономики рыночного типа особую значимость приобретает разумное применение рычагов административного воздействия на банки. Уровень такого воздействия должен быть минимально достаточным, учитывая, с одной стороны, то, что банки самостоятельные субъекты рыночных отношений, с другой что банковская деятельность по необходимости является наиболее регламентируемой из всех видов бизнеса, и недостаточное ее регулирование, включая некачественный (неэффективный) надзор, может привести к системным кризисам и недоверию вкладчиков и инвесторов к банкам вообще. Поэтому необходимо сбалансированное воздействие на банки со стороны ЦБ и профессиональное применение им инструментов репрессивного характера. Сейчас в России совершается переход на новый качественный уровень банковского регулирования и надзора, который выражается, в частности, в расширении прав банков при использовании отдельных регламентирующих норм, введении принципиально новых требований, отмене устаревших и изменении существа надзора в сторону приоритетного использования профессиональных суждений. Необходимые в этой сфере изменения вызываются как минимум следующими тремя причинами: 1. Признанной обществом слабостью механизмов регулирования и надзора со стороны ЦБ до и после финансово-банковского кризиса 1998 г. 2. Требованиями международных финансовых институтов (МВФ, Всемирного банка, Базельского комитета). 3. Созданием в России системы страхования вкладов. Указанные обстоятельства требуют обратить внимание, прежде всего, на пункт № 1 — систему банковского регулирования и надзора, сложившуюся в России на протяжении последнего десятилетия. Основу этой модели составили пруденциальные нормы деятельности банков, которые во многом разрабатывались с учетом международных (иностранных) стандартов. Кратко рассмотрим отдельные из таких норм. Так, в действовавшей до 2004 г. Инструкции № 1 «О порядке регулирования деятельности банков» Банк России установил максимально 88 |
вительно, законодательство (Закон о ЦБ) не дает в полной мере ответа на вопрос о том, каков уровень ответственности руководства ЦБ за достижение указанной цели. Кроме того, можно отметить и низкую степень подконтрольности Центробанка в указанном аспекте (по этому вопросу см. главу 2). Как уже было отмечено. Банк России использует 2 типа рычагов текущего воздействия на банки: административные (императивные и индивидуальные) и гражданско-правовые. Этим он отличается от большинства других органов власти, которые используют только административные инструменты воздействия. В условиях становления экономики рыночного типа особую значимость приобретает разумное применение рычагов административного воздействия на банки. Уровень такого воздействия должен быть минимально достаточным, помня о том, что, с одной стороны, банки самостоятельные субъекты рыночных отношений, с другой же банковская деятельность по необходимости является наиболее регламентируемой из всех видов бизнеса и недостаточное ее регулирование, включая некачественный (неэффективный) надзор, может привести к системным кризисам и недоверию вкладчиков и инвесторов к банкам вообще. Поэтому необходимо сбалансированное воздействие на банки со стороны ЦБ, профессиональное применение им инструментов репрессивного характера. Сейчас в России совершается переход на новый качественный уровень банковского регулирования и надзора, который выражается, в частности, в расширении прав банков при использовании отдельных регламентирующих норм, введении принципиально новых требований, отмене устаревших и изменении существа надзора в сторону приоритетного использования профессиональных суждений. Необходимые в этой сфере изменения вызываются как минимум следующими тремя причинами: 1. признанной обществом слабостью механизмов регулирования и надзора со стороны ЦБ до и после финансово-банковского кризиса 1998 г.; 54 55 2. требованиями международных финансовых институтов (МВФ, Всемирного банка, Базельского комитета); 3. созданием в России системы страхования вкладов. Указанные обстоятельства требуют обратить внимание прежде всего на пункт № 1 систему банковского регулирования и надзора, сложившуюся в России на протяжении последнего десятилетия, которую условно можно назвать моделью формального банковского регулирования и надзора (о пунктах №№ 2, 3 см. в главе 2 диссертации). Основу этой модели составили т.н. пруденциальные нормы деятельности банков, которые во многом разрабатывались с учетом международных (иностранных) стандартов. Кратко рассмотрим отдельные из таких нормы. Так, в действовавшей до 2004 г. Инструкции № 1 «О порядке регулирования деятельности банков» Банк России установил максимально возможное число экономических нормативов деятельности банков (18!), в некоторых случаях даже выйдя за рамки, установленные в Законе о ЦБ, чем несомненно нарушал права банков на самоуправление. При помощи обязательных нормативов регулировались кредитный риск, риск неликвидности, отдельные виды рыночного риска. По существу это была попытка административными методами сформировать (отрегулировать) оптимальную структуру балансов банков и структуру их кредитных и инвестиционных портфелей. При этом в основу нормативов были положены принципы унификации (единства для всех банков) и привязки абсолютных значений большинства нормативов к размеру собственных средств (капиталов) банков. Другими словами, нормативы представляли собой совокупность жестких экономических стандартов, которые большинство работающих банков могли стабильно и чисто выполнять лишь с трудом. Контроль за выполнением нормативов велся в основном в форме дистанционного надзора по формам отчетности, которые сами банки представляли в Центральный банк (его территориальные учреждения). Качество соответствующей информации было невысоким, в т.ч. из-за того, что банки научились способам «обхода» требова |