|
международной практике является наличие дееспособной «сети финансовой безопасности», включающей эффективное банковское (пруденциальное) регулирование и надзор, функцию кредитора последней инстанции и систему страхования (гарантирования) вкладов. Отсутствие любого из этих минимально необходимых элементов механизма поддержания системной стабильности означает высокую вероятность системных кризисов. Если вспомнить ситуацию, сложившуюся в 1998 г., то каждый из указанных компонентов или полностью отсутствовал (система страхования вкладов, не считая гарантий государства на вклады в Сбербанке), или был слабо развит (система рефинансирования). Подобный механизм регулирования и надзора попросту не мог предотвратить банковский и финансовый кризис, более того, косвенно способствовал развитию диспропорций внутри банковского сектора, создавая особые условия для крупнейших банков. Тем не менее, позитивным результатом развития банковского регулирования в России стало формирование практически с нулевой отметки основных правил и стандартов банковской деятельности, характерных для банковских систем рыночно развитых стран. Банковское право стало одним из наиболее развитых в России. В последнее время руководство Банка России в целом и Комитета банковского надзора Банка России с помощью международных финансовых организаций и отечественных ассоциаций кредитных организаций осознало необходимость развития новых подходов к банковскому регулированию и надзору и предприняло ряд целенаправленных усилий в этом направлении. Результаты этой работы, отражающиеся в новых нормативных актах, позволяют считать, что в стране совершается переход на качественно новый уровень банковского регулирования и надзора, о чем свидетельствуют, в частности: сокращение числа обязательных нормативов и частичное изменение методов их расчетов; внедрение новых, более гибких подходов к расчету и формированию резервов под возможные потери; 92 |
58 Такие важные параметры, как качество внутрибанковского управления, репутация учредителей и руководства банков, общая оперативная оценка банка и перспективы его развития на ближайшую перспективу, открытость банков для общественности (несмотря на обилие форм отчетности, предоставляемых в Банк России) оставались в основном вне внимания органов надзора. Могла ли такая система банковского регулирования и надзора, применявшаяся Центробанком России, предотвратить или хотя бы смягчить системный банковский кризис, пик которого пришелся на 1998 год? Думается, что нет. Об этом можно судить и по результатам, и с технологической точки зрения. Так, с последней точки зрения косвенным свидетельством способности государства обеспечить системную стабильность банковского сектора в международной практике является наличие дееспособной «сети финансовой безопасности», включающей эффективное банковское (пруденциальное) регулирование и надзор, функцию кредитора последней инстанции и систему страхования (гарантирования) вкладов. Отсутствие любого из этих минимально необходимых элементов механизма поддержания системной стабильности означает высокую вероятность системных кризисов. Если вспомнить ситуацию, сложившуюся в 1998 г., то каждый из указанных компонентов или полностью отсутствовал (система страхования вкладов, не считая гарантий государства на вклады в Сбербанке), или был слабо развит (система рефинансирования). Подобный механизм регулирования и надзора попросту не мог предотвратить банковский и финансовый кризис, более того, косвенно способствовал развитию диспропорций внутри банковского сектора, создавая особые условия для крупнейших банков. Возвращаясь к критериям системности, представленным в § 1 настоящей главы, можно утверждать, что в России отсутствовал орган регулирования (надзора), который бы эффективно справлялся со своими и только ему присущими функциональными обязанностями и установленными полномочиями. Для банковского сектора страны, который не обладал способностью к саморазвитию, этот факт стал решающим в его деформациях. 59 Тем не менее позитивным результатом развития банковского регулирования в России стало формирование практически с нулевой отметки основных правил и стандартов банковской деятельности, характерных для банковских систем рыночно развитых стран. Банковское право стало одним из наиболее развитых в России. Развитие банковского регулирования и надзора в России в современных условиях В последнее время руководство Банка России в целом и Комитета банковского надзора Банка России с помощью международных финансовых организаций и отечественных ассоциаций кредитных организаций осознало необходимость развития новых подходов к банковскому регулированию и надзору и предприняло ряд целенаправленных усилий в этом направлении. Результаты этой работы, отражающиеся в новых нормативных актов, позволяют считать, что в стране совершается переход на качественно новый уровень банковского регулирования и надзора, о чем свидетельствуют, в частности: сокращение числа обязательных нормативов и частичное изменение методов их расчетов, в т.ч. введение права мотивированного суждения органов надзора при расчете собственных средств банков; внедрение новых, более гибких подходов к расчету и формированию резервов под возможные потери; повышение требований к управлению рисками банков и к раскрытию ими информации о себе; определенный пересмотр форм отчетности, представляемых банками в Банк России; большая переориентация надзора на контактные формы взаимодействия с банками (в т. ч. внедрение института кураторства). С огромным опозданием на официальном уровне было признано, что формальный надзор за банками на основе многочисленных обязательных нормативов, использовавшийся до сих пор Центробанком, по сути оказался |