|
91 та, делает обработку кредитных заявок, поступивших от малых фирм, банком заведомо для него затратным делом. На сегодняшний день, основными проблемами для субъектов малого бизнеса с позиции доступа к финансовым ресурсам являются следующие: 1. Доступ к легальным источникам финансового капитала для большинства малых предприятий ограничен, вследствие отсутствия требуемого специализированными кредитными организациями залогового обеспечения, отi сутствия наработанной кредитной истории. Опыт других стран со всей очевидностью демонстрирует, что коммерческие банки работать с начинающими предпринимателями в принципе без создания дополнительных стимулов не могут и не будут. 2.Для кредитных организаций, прежде всего для банков, работать с малыми предприятиями невыгодно, так как они несут высокие издержки на обслуживание мелких кредитов и имеют высокие риски невозврата кредита, все это делает кредит дорогим и недоступным. Так как помимо высокого процента банк требует значительный объем залога или поручительство третьих t лиц. 3. Существует целый ряд сложностей во взаимоотношениях между кредитными организациями и малым бизнесом. Руководители малых предприятий, зачастую не обладают достаточной информацией и навыками для получения кредита: в частности не знают, как составить бизнес-план и оформить отчетность по использованию кредитных ресурсов. Кредитные организации, в том числе и банки, учитывая свои риски, изобретают схемы получения кредитов достаточно сложные и длительные. Для облегчения доступа субъектов малого бизнеса к кредитным ресурсам может выделять финансовые средства для субсидирования процентной ставки. При этом у государства не всегда достаточно средств на проведение данной процедуры. Вместе с тем в некоторых регионах субсидирование процентной ставки применяется. Предоставленные субсидии направлялись не |
превышать 15 человек. Малый бизнес это индивидуальные предприятия и коммерческие организации с численностью работающих не более 50 человек, независимо от вида деятельности, к субъектам среднего бизнеса относятся индивидуальные предприятия, и коммерческие организации на которых работает от 51 до 250 человек]. На сегодняшний день довольно трудно прогнозировать, когда и в каком виде будет принят данный закон. Выше говорилось о том, что собственные финансовые ресурсы малых предприятий невелики: 10,8 %, что значительно меньше нормального значения 50 %. Их не хватает порой средств даже на пополнение материальных запасов, в то время как доступ к кредитным ресурсам у них ограничен у малых фирм. Как правило, проблемы с ликвидным залоговым обеспечением, нет качественной кредитной истории и, порой незначительный размер кредита, делает обработку кредитных заявок, поступивших от малых фирм, банком заведомо для него затратным делом. На сегодняшний день, основными проблемами для субъектов малого бизнеса с позиции доступа к финансовым ресурсам являются следующие: 1. Доступ к легальным источникам финансового капитала для большинства малых предприятий ограничен, вследствие отсутствия требуемого специализированными кредитными организациями залогового обеспечения, отсутствия наработанной кредитной истории. Опыт других саран со всей очевидностью демонстрирует, что коммерческие банки работать с начинающими предпринимателями в принципе без создания дополнительных стимулов не*могут и не будут. 2.Для кредитных организаций, прежде всего для банков, работать с малыми предприятиями невыгодно, так как они несут высокие издержки на обслуживание мелких кредитов и имеют высокие риски невозврата кредита, все это делает кредит дорогим и недоступным. Так как помимо высокого процента банк требует значительный объем залога или поручительство третьих лиц. 3. Существует целый ряд сложностей во взаимоотношениях между кре77 дитными организациями и малым бизнесом. Руководители малых предприятий, зачастую не обладают достаточной информацией и навыками для получения кредита: в частности не знают, как составить бизнес-план и оформить отчетность по использованию кредитных ресурсов. Кредитные организации, в том числе и банки, учитывая свои риски, изобретают схемы получения кредитов достаточно сложные и длительные. Для облегчения доступа субъектов малого бизнеса к кредитным ресурсам может выделять финансовые средства для субсидирования процентной ставки. При этом у государства не всегда достаточно средств на проведение данной процедуры. Вместе с тем в некоторых регионах субсидирование процентной ставки применяется. Предоставленные субсидии направлялись не только на возмещение части процентной ставки, но и на возмещение части лизинговых платежей, что частично решает проблему залогов, так как у государства нет возможностей полного гарантирования кредитов (или залогового обеспечения за счет собственных ресурсов). Мы считаем, что проблема субсидирования процентной ставки но кредитам для субъектов малого бизнеса должна решаться на уровне региональных властей. Вместе с тем сложившаяся на сегодняшний день диспропорциональность распределения бюджетных средств в сторону федерального центра привела к тому, что многие регионы вряд ли могут создавать и активно применять собственные схемы решения финансовых проблем малого бизнеса, вследствие нехватки собственных финансовых ресурсов. Эффективность развития малого бизнеса связана с целым комплексом факторов, в том числе и обеспеченностью производственными, складскими, офисными площадями и их доступностью. У подавляющего большинства субъектов малого бизнеса нет достаточных средств и возможностей вести строительство или приобретать в собственность объекты недвижимости. Они, как правило, берут в аренду у собственников на находящиеся у них во владении помещения, поскольку не обладают правом собственности. В ситуации, когда недвижимости по сходной 78 |