|
273 финансовых рынках вместе с укреплением реального курса рубля обеспечили устойчивое развитие банковской системы. Однако в результате финансового кризиса 1998 года банковская система понесла значительные потери. Суммарные активы банков, оценивавшиеся еще на начало августа в 1,1 трлн, руб., за один день, 17 августа, фактически сократились на 140 150 млрд. руб. (или на 12,5 13,5%); чистые активы, оценивавшиеся на 1 августа примерно в 700 млрд, руб., сократились на 20 — 21,5% (т. е. до 560 550 млрд. руб.)1. При этом главной причиной кризиса являлось увлечение спекулятивными операциями с ценными бумагами, пренебрежение инвестициями в реальный сектор экономики и отсутствие профессионального риск-менеджмента. В дальнейшем острый кризис был ликвидирован и началось восстановление банковской системы. Последние данные Банка России свидетельствуют об относительной стабилизации банковского сектора. Институциональная структура банковского сектора в настоящее время характеризуется увеличением числа действующих российских кредитных организаций, удовлетворяющих критериям финансовой стабильности. По итогам января ноября 2003 г. доля финансово устойчивых кредитных организаций в общем количестве действующих кредитных организаций достигла 96,7% (на начало года 95,5%), а доля их активов в совокупных активах действующих кредитных организаций 98,6% (на 1.01.2003 г. 97,6%). Финансово стабильные банки к началу декабря привлекли 99,4% депозитов и прочих средств населения (на 1.01.2003 г. 99,1%), а также 99,2% средств, привлеченных всеми банками от нефинансовых предприятий и организаций (на 1.01.2003 г. 97,4%). Финансовое состояние банковского сектора в целом в последние годы определялось ускорением темпов роста банковских активов, в том числе за счет расширения кредитных операций, укреплением капитальной базы кредитных организаций и улучшением качества активов, инвестируемых вла1 Все данные о состоянии российских финансовых организаций взяты из официального источника сайта Центрального банка Российской Федерации Прим, автора. |
процентных станок по депозитам физических лиц. Высокая реальная доходность на финансовых рынках вместе с укреплением реального курса рубля обеспечили устойчивое развитие банковской системы. Однако в результате финансового кризиса банковская система понесла значительные потери. Так, по активной части потерн вследствие решений правительства от 17 августа 1998 г. составили1: 110-120 млрд. руб. вложений в ГКО/ОФЗ, которые оказались замороженными на неопределенный срок, т.е. фактически 17% чистых активов банков из ликвидных мгновенно превратились в просроченную задолженность. (Сбербанк на 17 августа имел пакет рублевых гособлигаций в объеме 78-85 млрд. руб., остальные коммерческие банки 33-34.5 млрд. руб.); 6.2-6.3 млрд. руб. вложений в муниципальные бумаги, которые также можно квалифицировать как неликвидные активы, поскольку после 17 августа обязательства по своим облигациям смогли выполнять немногие местные * органы власти; 23.2 млрд. руб. прирост просроченной задолженности за августсептябрь1998 г. по предоставленным кредитам (предприятиям, банкам и местным органам власти). Кроме того, уровень достаточности капитала (рассчитываемый как отношение капитала к чистым активам) банковской системы сократился с почти 20% (па 1 августа 1998 г.) до 10% (на 1 ноября 1998 г.). Изъятие средств из банковской системы (или уменьшение пассивной части банковских балансов) в кризисный период составило: 5 млрд. руб. уменьшение (за август) рублевых средств юридических лиц; 7,8 млрд. руб. (1.3 млрд. долл.) уменьшение (за август) валютных средств юридических лиц; 308 1 Викулин Л.10. Антимонопольное регулирование банковских услуг. М.: Бек, 2001 17.5 млрд. руб. сокращение за период кризиса (с июня по декабрь) рублевых депозитов физических лиц (в том числе в Сбербанке 1.1 млрд. руб., в остальных коммерческих банках 16.4 млрд. руб.); 23.4 млрд. руб. (3 млрд. долл.)сокращение с июня по декабрь валютных депозитов физических лиц (в том числе в Сбербанке 1 млрд, долл., в остальных коммерческих банках 2 млрд. долл.). Таким образом, суммарные активы банков, оценивавшиеся еще на начало августа в 1.1 трлн. руб., за один день, 17 августа, фактически сократились на 140-150 млрд. руб. (или на 12.5-13.5%); чистые активы, оценивавшиеся на 1 августа примерно в 700 млрд. руб., сократились на 20-21.5% (т.с. до 560-550 млрд. руб.). Российский банковский кризис 1998 г., несомненно, является системным и стал наиболее глубоким потрясением для банковской системы страны и для экономики в целом. Его принципиальное отличие от кризиса августа 1995 г. состоит в том, что им было охвачено большинство крупных многофилиальных российских банков, через которые проходила значительная доля платежного оборота, в том числе межрегиональные платежи. Кроме того, кризис 1998 г. проявился в убыточности многих российских банков и потере банковской системой существенной части своего капитала. Кризис 1998 г. стал результатом как внешних для российской банковской системы финансовых потрясений (фактическое банкротство государства, резкая девальвация национальной валюты и разрушение финансовых рынков), так и ее внутренних структурных слабостей (провалы и ошибки менеджмента, низкий уровень капитализации, неадекватная оценка и учет рисков, слабое развитие непосредственно банковского бизнеса). Масштабы потерь российских банков во второй половине 1998 г. оцениваются в 50-60% капитала банковской системы (2-3% ВВП). В настоящее время наиболее острые проявления кризиса (перебои в работе расчетной системы, ’’бегство” вкладчиков из банков) преодолены, банковская система находится в состоянии стагнации и поиска путей выжива309 |