|
получить априорную (другими словами, до начала деятельности) финансовую гарантию возмещения возможных видов ущерба из-за наличия рисков, а также произвести компенсацию этого ущерба являются двумя сторонами спроса на особые услуги страхование. В настоящее время страховые сделки различаются между собой по предметам, которые находятся внутри той или иной отрасли страхования. Сегодня в России принята следующая классификация отраслей страхования, каждая из которых состоит из большого числа видов страхования: личное страхование; имущественное страхование; страхование ответственности. Под личным страхованием понимается отрасль страхования, обеспечивающая страховую защиту имущественных интересов людей, связанных с их жизнью, здоровьем, трудоспособностью и личными доходами. Объектами страховой защиты в этой отрасли являются сама жизнь (дожитие до обусловленного в договоре страхового срока, либо смерть), здоровье, трудоспособность, а также личные доходы физических лиц, которые могут понизиться в семье страхователя или застрахованного им лица из-за смерти, болезни, несчастного случая, инфляции. Специфической разновидностью личного страхования физических лиц является медицинское страхование. Под имущественным страхованием понимается отрасль, обеспечивающая страховую защиту имущественных интересов страхователей и застрахованных им лиц, связанную с владением, пользованием и распоряжением принадлежащего им имущества и материальных ценностей. Таким образом, объектами страховой защиты в этой отрасли являются различные виды имущества физических и юридических лиц. Сама же страховая защита состоит в полном или частичном возмещении страховщиками материального ущерба, причиненного имущественным или материальным объектам и интересам участников деловой деятельности в процессе ее осуществления. 24 |
в фондовых биржах большинства стран с рыночно ориентированной экономикой. Вопрос о том, могут ли быть членами фондовой биржи физические и юридические лица, в разных странах находит неодинаковое решение. Вопрос о возможности участия в фондовой бирже коммерческих банков также решается далеко не однозначно. 11.5. Предпринимательский бизнес на рынке страховых услуг Предпринимательский бизнес на рынке страховых услуг (страховое дело, страховой бизнес) является атрибутом финансового рынка во всех странах с рыночно ориентированной экономикой, а субъекты страхового бизнеса выступают косвенными участниками практически всех крупных сделок, проводимых в разных секторах рынка. Предмет страхового бизнеса обусловливается вероятностным характером предпринимательской и иной деловой деятельности и наличием у предпринимателей и других субъектов бизнеса необходимости идти на различные риски ради достижения поставленных целей и удовлетворения деловых интересов. Обязательность рисков и отсутствие гарантий достижения поставленных целей заставляет всех субъектов бизнеса предусматривать при организации собственной деловой деятельности оценку и прогнозирование вероятных рисков, а также защиту от рисков. Желания получить априорную (другими словами, до начала деятельности) финансовую гарантию возмещения возможных видов ущерба из-за наличия рисков, а также произвести компенсацию этого ущерба являются двумя сторонами спроса на особые финансовые услуги, называемые страховыми услугами. Страховой бизнес представляет собой взаимодействие двух групп субъектов – всех, кто желает предусмотреть в любом деле защиту от рисков и компенсацию ущерба из-за неудач, вызванных этими рисками, и тех субъектов финансового предпринимательского бизнеса, кто оказывается в состоянии удовлетворить платежеспособный спрос на страховые услуги. Специфическими субъектами страхового бизнеса являются предприниматели, оказывающие страховые услуги физическим и юридическим лицам. Таковыми, как правило, во всем мире выступают 423 Исходя из размеров страховой суммы в договоре страхования далее определяются размеры страховых взносов, т.е. сумм, уплачиваемых страхователем страховщику за принятие последним обязательств по возмещению различного ущерба, причиненного страхователю, либо третьему лицу в ходе тех или иных действий. Страховые взносы представляют собой единовременные или периодические платежи, которые страхователь передает страховщику. Они рассчитываются на основе разработанных страховой компанией тарифов и включают в себя расходы на обслуживание страхового фонда. В настоящее время страховые сделки различаются между собой по предметам, которые находятся внутри той или иной отрасли страхования. Сегодня в России принята следующая классификация отраслей страхования, каждая из которых состоит из большого числа видов страхования: • личное страхование; • имущественное страхование; • страхование ответственности. Под личным страхованием понимается отрасль страхования, обеспечивающая страховую защиту имущественных интересов людей, связанных с их жизнью, здоровьем, трудоспособностью и личными доходами. Объектами страховой защиты в этой отрасли являются сама жизнь (дожитие до обусловленного в договоре страхового срока, либо смерть), здоровье, трудоспособность, а также личные доходы физических лиц, которые могут понизиться в семье страхователя или застрахованного им лица из-за смерти, болезни, несчастного случая, инфляции. Специфической разновидностью личного страхования физических лиц является медицинское страхование. Под имущественным страхованием понимается отрасль, обеспечивающая страховую защиту имущественных интересов страхователей и застрахованных им лиц, связанную с владением, пользованием и распоряжением принадлежащего им имущества и материальных ценностей. Таким образом, объектами страховой защиты в этой отрасли являются различные виды имущества физических и юридических лиц. Сама же страховая защита состоит в полном или частичном возмещении страховщиками материального ущерба, причиненного имущественным или материальным объектам 426 |