|
Италии, функция крыши, которую возлагает на себя страховая компания в отношении клиентов, просматривается весьма отчетливо), и их контролером. Такое разнообразие обязанностей, выполняемых страховой компанией, обусловливает высокий уровень профессиональных требований, которые предъявляют владельцы и руководители компаний к персоналу этих компаний. Страховые компании представляют собой узкоспециализированных субъектов бизнеса. Как правило, таким компаниям запрещено функционировать в качестве коммерческих банков, финансовых дилеров или инвестиционных фондов. В свою очередь субъекты банковского и инвестиционного бизнеса обычно также не имеют права заниматься оказанием страховых услуг. Функционирующий страховой бизнес сложная, интегрированная система, включающая различные структурные звенья. Первичное звено страхового бизнеса страховое общество, или страховая компания. Здесь осуществляется формирование и использование страхового фонда, проявляются экономические отношения, переплетаются личные, групповые, коллективные интересы. На страховом рынке также действуют другие его субъекты: перестраховочные компании, посредники страховщика страховые агенты и брокеры (маклеры), различные объединения страховщиков: страховые пулы, союзы и т. д. Особое внимание в ходе изучения страхового бизнеса следует обращать на элементы, составляющие его инфраструктуру, под которой JI.H. Клоченко подразумевает «структуру видов деятельности, которая способствует эффективному функционированию определенной отрасли 27 |
совокупность функций. В их число входят аналитическая функция, обеспечение безопасности клиентов, а также собственной безопасности, угрозы которой могут исходить от конкурентов и недобросовестных страхователей, функция, связанная с подготовкой и организацией финансовых расчетов. Лучшие мировые страховые компании являются, таким образом, одновременно и финансовым консультантом своих клиентов, и компенсатором понесенных ими убытков, и гарантом проводимых ими сделок, и их защитником (в некоторых странах, например, в Германии, Италии, функция «крыши», которую возлагает на себя страховая компания в отношении клиентов, просматривается весьма отчетливо), и их контролером. Такое разнообразие обязанностей, выполняемых страховой компанией, обусловливает высокий уровень профессиональных требований, которые предъявляют владельцы и руководители компаний к персоналу этих компаний. Страховые компании представляют собой узкоспециализированных субъектов бизнеса. Как правило, таким компаниям запрещено функционировать в качестве коммерческих банков, финансовых дилеров или инвестиционных фондов. В свою очередь субъекты банковского и инвестиционного бизнеса обычно также не имеют права заниматься оказанием страховых услуг. Вероятно, в профессионализации страхового дела, с одной стороны, и в его узкой специализации, с другой, кроются причины того, что, несмотря на широкое распространение страхового бизнеса в современном мире, компаний, стабильно пользующихся хорошей репутацией у клиентов, очень немного. В России таковыми являются акционерные компании «Ингосстрах», «РОСНО», «Военностраховая компания», «Спасские ворота». Добровольное страхование является существенно важным достижением современной рыночной экономики, и во всем мире страховой бизнес давно уже встал в один ряд с другими видами финансового бизнеса по уровню своей значимости. В России пока наблюдается несколько иное отношение к данному виду деловой деятельности. Российские субъекты бизнеса юридические и физические лица, как правило, прибегают к страхованию лишь в таких ситуациях, когда они не сомневаются в наступлении страхового случая. Между тем страховой бизнес на добровольных началах имеет тысячелетнюю историю. Первичные формы страхования встречались задолго до наступления нашей эры, в частности, в 429 |