Проверяемый текст
Бородин Николай Иванович. Экономический механизм функционирования регионального банковского капитала в транзитарной экономике России (Диссертация, 20 мая 2000)
[стр. 11]

кредитов, выдаваемых частному сектору, поскольку существует проблема асимметричных потоков информации.
Солидные и платежеспособные банки покрывают
эта убытки за счет заранее созданных рисковых резервов.
Банки рассчитывают степень риска по каждой статье активов и создают соответствующие фонды для компенсации ожидаемых потерь.
Определение степени риска не возврата кредитов и принятие превентивных мер является обязательным условием нормального функционирования банков.
Плохое управление и/или негативные внешние факторы могут привести к кризису банка, который становится явным, когда
существуют резервы и капитальная база не могут покрыть все убытки по статьям активов.
В этом случае акционеры теряют
свое первоначальные вложения, и требуется дополнительное финансирование для покрытия всех убытков.
Существует два пути решения проблемы.
Первый ликвидировать банк, и тогда убытки после продажи активов будут покрыты владельцами депозитов и/или фондом гарантирования вкладов, если такой существует.
Второй путь ре капитализация банка.
Она может быть осуществлена новыми частными акционерами в случае их заинтересованности в приобретении банка при высоких издержках вступления на рынок.
Если частные инвесторы не проявляют интереса к покупке банка, государство само проводит его ре капитализацию или берет его под свой контроль.
В этом случае,
соответствующем системному банковскому кризису, значительная часть чистых убытков переносится на нынешних и будущих налогоплательщиков, пока не будет восстановлена жизнеспособность банка.
Как правило, государство затем может приватизировать реструктурированный банк с тем, чтобы возместить средства, потраченные на его реструктуризацию в рамках стабильного бюджетно-кредитного механизма.
Другой вопрос состоит в возможности государства покрыть свои финансовые расходы на реструктуризацию в рамках стабильного бюджетно-кредитного механизма.
[стр. 52]

52 асимметричных потоков информации.
Солидные и платежеспособные банки покрывают
эти убытки за счет заранее созданных рисковых резервов.
Банки рассчитывают степень риска по каждой статье активов и создают соответствующие фонды для компенсации ожидаемых потерь.
Определение степени риска не возврата кредитов и принятие превентивных мер является обязательным условием нормального функционирования банков.
Плохое управление и/или негативные внешние факторы могут привести к кризису банка, который становится явным, когда
существующие резервы и капитальная база не могут покрыть все убытки по статьям активов.
В этом случае акционеры теряют
свои первоначальные вложения, и требуется дополнительное финансирование для покрытия всех убытков14.
Существует два пути решения проблемы.
Первый ликвидировать банк, и тогда убытки после продажи активов будут покрыты владельцами депозитов и/или фондом гарантирования вкладов, если такой существует.
Второй путь рекапитализация банка.
Она может быть осуществлена новыми частными акционерами в случае их заинтересованности в приобретении банка при высоких издержках вступления на рынок.
Если частные инвесторы не проявляют интереса к покупке банка, государство само проводит его ре капитализацию или берет его под свой контроль.
В этом случае
значительная часть чистых убытков переносится на нынешних и будущих налогоплательщиков, пока не будет восстановлена жизнеспособность банка.
Как правило, государство затем может приватизировать реструктурированный банк с тем, чтобы возместить средства, потраченные на его реструктуризацию в рамках стабильного бюджетно-кредитного механизма.
Другой вопрос состоит в возможности государства покрыть свои финансовые расходы на реструктуризацию в рамках стабильного бюджетно-кредитного механизма.

14 См.: Международный опыт реконструкции банковских систем.
М.: 1998.
С.
14-33, 52-85.

[Back]