|
19. Действующие нормы деловой этики и морали. Злоупотребления со стороны должностных лиц банков являются дополнительным фактором, играющим существенную роль в ослаблении банковской системы перед лицом кризисных потрясений. Но следует отметить, что в 1999 году налицо положительные тенденции развития банковской сферы в России: -повышение роли коммерческих банков в кредитовании и финансировании инвестиционных программ предприятий; -рост доли крупных банков; -внедрение банковских технологий в банковский бизнес. В последнее время сумма объявленных уставных банков России существенно увеличилась, а собственные средства банков возросли. Более быстрыми темпами росли крупные банки, но их доля в общем количестве банков не превышает 10% . Банковская система России представлена в основном небольшими банками с уставным фондом до 5 млрд. руб. (61,5%) и средними банками с уставным фондом от 5 до 20 млрд. руб. Сегодня предстоит сосредоточить внимание на том, как организовать работу в изменившихся экономических условиях (после кредитно-денежного кризиса 17 августа 1998) и на решении проблем совершенствования и укрепления работы коммерческих банков. Продолжается спад в экономике, что сказывается на устойчивости банковской системы. За истекший год 400 банков, или 20% их общего количества, понесли убытки в сумме 2,8 трлн. руб. Среди действующих банков всем критериям финансовой устойчивости отвечают примерно 35%. Столько же испытывают определенные трудности, но их состояние в целом не вызывает опасений. Созданные банками резервы под кредитные риски в сумме 13 трлн. руб. Не перекрывали даже объемов просроченных ссуд, которые достигли 24 трлн. руб. За год количество банков и банковских учреждений сократилось на 715 или 9%. Банки в основном закрывались в регионах, где недостаточно капиталов. |
36 2. По видам совершаемых операций коммерческие банки делятся на универсальные и региональные банки. 3. У многих коммерческих банков ярко выражена отраслевая принадлежность. Современная нестабильная экономическая ситуация в стране находит свое отражение во всех сферах жизни общества и в первую очередь финансово банковской. В условиях транзитарной экономики России организация банковской сферы вынуждена приспосабливаться к нынешней ситуации путем поиска новых путей, выработки новых стратегий и тактик развития и управления банками. По данным разработанной Центробанком системы анализа проблемности банковской системы страны, все банки первоначально делятся на финансово стабильные и проблемные. По состоянию на 1 января 1998 г. 42 % коммерческих банков относились к категории финансово стабильных. Это лучше, чем, например на 1 июля 1996 г., 37%. За 1997 год 400 банков, или 20% их общего количества, понесли убытки в сумме 2,8 трлн. руб. Российские банки по капиталу можно разделить на 3 большие группы. • Половина действующих банков имеет капитал меньше 1 млн. ЭКЮ. Это мелкие банки. • Далее группа с капиталом от 1 до 5 млн. ЭКЮ (таких 30%). • Банки с капиталом выше 5 млн. ЭКЮ (их 20%). Среди действующих банков всем критериям финансовой устойчивости отвечают примерно 35%. Столько же испытывают определенные трудности, но их состояние в целом не вызывает опасений. Созданные банками резервы под кредитные риски в сумме 13 трлн. руб. не покрывали объемов просроченных ссуд, которые достигли 24 трлн. руб. За 1998 год количество банков и банковских учреждений сократилось на 715 или 9%. Банки в основном закрывались в регионах, где недостаточно капиталов (см. Приложение 2. Географическая концентрация банков). 37 К финансовым институтам в регионах относят: 1) Крупные региональные банки и филиалы московских банков в регионах; 2) Уполномоченные и муниципальные банки; 3) Страховые организации, паевые и чековые инвестиционные фонды, финансовые компании на местах; 4) Региональные банки; 5) Московские банки в регионах; Причиной сложных негативных процессов в банковской сфере лежат не только в жесткой депозитной политике государства и ЦБ, но и внутри самих финансовых организаций. Доминантой настоящего периода развития отечественного рынка банковского капитала и на перспективу должна стать фактическая, но не декларируемая ориентация на банковскую клиентуру регионов; повышение качества менеджмента в кредитных учреждениях и главное видоизменение взаимоотношений государства и региональных банков. Каждый банк на определенном этапе своего развития и становления приходит к необходимости уточнения ориентиров, в соответствии с которыми, в дальнейшем строятся его стратегия и тактика, управление производственным процессом и персоналом, система планирования и контроля, внутреннего инвестирования и многое другое, такой стратегией должна стать стратегия развития России, как процветающего государства. Налицо положительные тенденции развития банковской сферы в России: -повышение роли коммерческих банков в кредитовании и финансировании инвестиционных программ предприятий; -рост доли крупных банков; -внедрение банковских технологий в банковский бизнес. В последнее время сумма объявленных уставных капиталов банков России существенно увеличилась, а собственные средства банков возросли. 38 Более быстрыми темпами росли крупные банки, но их доля в общем количестве банков не превышает 10% (см Приложение 3. 20 крупнейших банков России). Банковская система России представлена в основном небольшими банками с уставным фондом до 5 млрд. руб. (61,5%) и средними банками с уставным фондом от 5 до 20 млрд. руб. Сегодня предстоит сосредоточить внимание на том, как организовать работу в изменившихся экономических условиях (после кредитно-денежного кризиса 17 августа 1998) и на решении проблем совершенствования и укрепления работы коммерческих банков. Продолжается спад в экономике, что сказывается на устойчивости банковской системы. За истекший год 400 банков, или 20% их общего количества, понесли убытки в сумме 2,8 трлн. руб. Причиной сложных негативных процессов в банковской сфере лежат не только в жесткой депозитной политике государства и ЦБ, но и внутри самих финансовых организаций. К наиболее важным причинам относятся: -Ограниченность ресурсов, которая ведет к тесной привязке банка к определенному кругу клиентов. Если же этот круг узок, то зависимость банка от них очень высока. Уход клиентов в другой банк может повлечь за собой банкротство. -Неумелое управление активами и пассивами банка, заключающееся чаще всего в автономном существовании таких подразделений как «Управление банковским активом» и «Управление банковским пассивом». -Узкий спектр банковских услуг и неосвоенность потенциальных рынков, что свидетельствует о неудовлетворительной работе подразделений банковского маркетинга. -Недостаточность собственного капитала. -Недостаточное информационно-аналитическое обеспечение. |