|
Что касается финансовой стабильности банков, то, по данным разработанной Центробанком1 системы анализа проблемности банковской системы страны, все банки первоначально делятся на: финансово стабильные и проблемные. По состоянию на 1 января 1998 г. 42 % коммерческих банков относились к категории финансово стабильных. Эго лучше чем, например на 1 июля 1996 г., 37% Если характеризовать российские банки по капиталу, то можно разделить их на 3 большие группы. Половина действующих банков имеет капитал меньше 1 млн. ЭКЮ. Эго мелкие банки. Далее группа с капиталом от 1 до 5 млн. ЭКЮ (таких 30%). И наконец банки с капиталом выше 5 млн. ЭКЮ (их 20%). Причиной сложных негативных процессов в банковской сфере лежат не только в жесткой депозитной политике государства и ЦБ, но и внутри самих финансовых организаций. К наиболее важным причинам относятся: -Ограниченность ресурсов, которая ведет к тесной привязке банка к определенному кругу клиентов. Если же этот круг узок, то зависимость банка от них очень высока. Уход клиентов в другой банк может повлечь за собой банкротство. -Неумелое управление активами и пассивами банка, заключающееся чаще всего в автономном существовании таких подразделений как «Управление банковским активом» и «Управление банковским пассивом». -Узкий спектр банковских услуг и неосвоенность потенциальных рынков, что свидетельствует о неудовлетворительной работе подразделений банковского маркетинга. -Недостаточность собственного капитала. -Недостаточное информационно-аналитическое обеспечение. -Отсутствие определенных программ и подразделений прогнозирования проблемных и кризисных ситуаций. Нужно сейчас обратить внимание на следующее: 1 Заиление Правительства Российской федерации и Центрального банка Российской федерации об экономическойиструктурнойполитикена1998год.//ВестникбанкаРоссии,-2июля1999.-№45(300) |
23 Основные макроэкономические показатели7 Показатели: 1999 г. 2000 г. Валовой внутренний продукт, млрд. руб. 4250 5350 в % к предыдущему году 101 102 101,5 Объем промышленной продукции, в % к предыдущему 107-108 104 Индекс потребительских цен, в % декабрь к декабрю 138-140 118 Индекс цен предприятий производителей промьшшенной продукции. в % лекабпь к декабрю 165-175 121 Индекс роста денежной массы М2 за год, % 144-150 121 125 банковской системы и восстановление ее ресурсной базы, снижение рисков кредитования могут сформировать условия для роста инвестиций в основной капитал. Ситуация во внешнеэкономической сфере в 2000 году будет зависеть от складывающейся конъюнктуры на мировых рынках для экспорта российских товаров. При этом поставки на внешний рынок будут формироваться в условиях постепенного исчерпания эффекта девальвации. Кроме того, определенное влияние на экспорт продукции будет оказывать рост спроса на аналогичные виды продукции со стороны внутреннего рынка. На поставки импортной продукции будут оказывать влияние состояние спроса внутреннего рынка и возможности отечественных производителей по выпуску импортозамещающих видов продукции. В этих условиях нельзя ожидать заметного увеличения чистого экспорта, что будет являться одним из возможных факторов ограничения роста спроса. Удовлетворение возросшего внутреннего спроса будет обеспечено реально существующими возможностями роста производства товаров и услуг даже в 7 Заявление Правительства Российской федерации и Центрального банка Российской федерации об экономической и структурной политике на 1998 год. // Вестник банка России, 2 июля 1999. №45 (300). 36 2. По видам совершаемых операций коммерческие банки делятся на универсальные и региональные банки. 3. У многих коммерческих банков ярко выражена отраслевая принадлежность. Современная нестабильная экономическая ситуация в стране находит свое отражение во всех сферах жизни общества и в первую очередь финансово банковской. В условиях транзитарной экономики России организация банковской сферы вынуждена приспосабливаться к нынешней ситуации путем поиска новых путей, выработки новых стратегий и тактик развития и управления банками. По данным разработанной Центробанком системы анализа проблемности банковской системы страны, все банки первоначально делятся на финансово стабильные и проблемные. По состоянию на 1 января 1998 г. 42 % коммерческих банков относились к категории финансово стабильных. Это лучше, чем, например на 1 июля 1996 г., 37%. За 1997 год 400 банков, или 20% их общего количества, понесли убытки в сумме 2,8 трлн. руб. Российские банки по капиталу можно разделить на 3 большие группы. • Половина действующих банков имеет капитал меньше 1 млн. ЭКЮ. Это мелкие банки. • Далее группа с капиталом от 1 до 5 млн. ЭКЮ (таких 30%). • Банки с капиталом выше 5 млн. ЭКЮ (их 20%). Среди действующих банков всем критериям финансовой устойчивости отвечают примерно 35%. Столько же испытывают определенные трудности, но их состояние в целом не вызывает опасений. Созданные банками резервы под кредитные риски в сумме 13 трлн. руб. не покрывали объемов просроченных ссуд, которые достигли 24 трлн. руб. За 1998 год количество банков и банковских учреждений сократилось на 715 или 9%. Банки в основном закрывались в регионах, где недостаточно капиталов (см. Приложение 2. Географическая концентрация банков). 38 Более быстрыми темпами росли крупные банки, но их доля в общем количестве банков не превышает 10% (см Приложение 3. 20 крупнейших банков России). Банковская система России представлена в основном небольшими банками с уставным фондом до 5 млрд. руб. (61,5%) и средними банками с уставным фондом от 5 до 20 млрд. руб. Сегодня предстоит сосредоточить внимание на том, как организовать работу в изменившихся экономических условиях (после кредитно-денежного кризиса 17 августа 1998) и на решении проблем совершенствования и укрепления работы коммерческих банков. Продолжается спад в экономике, что сказывается на устойчивости банковской системы. За истекший год 400 банков, или 20% их общего количества, понесли убытки в сумме 2,8 трлн. руб. Причиной сложных негативных процессов в банковской сфере лежат не только в жесткой депозитной политике государства и ЦБ, но и внутри самих финансовых организаций. К наиболее важным причинам относятся: -Ограниченность ресурсов, которая ведет к тесной привязке банка к определенному кругу клиентов. Если же этот круг узок, то зависимость банка от них очень высока. Уход клиентов в другой банк может повлечь за собой банкротство. -Неумелое управление активами и пассивами банка, заключающееся чаще всего в автономном существовании таких подразделений как «Управление банковским активом» и «Управление банковским пассивом». -Узкий спектр банковских услуг и неосвоенность потенциальных рынков, что свидетельствует о неудовлетворительной работе подразделений банковского маркетинга. -Недостаточность собственного капитала. -Недостаточное информационно-аналитическое обеспечение. |