|
капиталом от 1 до 5 млн. ЭКЮ (таких 30%). Банки с капиталом выше 5 млн. ЭКЮ (их 20%). Можно сказать, что на сегодня формирование имеющейся клиентской базы кредитных институтов в основном завершено и в банковской системе России представляется возможным выделить следующие группы банков: 1. Крупные банки национального масштаба (20-25 банков), образующих ядро банковской системы. В эту группу входят кредитные организации, возникшие на основе прежних специализированных банков (Сбербанк и др ); отраслевые банки (Газпромбанк) и независимые банки. В рамках этой группы конкуренция развертывается в основном в московском регионе. 2. Крупные динамичные банки в регионах (20-30 банков), господствующие на свих региональных рынках и конкурирующие с московскими кредитными институтами. 3. Другие крупные банки в Москве и регионах (180-200 банков). Конкурентоспособность большинства этих кредитных институтов низка, поскольку они расположены в районах, в экономике которых преобладает сельское хозяйство либо тяжелая промышленность, т.е. отрасли с постоянным спадом объемов производства. В результате их финансовые ресурсы пополняются в основном за счет государственных субсидий, предоставляемых данным отраслям нерегулярно и в недостаточных размерах. 4. Динамичные региональные и московские банки среднего размера (их около 120). Они могут проводить стратегию 3 типов: концентрировать свои усилия на совершенствовании услуг и полпенни средств путем привлечения вкладов в данном регионе; развивать межрегиональные связи; создавать союзы с другими региональными или крупными московскими кредитными учреждениями. 5. Другие банки среднего размера Москвы и регионов, которые не имеют пока достаточных финансовых средств и широкой клиентуры (их около 400) |
44 процессом и персоналом, система планирования и контроля, внутреннего инвестирования и многое другое. Корпоративные ориентиры подавляющего большинства крупнейших кредитных институтов страны объективно сложились в процессе их исторического развития. В настоящее время определенно можно говорить о двух вариантах корпоративной ориентации российских коммерческих банков, в соответствии с которыми они строят стратегию поведения на рынке. На наш взгляд, при анализе процессов, протекающих банковской системе, следует разделить банки на «территориально-ориентированные» и «объектноориентированные», которые в свою очередь подразделяются на продуктоориентированные и клиенто-ориентированные. Хотя это деление условное, но в некоторых случаях оправдано. Деятельность территориально-ориентированного банка направлена на предоставление банковских услуг клиентам преимущественного одного (реже нескольких) географических регионов. Продукто-ориентированный банк предоставляет преимущественно специфические банковские продукты заинтересованным в них клиентам вне привязки к какой-либо территории. Клиенто-ориентированный банк удовлетворяет потребность в банковских продуктах преимущественно конкретной группы клиентов вне привязки к какой-либо территории. Можно сказать, что на сегодня формирование имеющийся клиентской базы кредитных институтов в основном завершено и в банковской системе России представляется возможным выделить следующие группы банков: Первая. Крупные банки национального масштаба (18-20 банков), образующих ядро банковской системы. В эту группу входят кредитные организации, возникшие на основе прежних специализированных банков (Сбербанк, Внешторгбанк, и др.); отраслевые банки (Газпромбанк). В рамках этой группы конкуренция развертывается в основном в московском регионе. 45 Вторая. Крупные динамичные банки в регионах (20-25 банков), господствующие на свих региональных рынках и конкурирующие с московскими кредитными институтами. Третья. Другие крупные банки в Москве и регионах (150-180 банков). Конкурентоспособность большинства этих кредитных институтов низка, поскольку они расположены в районах, в экономике которых преобладает сельское хозяйство либо тяжелая промышленность, т.е. отрасли с постоянным спадом объемов производства. В результате их финансовые ресурсы пополняются в основном за счет государственных субсидий, предоставляемых данным отраслям нерегулярно и в недостаточных размерах. Четвертая. Динамичные региональные и московские банки среднего размера (их около 100). Они могут проводить стратегию 3 типов: концентрировать свои усилия на совершенствовании услуг и полнении средств путем привлечения вкладов в данном регионе; развивать межрегиональные связи; создавать союзы с другими региональными или крупными московскими кредитными учреждениями. Пятая. Другие банки среднего размера Москвы и регионов, которые не имеют пока достаточных финансовых средств и широкой клиентуры (их около 200) Шестая. Небольшие банки Москвы и регионов (230-250 банков) в дальнейшем могут только интегрироваться с крупными московскими или региональными кредитными институтами трансформируясь в их филиалы. Седьмая. Проблемные банки (их около 550), которые составляют особую группу, в зависимости от сложности финансового положения они могут либо быть трансформированы в филиалы стабильных кредитных институтов, либо у них могут отозваны лицензии с последующей ликвидацией. Вопрос о том, какой должна быть структура банковской системы страны, стал наиболее актуальным после криза 17 августа 1998 года. Задача ее реструктуризации отнесена к числу приоритетных направлений работы Банка 49 овладения банковским менеджментом актуальна по объективным причинам. Отметим, что отправным пунктом начала серьезной работы должно стать понимание того, что кредитная организация создается не только для получения прибыли, но должна активно участвовать в управлении денежными кредитными потоками в интересах стабилизации и развития экономики. Проведенные исследования реального положения отечественной банковской системы позволяют сделать следующие основные выводы: 1.3а время становления рыночных отношений в России банковская система прошла путь от накопления первоначального капитала до формирования клиентской базы. Этому периоду характерны бурное создание новых кредитных институтов (в 1990-1994 гг. зарегистрировано около 2400 коммерческих банков), а затем стремительное их сокращение вследствие неудовлетворительного финансового состояния, обусловленного как некомпетентностью руководства, его неспособностью проводить политику управления рисками, полным отсутствием или недостатками стратегического планирования и внутрибанковского контроля, так и в большей степени систематическим спадом производства, свертыванием инвестиций, несоответствием законодательных актов реальным потребностям банковской системы. 2. На сегодня формирование имеющейся клиентской базы кредитных институтов в основном завершено. 3. Сокращение реальных источников формирования ресурсной базы коммерческих банков ставит их в сильную зависимость от текущего финансового положения предприятий финансового сектора. 4. Последствия сокращения мобилизационного потенциала банковского сектора и обострение платежного кризиса в России отразилось на политике кредитных институтов в выборе сфер приложения капитала. Несмотря на то, что основная часть финансовых ресурсов по-прежнему направляется на предоставление кредитов, доля их объемов в структуре |