|
6. Небольшие банки Москвы и регионов (330-350 банков) в дальнейшем могут только интегрироваться с крупными московскими или региональными кредитными институтами трансформируясь в их филиалы. 7. Особую группу составляют проблемные банки (их около 550). В зависимости от сложности финансового положения они могут либо быть трансформированы в филиалы стабильных кредитных институтов, либо у них могут отозваны лицензии с последующей ликвидацией. В-чет*ертых. причиной сложных негативных процессов в банковской сфере лежат не только в жесткой депозитной политике государства и ЦБ, но и внутри самих финансовых организаций. К наиболее важным причинам относятся: -Ограниченность ресурсов, которая ведет к тесной привязке банка к определенному кругу клиентов. Если же этот круг узок, то зависимость банка от них очень высока. Уход клиентов в другой банк может повлечь за собой банкротство. -Неумелое управление активами и пассивами банка, заключающееся чаще всего в автономном существовании таких подразделений как «Управление банковским активом» и «Управление банковским пассивом». -Узкий спектр банковских услуг и неосвоенность потенциальных рынков, что свидетельствует о неудовлетворительной работе подразделений банковского маркетинга. -Недостаточность собственного капитала. -Недостаточное информационно-аналитическое обеспечение. -Отсутствие определенных программ и подразделений прогнозирования проблемных и кризисных ситуаций. Нужно сейчас обратить внимание на следующее: 1)При планировании рекомендуется банкам координировать свои планы со среднесрочной программой правительства на 1997-2000 гг., антикризисной |
38 Более быстрыми темпами росли крупные банки, но их доля в общем количестве банков не превышает 10% (см Приложение 3. 20 крупнейших банков России). Банковская система России представлена в основном небольшими банками с уставным фондом до 5 млрд. руб. (61,5%) и средними банками с уставным фондом от 5 до 20 млрд. руб. Сегодня предстоит сосредоточить внимание на том, как организовать работу в изменившихся экономических условиях (после кредитно-денежного кризиса 17 августа 1998) и на решении проблем совершенствования и укрепления работы коммерческих банков. Продолжается спад в экономике, что сказывается на устойчивости банковской системы. За истекший год 400 банков, или 20% их общего количества, понесли убытки в сумме 2,8 трлн. руб. Причиной сложных негативных процессов в банковской сфере лежат не только в жесткой депозитной политике государства и ЦБ, но и внутри самих финансовых организаций. К наиболее важным причинам относятся: -Ограниченность ресурсов, которая ведет к тесной привязке банка к определенному кругу клиентов. Если же этот круг узок, то зависимость банка от них очень высока. Уход клиентов в другой банк может повлечь за собой банкротство. -Неумелое управление активами и пассивами банка, заключающееся чаще всего в автономном существовании таких подразделений как «Управление банковским активом» и «Управление банковским пассивом». -Узкий спектр банковских услуг и неосвоенность потенциальных рынков, что свидетельствует о неудовлетворительной работе подразделений банковского маркетинга. -Недостаточность собственного капитала. -Недостаточное информационно-аналитическое обеспечение. 39 -Отсутствие определенных программ и подразделений прогнозирования проблемных и кризисных ситуаций. Нужно сейчас обратить внимание на следующее: 1. При планировании рекомендуется банкам координировать свои планы со среднесрочной программой правительства на 1997-2000 гг., антикризисной программой правительства и ЦБ РФ в области денежно-кредитной политики. Новым является принятие бюджета развития, в реализации которого смогут принять участие и коммерческие банки. 2. Распшрять количество предоставляемых клиентам услуг. Это широкое поле для повышения доходности банков. Еще одно новое направление расширение платы за банковские услуги. Такова международная практика. Целесообразно провести консультации в регионах и обсудить методы расчета тарифов и способы их внедрения. Банки пользующиеся доверием клиентов и оказывающие высококачественные услуги, не отпугнут клиентов, вводя такую плату. Клиенты считают, что лучше заплатить надежному банку за услуги, но быть уверенным, что операции будут выполнены в срок и без ошибки. 3. Выходить на международные кредитные рынки, согласовывая позиции по условиям между заинтересованными банками, что позволит удешевить привлекаемые ресурсы. 4. Повышать качество управление банком. По мере увеличения количества операций и развития филиальной сети должна перестраиваться система управления банком. Недооценка этого ведет к потере управляемости, доходности и банкротству. 5. Создавать резервы на возможные потери по ссудам. Подчеркнем важность обеспечения устойчивости российского рубля, что необходимо для стабильного экономического роста. Период жесткого несбалансированного монетаризма нанес серьезный ущерб российской экономике. Низкая инфляция была достигнута во многом за счет неплатежей, 45 Вторая. Крупные динамичные банки в регионах (20-25 банков), господствующие на свих региональных рынках и конкурирующие с московскими кредитными институтами. Третья. Другие крупные банки в Москве и регионах (150-180 банков). Конкурентоспособность большинства этих кредитных институтов низка, поскольку они расположены в районах, в экономике которых преобладает сельское хозяйство либо тяжелая промышленность, т.е. отрасли с постоянным спадом объемов производства. В результате их финансовые ресурсы пополняются в основном за счет государственных субсидий, предоставляемых данным отраслям нерегулярно и в недостаточных размерах. Четвертая. Динамичные региональные и московские банки среднего размера (их около 100). Они могут проводить стратегию 3 типов: концентрировать свои усилия на совершенствовании услуг и полнении средств путем привлечения вкладов в данном регионе; развивать межрегиональные связи; создавать союзы с другими региональными или крупными московскими кредитными учреждениями. Пятая. Другие банки среднего размера Москвы и регионов, которые не имеют пока достаточных финансовых средств и широкой клиентуры (их около 200) Шестая. Небольшие банки Москвы и регионов (230-250 банков) в дальнейшем могут только интегрироваться с крупными московскими или региональными кредитными институтами трансформируясь в их филиалы. Седьмая. Проблемные банки (их около 550), которые составляют особую группу, в зависимости от сложности финансового положения они могут либо быть трансформированы в филиалы стабильных кредитных институтов, либо у них могут отозваны лицензии с последующей ликвидацией. Вопрос о том, какой должна быть структура банковской системы страны, стал наиболее актуальным после криза 17 августа 1998 года. Задача ее реструктуризации отнесена к числу приоритетных направлений работы Банка |