|
подавляющем большинстве стран является одной из главных причин развития кризиса. (См. Вставку 1) Вставка 1 Факторы банковскихкризисов. Недостатки в надзоре и регулировании________________________90% Недостатки в менеджменте банков___________________________ 69% Ухудшение условий торговли_______________________________69% Экономический спад______________________________________ 55% Политическое вмешательство________________________________ 40% Кредиты аффилированным лицам_____________________________31 % Спекулятивный «пузырь»____________________________________ 24% Мошенничество___________________________________________ 21% Кредитование предприятий___________________________________21% «Голландская болезнь»______________________________________ 14% Отток капитала_____________________________________________7% Недостатки судебной системы________________________________ 7% Активное изъятие вкладчиками депозитов из банка_________________7% Для стран, испытавших банковские кризисы, характерны недостатки в диагностике финансового положения несостоятельных банков, неадекватные или несвоевременные действия в ответ на сигналы о несостоятельности, запутанная структура регулирующих органов. Необходимо отметить также, что во многих случаях законодательство и административные меры не обеспечивают действенных стимулов для банков по предотвращению несостоятельности. Во-вторых, неадекватность нормативов. 1 1 На базе официальных отчетов и интервью экспертов в 29 странах, где имели место банковские кризисы в последние 15 лег. Источник: Сарпо, СегаМ 1г. КДш&еЪЫ, Эаше1а (1996). «Вапк 1п5о1\епсу : Ва<1 Ьиск, Вай робсу огВайВшйовд?» |
59 Эти банки быстро столкнулись с целым рядом проблем. Во многих случаях они были вынуждены кредитовать в основном недавно образованные предприятия, поскольку бывшие государственные предприятия уже установили деловые отношения с бывшими государственными банками. Следствием кредитования новых предприятий может стать банкротство части обслуживающих их банков. Е. Институциональные факторы развития банковской системы. Вопервых, неадекватность в надзоре и регулировании банковской системы. Реакция банковской системы на различного рода внешние, экзогенные факторы, способствующие развитию банковского кризиса, в решающей степени зависят от эффективности надзора и регулирования деятельности коммерческих банков. По результатам обследования банковских кризисов экспертами Мирового банка, недостатки в регулировании и надзоре в подавляющем большинстве стран является одной из главных причин развития кризиса, (см. Таблицу 1) Таблица 1. Вставка 1 Факторы банковскихкризисов.17 Недостатки в надзоре и регулировании____________________________ 90% Недостатки в менеджменте банков________________________________ 69% Ухудшение условий торговли____________________________________ 69% Экономический спад____________________________________________ 55% Политическое вмешательство___________________________________ 40% Кредиты аффилированным лицам_________________________________31% Спекулятивный «пузырь»________________________________________24% Мошенничество________________________________________________ 21 % Кредитование предприятий________________________________________21% 17 На базе официальных отчетов и интервью экспертов в 29 странах, где имели место банковские кризисы в последние 15 лет. Источник: Сарпо, СегаШ Гг. КНпвеЬеН, 1)аше1а (1996). «Вапк 1пзо1уепсу : Вас! Ьиск, Вас! роИсу ог Вас! Вапкш§.» 60 «Голландская болезнь» 14% Отток капитала 7% Недостатки судебной системы 7% Активное изъятие вкладчиками депозитов из банка 7% Для стран, испытавших банковские кризисы, характерны недостатки в диагностике финансового положения несостоятельных банков, неадекватные или несвоевременные действия в ответ на сигналы о несостоятельности, запутанная структура регулирующих органов. Необходимо отметить также, что во многих случаях законодательство и административные меры не обеспечивают действенных стимулов для банков по предотвращению несостоятельности. Вовторых, неадекватность нормативов. В странах, переживших банковские кризисы, регулирующие органы как правило, своевременных усилий для противодействия снижению уровня достаточности банковского капитала. В настоящее время в большинстве стран норматив достаточности собственного капитала соответствует уровню, установленному Базельским комитетом. Однако во многих странах этот уровень трактуется скорее как максимальный и необязательный, а не минимальный и необходимый. В странах с нестабильной макроэкономической средой, неблагоприятной экономической конъюнктурой, неразвитой институциональной инфраструктурой, высокими рисками отношение собственного капитала к взвешенным по риску активам, гарантирующее надежность банковской системы, должно быть гораздо выше Базельского норматива. В некоторых странах законы и инструкции дают слишком «щадящее» определение просроченных кредитов, затрудняющее определение истинных масштабов возможных убытков. Втретьих, недостатки банковской отчетности. Банковская отчетность зачастую не предоставляет достоверной, точной и своевременной информации, |