|
81 % + Появление временно свободных средств, в процессе кругооборота и оборота капитала означает, иго часть общественного капитала не выполняет своей главной функции увеличения стоимости. Поэтому появление свободных денег у одних, диктует необходимость использования их другими. Так денежные средства, переданные с целью самовозрастания, принимают форму ссудного капитала. Движение ссудного капитала осуществляется в форме кредита коммерческого и банковского. Коммерческий кредит предоставляют друг другу функционирующие предприниматели в процессе реализации произведенных товаров. Орудием кредита в основном служит вексель. Коммерческий кредит является, как правило, краткосрочным и имеет ограниченный характер. Главной определяющей формой кредита в развитой экономике является банковский кредит, предоставляемый в денежной форме и на разные сроки. Кредит объективно играет исключительно важную роль в механизме функционирования рыночной экономики. С его помощью происходит внутри и межотраслевой перелив капитала в наиболее рентабельны предприятия, что, в свою очередь, способствует ускорению научно-технического прогресса, экономическому росту и повышению уровня жизни. (См. Таблица 1. Приложение 1.) Кредит мощный рычаг концентрации и перераспределения капиталов. Превращая бездействующий денежный капитал в действующий, кредит, существенно ускоряет кругооборот и оборот капитала, следовательно, содействует росту массы прибыли. Кредит оказывает мощное воздействие на общественное производство в целом, способствуя тем самым технологическому, экономическому, социальному развития общества. Таким образом, банковский капитал является с одной стороны, важнейшим продуктом рыночной экономики, а с другой стороны необходимым условием прогресса. Жизненная необходимость выхода экономики из затяжного и глубочайшего структурного кризиса выдвинула в разряд наиважнейших |
92 весьма выгодным и привлекательным. Однако процветание большинства коммерческих банков было недолгим. Ужесточение денежно-кредитной политики, снижение инфляции, обвальное падение темпов и уровней развития реального сектора экономики, набирающий силу кризис неплатежей, рост внешних и внутренних долгов, резкое снижение реальных доходов населения создали принципиально новую сферу для функционирования коммерческих банков, к существованию в которой не все из них оказались готовы. Коммерческие банки занимают особое положение в экономике любой страны. Они привлекают подавляющую часть депозитов и общественных сбережений, являются главными кредиторами и основным звеном платежной системы государства. Банковская система не может нормально функционировать раздельно от реального сектора, где создается стоимость и прибыль. Основой экономического роста является создание конкурентоспособной продукции, которая имеет внутренний и внешний платежеспособный спрос. Для создания конкурентоспособной продукции, предприятиям реального сектора необходимо обновление основных фондов и постоянное пополнение оборотных средств. Одним из главных источников пополнения этих средств является банковский капитал. Для того чтобы банковский капитал превратился в мощный стимул экономического роста и повышения уровня жизни, необходимо существенно повысить его эффективность как инвестиционного ресурса. Исходной формой банковского капитала является ссудный капитал. Это особый вид капитала, появление которого связано с тем, что промышленники и торговцы стали использовать не только собственный, но и заемный капитал. Так на определенной стадии развития производства сложилась особая группа предпринимателей, концентрирующая в своих руках свободные денежные средства и ссужающая их во временное пользование функционирующим производителям. Появление временно свободных средств в процессе кругооборота и оборота капитала означает, чгго часть общественного капитала, представленного в виде денег, не выполняет своей главной функции увеличения стоимости. Поэтому появление временно свободных денег у одних капиталистов диктует необходимость использования их другими. Так денежные средства переданные с целью самовозрастания, принимают форму ссудного капитала. Движение ссудного капитала осуществляется в форме кредита коммерческого и банковского. Коммерческий кредит предоставляют друг другу функционирующие предприниматели в процессе реализации произведенных товаров. Орудием коммерческого 93 кредита, в основном, служит вексель. Коммерческий кредит является, как правило, краткосрочным и имеет ограниченный характер. Главной определяющей формой кредита в развитой экономике является банковский кредит, предоставляемый в денежной форме и на различные сроки. Кредит объективно играет исключительно важную роль в механизме функционирования рыночной экономики. С его помощью происходит внутри-и межотраслевой перелив капитала в наиболее рентабельные предприятия, что, в свою очередь, способствует ускорению научно-технического прогресса, экономическому росту и повышению уровня жизни. Кредит мощный рычаг концентрации и перераспределения капиталов. Превращая бездействующий денежный капитал в действующий, кредит существенно ускоряет кругооборот и оборот капитала, а следовательно, содействует росту массы прибыли. Кредит оказывает мощное воздействие на общественное производство в целом, способствуя тем самым технологическому, экономическому и социальному развитию общества. Таким образом, банковский капитал является, с одной стороны, важнейшим продуктом рыночной экономики, с другой стороны необходимым условием прогресса. Жизненная необходимость выхода экономики из затяжного и глубочайшего структурного кризиса выдвинула в разряд наиважнейших проблему обновления основного капитала, величина и структура которого являются решающим фактором роста производительности труда, снижения себестоимости, повышения качества продукции. Финансовым источником обновления основного капитала служат инвестиции (капитальные вложения). У любого хозяйствующего субъекта есть собственные (внутренние) источники формирования и обновления основного капитала амортизационные отчисления и нераспределенная прибыль. В то же время, наряду с прибылью и амортизацией, в наращивании инвестиций исключительно важную роль играют кредиты коммерческих банков, для которых предоставление ссуды определяющий вид финансовой деятельности. Коммерческие банки представляют собой посредническую систему, совершающую кредитование промышленных, торговых, сельскохозяйственных и других предприятий, главным образом за счет тех денежных капиталов, которые они привлекают и получают в виде вкладов. Необходимо отметить, что банковский кредит представляется на определенных условиях. Условия предоставления зафиксированы непосредственно в экономическом определении самого кредита. Кредит в экономической теории означает систему экономических (денежных) отношений по поводу предоставления свободных денежных 183 эффективного развития, и как следствие банковский сектор окажет обратное позитивное воздействие на динамику российской экономики. Банковская система и ее главное звено коммерческие банки представляет собой несущую конструкцию рыночной экономики. В свою очередь, без цивилизованной и надежной банковской системы нет и не может быть эффективного развития экономики страны. Банковская система, мобилизуя временно свободные денежные средства, превращает их в функционирующий капитал, производящий прибыль, увеличивает тем самым реальное богатство государства. 1. Главной определяющей формой кредита в развитой экономике является банковский кредит, предоставляемый в денежной форме и на различные сроки. Кредит объективно играет исключительно важную роль в механизме функционирования рыночной экономики. Общая разбалансированность российской экономики привела к тому, что наиболее прибыльной сферой вложения денежных ресурсов для коммерческих банков стала сфера обращения, а не производства. Таким образом, российские банки руководствовались при размещении средств исключительно критерием спекулятивной прибыльности своей деятельности и способствовали перетоку денежных ресурсов в сферу обращения. Такая ситуация, сделавшая долгосрочные кредиты невыгодными для финансовых структур, негативно сказалась как на всей экономике, так и на самих банках. В настоящее время переориентация денежнокредитной политики на активизацию кредитования реального сектора является стратегически важной. Ведущая роль банковского сектора в экономике развитых стран, определяется огромным финансовым потенциалом, который имеют и реализуют коммерческие банки. Так, объем кредита, предоставленного банками экономике и правительственным органам развитых стран, сопоставим или превышает объем ВВП этих стран. Аккумулируя гигантские массы временно высвобождающихся финансовых ресурсов, банки направляют их по каналам кредитной системы прежде всего в ключевые, наиболее динамичные секторы и отрасли, способствуя тем самым осуществлению структурной перестройки экономики. Государство, на наш взгляд, должно бьггь заинтересовано в стабильном функционировании банковской системы. Для повышения устойчивости банковских ресурсов необходим законодательно закрепленный механизм стимулирования накоплений и повышения доверия к банковской системе. Затраты на его внедрение несопоставимы с потерями, которые возможны в результате цепной реакции банкротств банков. 2. Наряду с кредитными операциями, важной функцией банковского капитала является инвестирование в ценные бумаги. Далеко не все банковские средства могут быть размещены в |