|
83 В период развития экономических реформ, Россия столкнулась с огромной проблемой перекачки денежных средств из сферы производства в # кредитно-финансовую сферу. Банки, практически, перестали кредитовать реальный сектор экономики. Основная функция коммерческих банков превратилась как бы в «антифункцию». После проведения жестких мер в области кредитно-денежной политики, многие кредиты стали очень дорогими и практически недоступными для производителей. В то же время кредиты, выдаваемые в период инфляции, в начале 90-х годов, никогда практически не погашались в срок, а реальную стоимость кредита фактически погашала • инфляция. Инвестирование в реальный сектор экономики будет возможно лишь тогда, когда будет восстановлена банковская система и доверие к ней клиентов банков. Созданное Агентство по реструктуризации кредитных предприятий1 должно определить круг банков со стабильным положением, которые станут фундаментом новой банковской системы и смогут реально финансировать ^ рентабельные предприятия. Банковская система в августе-сентябре 1998 года оказалась на грани развала; в связи с замораживанием ГКО, повсеместным невыполнением своих обязательств большинством коммерческих банков, девальвации рубля и, как следствие, большими убытками банков по форвардным контрактам, а так же за счет других негативных факторов. (См. Таблицу 2. Приложение 1.) Кризис охватил абсолютно все секторы экономики России и повлек за собой подрыв доверия западных партнеров и напряженность внутриполитической ситуации в стране. Многие ведущие экономисты и известные финансисты стали предлагать свои антикризисные меры. 1 О ситуации в банковской системе и проблемах ее реструктуризации. // Вестник банка России, 21 апреля 1999. №26 (370) |
19 Оценка издержек кризисов в потерях ВВП в процентах (относительно предшествующего тренда) количество средний срок кумулятивные количество кризисов возврата к потери ВВП (на кризисов прерванному один кризис) в повлекших тренду в годах % пунктах потери в % Банковский кризис 54 3,1 11,6 82 развитые страны 12 4,1 10,2 67 развивающиеся страны 42 2,8 12,1 86 Источник: Ч/ОКЬО ЕСОКОМ1С ОШЪООК, ^азЬ.О.С. р.119 Состояние финансовой системы и экономики России в настоящее время остается крайне тяжелым. После резкой девальвации рубля и замораживания государственного облигационного долга можно говорить о переходе финансового кризиса в новою стадию. Экономика России столкнулась с комплексом кризисных процессов, такие как резкое ускорение инфляции и катастрофическое обесценение сбережений населения, неплатежеспособность значительного числа крупных структурообразующих банков в сочетании с кризисом системы расчетов. Банковская система России в августе-сентябре 1998 года оказалась на грани развала; в связи с замораживанием ГКО; повсеместным невыполнением своих обязательств большинством коммерческих банков; девальвацией рубля и, как следствие, большими убытками банков по форвардным контрактам, а также за счет других негативных факторов. Резкое ухудшение финансового состояния предприятий стало следствием коллапса финансовой системы. Ухудшение благосостояния населения и напряженность в социальной сфере стало следствием роста инфляции и неустойчивости бюджетно-налоговой сферы. Кризис охватил абсолютно все секторы экономики России и повлек за собой подрыв доверия западных партнеров и напряженность внутриполитической ситуации в стране. Многие ведущие экономисты и известные финансисты стали предлагать свои антикризисные меры. Надо признать, что было выдвинуто много вариантов и все они, естественно, отражали позиции различных общественно-политических движений. Автору хотелось бы заострить свое внимание на программе группы ученых, либерального направления во главе с Е.Т.Гайдаром, которые предложили свой план выхода из средств в пользование для нужд производства на условиях срочночти, платности, и возвратности.1 Движение банковского кредита его концентрация и перераспределение в различных отраслях экономики является постоянным процессом. Материальной основой кредитного процесса служит процесс производства ВВП. Его расширение или сужение определяет спрос и предложение банковских ресурсов, рост или сокращение операций коммерческих банков. В свою очередь коммерческие банки, аккумулируя свободные денежные капиталы и доходы предприятий и граждан, трансформируя их в ссудный капитал и перераспределяя его, обеспечивают перелив средств из одних отраслей в другие, повышая эффективность функционирования экономики в целом. Поэтому одна из главных функций системы коммерческих банков это кредитование реального сектора экономики. В период развития экономических реформ, Россия столкнулась с огромной проблемой перекачки денежных средств из сферы производства в кредитно-финансовую сферу. Банки, практически, перестали кредитовать реальный сектор экономики. Оснавная функция российских коммерческих банков превратилась как бы в "антифункцию". Либерализация в финансовом секторе позволила получать приличные инфляционные доходы не только коммерческим банкам, но и более или менее надежным товаропроизводителям, которые направляли свои денежные средства в банковский сектор. После проведения жестких мер в области кредитно-денежной политики, многие кредиты стали очень дорогими и недоступными для производителей. В то же время кредиты выдаваемые банками в период инфляции, в начале 90-х годов, никогда практически непогашались в срок, а реальную стоимость кредита фактически погашала инфляция. Кредитный процесс должен организовываться при строгом соблюдении принципов кредитования, отражающих сущность и содержание кредита, а так же требования объективных экономических законов. Выделяют четыре основных принципа кредитования: срочность возврата кредита, дифференцированность кредитования, обеспеченность и платность кредита. Срок кредитования является предельным временем нахождения ссуженных средств в хозяйстве заемщика и выступает той мерой, за пределами которой количественные изменения во времени переходят в качественные. При искажении срока кредита искажается его сущность, что отрицательно может сказаться на состоянии денежного обращения. Ухудшается ликвидность коммерческих банков при условии не возврата и не проплаты кредита. Главной проблемой банковских систем стран с переходной экономикой '.Рудько-Силиванов В.В. "Банки России: современные операции и сделки" Дальнаука, 1998г. стр.32 94 103 необходим больший акционерный капитал и его надо хорошо разместить, что определяется правильностью выбора клиентуры; рациональным использованием средств. В России в период активного банкотворчества нередко создавались банки, которыми руководили не профессионалы. Отсутствие знаний, низкий уровень менеджмента не могли не сказаться негативно на состоянии этих банков и банковской системы в целом. Были и банки которые имели криминальный оттенок и обслуживали теневой сектор экономики. Кредитная политика российских банков ориентировалась, в отличии от западных не столько на экономическую конъюнктуру, сколько на ряд контрактов с выгодными, с точки зрения расчетного обслуживания, клиентами. Общая экономическая нестабильность не могла несказаться на состоянии банковской системы и на объемах инвестирования в производство. Некоторые экономисты связывают отсутствие денежных средств в реальном секторе экономики не только с перекачкой их в более доходный финансовый сектор, но и с тем, что сама экономика России начала реформ была неденежной. Так по некоторым данным объем денежной массы в развитых странах составляет порядка 70-80% от ВВП, а в России этот показатель был на уровне 12%} Инвестирование в реальный сектор экономики возможно тогда, когда будет восстановлена банковская система и доверие к ней рыночных субъектов. Необходимо восстановление банковской ситемы, которая будет иметь устойчивый характер. До сих пор неясна позиция государственных органов в отношенный многих так называемых системообразующих банков. Созданное Агенство по реструктуризации кредитных предприятий должно определить круг банков со стабильным положением, которые станут фундаментом новой банковской системы и смогут реально финансировать наиболее рентабельные предприятия. Пока определенных сдвигов в работе данного агснства не видно. Необходимо больше внимания уделить крепким региональным банкам, которые еще до кризиса работали с местными производителями. В проведении реформирования экономики и реструктурирования банковской системы, на наш взгляд, можно выделить две концепции изменения существующей ситуации. Либо достаточно существенное вмешательство государства в процесс предоотврашения кризисных тенденций в экономике, либо абсолютная либерализация и свобода действий для хозяйствующих субъектов и саморегулирование рынка, его способность ликвидировать кризисные явления. '.Интернет. Л.Пайдиев статья. "Дискусия по поводу двух основных неинфляционных механизмов", \у\у\у.рагк.ги |