Если страховая сумма ниже страховой стоимости, размер страхового возмещения сокращается пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости имущества113114 . Опыт проведения страхования риска потери прибыли или убытков, вызванных перерывом в производстве, в гораздо большем объеме накоплен международной практикой страхования, где такое страхование более всего известно как «Business Interruption insurance» или «Loss of profit». Безусловно, необходимо анализировать данный опыт и искать пути его применения и использования, в российских условиях. 113 Закон РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (с изменениями от 31 декабря 1997 г., 20 ноября 1999 г,), Ст.10 // Российская газета, 1999, № 232. 114 Кроме общих ограничений (исключений) ответственности страховщика (умысел страхователя, военные действия и т. п. в данном страховании исключается из возмещения дополнительный ущерб, вызванный остановкой производства из-за реконструкции поврежденного объекта, планового ремонта, запрещения властями проведения восстановительных работ, недостатка у страхователя финансовых ресурсов для устранения причин простоя и др.). В целях выяснения причин перерыва в производстве и установления* размера неполученной прибыли* страховщик вправе запросить у страхователя данные бухгалтерского учета, бухгалтерские книги, иную документацию, а также получить, любую информацию,* необходимую для определения.размера* страхового возмещения. Для обеспечения^ заинтересованности страхователей в недопущении простоя и в принятии своевременных мер по сокращению убытков следует возмещать, не весь понесенный страхователями ущерб, оставляя часть его на ответственности страхователя (до 20%)'14. Ставки платежей устанавливаются в процентах к стоимости выпускаемой валовой продукции. Правомерно не пользовать усредненные ставки по видам деятельности (отраслям)с корректировкой их применительно к конкретным предприятиям исходя из общего состояния их имущества, организованности производства, степени вероятности возникновения потерь. При усредненных расчетах можно руководствоваться следующим приемом. Как показывает международная практика, косвенные убытки в среднем превышают на 50% прямые. Поэтому ставка по страхованию от перерывов в производстве может быть 154 |
заключения договора страхования (страховой стоимости), а страховое возмещение не может превышать размера прямого ущерба застрахованному имуществу страхователя. В том случае, когда страховая сумма ниже страховой стоимости, размер страхового возмещения сокращается пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости имущества . Опыт проведения страхования риска потери прибыли или убытков вызванных перерывом в производстве в гораздо большем объеме накоплен международной практикой страхования, где такое страхование более всего известно как «Business Interruption insurance» или «Loss of profit». Безусловно, необходимо анализировать данный опыт и искать пути его применения и использования в российских условиях. 1.3 Страхование и его роль в минимизации рисков. Первые профессиональные страховые компании возникли уже в 17 веке в Англии, Норвегии и других^ странах Европы. Несколько позже, в конце 18 и начале 19 века возникли и первые российские страховые общества. Возникновение акционерного страхования в нашей стране относится к 1827 году, когда было создано «Первое Российское общество страхования от огня». Деятельности подобных организации присущ абсолютно коммерческий характер. Их прибыль складывалась из специально предусмотренной части страхового платежа, а также возможности управления свободными денежными средствами страхового фонда. Идея страхования полностью отвечала потребностям развивающейся мировой экономики, и страхование очень быстро распространилось на все сферы человеческой деятельности. 1Закон РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (с изменениями от 31 декабря 1997 г., 20 ноября 1999 г.). Ст. 10 // Российская газета. 1999, № 232. |