|
увеличение доступности ипотечного кредитования для широких слоев населения; разработка альтернативных программ по кредитованию населения посредством механизма государственно-частного партнерства; предоставление государственных дотаций на жильё; доступность услуг страховых компаний; снижение стоимости кредитных услуг для улучшения жилищных условий; расширение государственных программ по возведению жилья. Безусловно, жилищно-строительная политика региона ориентирована на обеспечение населения жильем, что положительно влияет на уровень социальной удовлетворенности общества и рост экономики региона в целом. Регион в рамках реализации жилищно-строительной политики предоставляет ресурсы, способствующие ее реализации (производственные, природные, человеческие и т.д.), обеспечивает развитость инфраструктурной составляющей, формирует спрос на жилье, оказывает влияние па развитие смежных сфер, обеспечивающих строительство жилья. Специфическим признаком продукта жилищного строительства является его двойственность. Являясь по своему экономическому содержанию продуктом первоочередной потребности человека, по своей форме он преимущественно служит результатом инвестирования. Так как лишь небольшая доля населения способна получить его путем осуществления простой товарной сделки по принципу «обмена денег на товар» [134]. Это обстоятельство привело к тому, что строительный процесс стал особо чувствительным к функционированию институтов финансового обеспечения [34]. Во-первых, строительство жилья может финансироваться за счет собственных ресурсов строительных организаций. Во-вторых, включение в процесс финансирования строительных организаций институтов коммерческого кредитования [8]. И, в-третьих, использование в качестве источника инвестиционных ресурсов накоплений потенциальных покупателей жилья, в том числе путем 36 |
32 *~ механизма координации и предполагает необходимость его дополнения фи" нансовыми отношениями. Условием эффективного функционирования финансовых отношений в жилищном строительстве служит выделение четырех групп участников: строительных организаций, домохозяйств, институтов финансового рынка и государства. Разграничение функций участников и регулирование их финансовой деятельности нацелено на изменение содержания объекта экономических отношений путем формирования источников финансовых ресурсов, в том числе за счет использования денежных средств, не являющихся собственностью институтов финансового рынка, например: средств институциональных инвесторов, прироста целевых денежных накоплений и сбережений домохозяйств, других активов кредитных организациях. Следует отметить, что мобилизация источников финансовых ресурсов увеличивает доступность денежных средств для строительных организаций, не ограничивая ее величиной собственных доходов последних. Применение финансовых инструментов при использовании денежных средств, например, • авансовых платежей и страхования рисков, позволяет добиваться их экономии и получать дополнительные экономические эффекты от повышения устойчивости строительного производства. Причем дополнительным фактором снижения рисков строительной и финансовой деятельности является непосредственное участие государства в финансировании инвестиций в инженерную инфраструктуру. 1.2 Экономическое содержание системы финансового обеспечения жилищного строительства Специфическим признаком продукта жилищного строительства является его двойственность. Являясь по своему экономическому содержанию продуктом первоочередной потребности человека, по своей форме он преимущественно служит результатом инвестирования. Так как лишь небольшая 33 доля населения способна получить его путем осуществления простой товарной сделки по принципу «обмена денег на товар». Это обстоятельство делает строительный процесс особо чувствительным к функционированию институтов финансового обеспечения. В ходе своей эволюции последние воплотились в три основных формы. Во-первых, строительство жилья может финансироваться за счет собственных ресурсов строительных организаций. Во-вторых, включение в процесс финансирования строительных организаций институтов коммерческого кредитования. И, в-третьих, использование в качестве источника инвестиционных ресурсов накоплений потенциальных покупателей жилья, в том числе путем ипотечного кредитования последних. При этом обязательным условием последнего является наличие финансовых инструментов, выступающих средствами накопления, сбережения и организации каналов движения денежных средств. Одновременно с началом рыночных реформ резко ухудшилось финансовое положение строительных организаций, основными факторами чего выступили: падение спроса на строительную продукцию, обусловленное распадом системы централизованного финансирования капитальных вложений; деградация системы банковского кредитования, связанная с дефицитом долгосрочных кредитных ресурсов и высоким уровнем инфляции в стране; приватизация, сопровождаемая фактической утратой большинством российских предприятий оборотных средств. Последующее развитие строительной отрасли в некоторой степени компенсировало отрицательные последствия начального этапа ее перехода на рыночные принципы хозяйствования. Тем не менее до настоящего времени проявляется ее своеобразие, препятствующее внедрению в отечественную практику передовых достижений мировой науки. Так, с нашей точки зрения, схему современных источников финансирования жилищного строительства в России можно представить в следующем виде, представленном на рис.1. |