|
Вместе с тем низкий уровень жизни населения, медленный рост его реальных доходов уменьшает спрос со стороны домашних хозяйств, что ограничивает ресурсную базу банковской системы и затрудняет процесс перехода к формированию рациональных финансовых потоков. Вклады населения в банковский сектор КБР за 2004 год возросли на 7,2 % и составили 1680,4 млн. руб. Но настораживающим остается тот факт, что население все еще отдает предпочтение государственным кредитным учреждениям, считая их более надежными и защищенными гарантиями государства. Так вклады домохозяйств в учреждения Сбербанка КБР составляют 93 % от всех привлеченных средств населения республики. Коммерческим банкам для привлечения сбережений населения необходимо задействовать следующие стимулирующие меры: индивидуализация экономических нормативов ЦБ в виде либерализации нормативов по ликвидности, размеру риска на одного заемщика при условии повышения доли средств, привлекаемых от населения; понижение тарифов по обслуживанию физических лиц; повышение процентов по депозитам частных вкладчиков, субсидируемых из средств местных и субфедеральных бюджетов или путем льготных кредитов рефинансирование ЦБ; поощрение частных сбережений посредством необлагаемого налога процента по сбережениям, сделанным в опорных банках; введение системы федерального страхования вкладов граждан; активизация механизма авансирования спроса в экономике (ипотека, потребительский кредит). 5. Нерезиденты республики Активность данного внебюджетного источника полностью зависит от инвестиционного климата, созданного в республике. Поэтому только создание благоприятных условий позволит увеличить приток инвестиций. В реалии объемы участия внебюджетных источников инвестиций будут полностью зависеть от состояния инвестиционного климата. |
74 Вместе с тем низкий уровень жизни медленный рост его реальных доходов уменьшает спрос со стороны домашних хозяйств, что ограничивает ресурсную базу банковской системы и затрудняет процесс перехода к формированию рациональных финансовых потоков. Вклады населения в банковский сектор КБР, за первое полугодие 2003 года возросли на 7,2 % и составили 1680,4 млн. руб. Но настораживающим остается тот факт, что население все еще отдает предпочтение государственным кредитным учреждениям, считая их более надежными и защищенными гарантиями государства. Так, вклады домохозяйств в учреждения Сбербанка КБР составляют 93 % от всех привлеченных средств населения республики. Коммерческим банкам для привлечения сбережений населения необходимо задействовать следующие стимулирующие меры: индивидуализация экономических нормативов ЦБ в виде либерализации нормативов по ликвидности, размеру риска на одного заемщика при условии повышения доли средств, привлекаемых от населения; понижение тарифов по обслуживанию физических лиц; повышение процентов по депозитам частных вкладчиков, субсидируемых из средств местных и субфедеральных бюджетов или путем льготных кредитов рефинансирование ЦБ; поощрение частных сбережений посредством необлагаемого налога процента по сбережениям, сделанным в опорных банках; введение системы федерального страхования вкладов граждан; активизация механизма авансирования спроса в экономике (ипотека, потребительский кредит). 5. Нерезиденты республики Активность данного внебюджетного источника полностью зависит от инвестиционного климата, созданного в республике. Поэтому только создание благоприятных условий позволит увеличить приток инвестиций. 75 В реалии объемы участия внебюджетных источников инвестиций будут полностью зависеть от состояния инвестиционного климата. В данной ситуации ухудшение инвестиционного климата, подтвержденное снижением положения республики в инвестиционном рейтинге регионов журнала «ЭкспертРА» (1997-2003гг.) говорит о серьезном кризисе в сфере инвестиций. Таблица 9. Рейтинг инвестиционной привлекательности («ЭкспертРА», 1997-2003 гг.) О ч* # ♦ * Гу * С---1 ¡Г1 * ‘ ‘ А , г»* «4 V ■ ч . « 1 1• * 0 ... ,, Л 1 .V . » ■* •*> 1999 2000 . а Г', ' Ч '•* ,х * . •; ;! 8 ЕЩ ' ...........К -' : '.у ; : : Инвестиционный риск______42______ 49______ 38_______35_______ 46_______ 57 законодательный 3 2 5 4 8 18 политический 83 83 19 8 13 10 социальный 26 26 46 60 65 75 экономический 78 73 66 41 15 28 финансовый 74 76 76 74 72 82 криминальный 2 2 69 60 73 58 экологический 12 14 13 12 11 9 Инвестиционный потенциал 71 68 67 64 67 67 ресурсно-сырьевой 43 48 48 50 48 49 трудовой 71 65 65 58 68 59 производственный 73 70 72 66 67 67 инфраструктурный 25 21 22 24 25 24 институциональный 72 69 68 70 73 71 потребительский 70 67 64 63 68 64 инновационный 63,5 68 68 68 71 73 финансовый 72 69 71 68 68 67 Инвестиционный климат ЗВ2 ЗВ2 ЗВ2 ЗВ2 ЗВ2 ЗВ2 1А максимальный потенциал минимальный риск 2А средний потенциал минимальный риск ЗА низкий потенциал минимальный риск 1В высокий потенциал умеренный риск 2В средний потенциал умеренный риск ЗВ низкий потенциал умеренный риск ЗВ1 пониженный потенциал умеренный риск ЗВ2 незначительный потенциал умеренный риск 2С средний потенциал высокий риск ЗС низкий потенциал высокий риск ЗС1 пониженный потенциал высокий риск ЗС2 незначительный потенциал высокий риск ЗВ низкий потенциал экстремальный риск |